四大调查交织下的农业保险,要怎么利用已有资料

村兴

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summry: 公司审慎涉足农业保险领域，面对虚假承保、理赔等行业困境，笔者提出利用国家四大调查成果实现精准承保和精准理赔。通过农村土地承包经营权确权、国土调查、土壤普查和农业普查数据，可减少现场核实工作量，解决虚假投保、漏保等问题，提升赔付精准度。文章强调数据保密重要性，呼吁政府和农户积极配合，在手续齐全前提下提供已有数据以节约成本。农险兼具个体保障和国家战略意义，中央补贴近70%（如玉米亩缴9元可获赔300元），同时为国家农产品调控提供数据支撑。技术人员需做好充分准备，与保险公司和政府充分对接。

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引言

公司刚从农村土地承包经营权项目和农村房地一体项目的泥潭中逐渐脱离，在面对即将到来的农村土地承包经营权再延包工作时，态度审慎。这种谨慎基于对原有数据质量、回款情况、地方重视程度等多方面的综合考量，这是公司吃一堑长一智的成果。但希望不要因此矫枉过正，而应看到承揽此类项目背后的战略意义。

自2025年下半年起，公司市场部开始嗅到农业保险领域的机会，但其他部门对农险项目仍持谨慎态度，主要原因如下：

1. 经营性亏损
   公司其他项目组在A省承接的农险项目，已将合同额全部亏损殆尽。
2. 合同条款风险
   与保险公司签订合同时，对方提供的合同模板长达40余页。对于保险行业外的公司而言，保险公司可从各个维度进行解释，且付款条件极其苛刻，最终可能导致无法收回尾款。

但目前我们团队负责人对此仍抱有热情。作为质量技术管理人员，也需抓紧时间做好功课，确保项目一旦落地不至于手忙脚乱。本文将从个人从业经验及国家政策角度，探讨在前述各项政策铺垫下，如何利用已有资料推进农业保险调查工作。

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农业保险的困境

此处无需赘述，行内人都清楚，主要集中在虚假承保、虚假理赔等方面，具体可参考之前的公众号文章。政策性农业保险审计案例分析及启示

当然，这些问题指向的是人性的趋利面，在所难免。若政策配套跟不上，事态必将愈演愈烈。

农业保险的核心在于做好两件事：

1. 承保问题
   向谁收保费，收多少？
2. 理赔问题
   出现损失时，赔多少？

这正是国家提出的农业保险"双精准"目标：精准承保、精准理赔。

国家四大调查密织农业家底

作为农业大国，国家对农业发展极为重视，从每年的中央一号文件中可见一斑。为摸清农业家底，国家先后开展四轮大规模调查，这为农业保险发展奠定了坚实基础。

土地确权

2014年左右启动，主要解决了全国农户"在何处、有多少土地"的问题，同时明确了土地共有人信息。2026年起将陆续开展农村土地承包经营权确权再延包工作。

在农险领域，可解决部分种植类虚假投保问题。剩余工作主要集中在未确权地块，如集体果园、新开垦耕地、权属争议地块等，这些均需现场调查核实。

国土调查

2019年启动第三次调查，精度达到1:5000比例尺，主要摸清了全国国土范围内的现状地类情况，共划分为13个一级类。

在农险领域可解决漏保问题。只有明确非种植类地块，才能确保所有种植类地块纳入调查范围，实现应保尽保。由于每年动态更新，这部分数据较为准确。

土壤普查

2023年启动第三次普查，主要解决种植土壤的理化性状问题，包括土壤性质、有机质含量、pH值、重金属含量及养分状况等。

在农险领域有助于实现更深层次的精准赔付。例如，土壤基础较差的地块，理赔标准可相应降低。目前尚不确定国家是否会开放这部分数据，因为这类似于保险公司获取患者基因信息后，为不同投保人设计差异化保险产品与费率。

农业普查

2026年将开展第四次普查，可全面了解农业生产条件、粮食与重要农产品生产情况、农业新质生产力发展水平、乡村建设基本情况以及农村居民生活状况等。

在农险领域可解决部分养殖类虚假投保问题。虽然农业普查时间晚于农险开展，但后续可通过数据交叉验证进行核查。

保密责任重于泰山

上述数据均涉及国家农业核心机密，在此与各位同仁共勉：凡有机会接触这些数据者，务必严守保密纪律，切勿掉以轻心。

现场待完成工作

经过对现有数据的分析，除未确权地块、现场新建房屋及养殖类图斑需现场调查外，主要工作是对已有数据图斑进行字段丰富与核对，其余多为内业完善工作。

我们在G省开展农业保险调查时发现，为召集农户到现场核实信息，基层工作人员不得不采取送鸡蛋、送脸盆等方式吸引群众。了解基层情况者对此不会感到奇怪，农户的参保意识仍需进一步提升，这也在我另一篇文章中有详细论述。

关于县级政策性农业保险审计发现问题的成因及对策思考

农业保险的重要意义

个体层面

目前农业保险中央财政补贴接近70%，农户自缴部分很少。以玉米为例，每亩保费30元，国家补贴21元，农户仅需自缴9元。若在抽雄期遭遇风灾倒伏，每亩可获赔300元。用9元换取300元保障，这笔账显然划算。

关键在于让农户相信"理赔能到手"。这要求实现精准承保、精准理赔，做到每一亩地都清清楚楚，每一笔赔款都明明白白。

国家层面

农业保险数据汇总后，国家可通过大数据分析全国农产品产量，对稳定价格、调控市场具有重要作用。当前国际形势复杂，农产品一旦出现问题极易引发连锁反应。那些希望为国家做贡献者，积极参与农业保险就是实实在在的支持。

从长远看，农险数据还能反哺三农管理。目前政策配套尚不完善，但只要国家持续加大补贴力度，监管手段必将进步，行业生态也将得到净化。

因此，我们呼吁各级政府及广大农民群众，无论是出于个人利益还是为国家做贡献的考虑，当推进农业保险工作需要收集相关数据时，务必在手续齐全、保密措施到位的前提下，主动提供已有数据以节约大量人力成本；需要农户现场核实信息时，也请积极配合。