2026农行商户贷全攻略:最高300万纯信用,年化3.65%,线上线下双渠道办理

一、产品核心介绍

农业银行商户贷（商户e贷）是农行面向个体工商户、小微企业主推出的纯信用经营性贷款，以掌银助业快e贷为载体，支持线上自助申请与线下人工审批双模式，专为商户解决备货、租金、周转等资金难题。

该产品分为三大办理版本，适配不同资质商户：

1. 1线上全自动测额：扫码一键申请，额度秒出，部分用户可能出现369、2006等报错代码
2. 2线下白名单核额：网点导入白名单后自动审批，审核更宽松，可解决线上报错问题
3. 3线下人工核额：网点PAD进件，认可微信、个人银行卡、非银联流水，重点审核征信

二、2026最新产品要素

• 授信额度：普通商户最高300万元，常规客户最高200万
• 贷款期限：线下版3年期，线上版1年期，支持随借随还
• 年化利率：低至3.65%，按月付息、到期还本
• 支付规则：50万以内免K宝自主支付，50万以上需K宝+受托支付
• 优势亮点：无抵押、无担保

三、准入条件（2026最新标准）

1. 基础准入要求

• 年龄：20-65周岁，具备完全民事行为能力
• 主体：个体工商户法人、小微企业法人代表及股东（持股无限制）
• 经营年限：营业执照注册满1年
• 收款要求：银联收款码使用满半年，6个月交易≥100笔、流水≥6万元
• 地域：全上海

2. 征信与负债要求

• 无当前逾期，征信五级分类正常
• 近两年逾期≤6个1，无连续2期逾期，近三年无连续4期逾期
• 信用卡使用率≤70%，个人+企业负债≤1000万
• 非银小贷≤2笔，余额≤20万
• 征信查询：当月≤4次，3个月≤8次
• 无呆账、资产处置、担保人代偿等不良记录

四、申请资料清单

1. 1水母报告 ，个人，企业征信报告
2. 2营业执照清晰照片，经营者身份证正反面
3. 3实名手机号
4. 4经营场所定位
5. 5房产情况说明
6. 6负债情况说明
7. 7银联收款码使用及流水证明