一、个人消费信用类（2026主流）
1. 网捷贷（线上纯信用·主力）
• 额度：线上最高30万；线下白名单最高100万
• 利率：年化3.2%起（LPR浮动）
• 期限：最长5年（1-3年先息后本，5年等额本息）
• 还款：先息后本、等额本息、随借随还、提前免费
• 准入（其一）
◦ 农行房贷还款≥2年
◦ 公积金/社保连续缴存≥2年
◦ 农行代发工资≥1年（优质单位优先）
◦ 农行贵宾/借记卡流水≥12个月
• 征信：无当前逾期；近2年无连三累六；近3月查询≤6次；信用卡使用率＜70%
2. 乐分易（大额消费分期·白名单）
• 额度：最高100万
• 利率：年化3.0%起
• 期限：最长5年（60期）
• 还款：等本等息；满1年提前免违约金
• 准入：公务员/事业单位/国企/上市；农行按揭/代发/公积金满1年；个税年缴≥1万
• 场景：装修、购车、留学、婚庆、医疗、旅游
3. 家装贷（装修专属·低息）
• 额度：信用最高100万；抵押更高
• 利率：年化3.0%起（抵押2.9%起）；绿色装修再降0.15%
• 期限：最长5年
• 准入：18-65岁；有房产（信用需公积金满1年）；已签装修合同
• 征信：无当前逾期；近2年无连三累六
4. 助业快e贷（个体经营信用）
• 额度：最高50万
• 利率：年化3.45%起
• 期限：1年循环，随借随还
• 准入：法人/个体户；农行房贷客户；烟草/医药/专业市场白名单
• 征信：无当前逾期；近2年逾期≤6次
5. 房抵e贷（个人抵押·消费/经营）
• 额度：最高1000万
• 利率：年化2.4%起（全网极低）
• 期限：最长10年
• 担保：住宅抵押7成；房龄≤40年；可二押
• 优势：线上审批、循环支用、随借随还
二、小微企业经营类（2026核心）
6. 微捷贷（银税贷·纯信用）
• 额度：线上最高100万；线下最高300万
• 利率：年化3.3%–3.95%起
• 期限：1年循环，先息后本
• 准入
◦ 企业注册≥2年，经营正常
◦ 纳税等级A/B/M级，无欠税
◦ 法人持股≥20%，变更满6个月
• 征信：企业+法人无当前逾期；近1月查询≤3、3月≤6；小贷≤3笔
7. 商户贷（银联收款·流水贷）
• 额度：最高300万
• 利率：年化3.45%起
• 期限：1年循环
• 准入：个体户/小微企业；银联收款码使用≥18个月；近6月流水稳定
• 征信：无当前逾期；近2年无连三累六
8. 抵押e贷（房产抵押·经营）
• 额度：最高1000万
• 利率：年化2.8%–3.2%起
• 期限：最长3年（可续）
• 担保：住宅/商铺/写字楼抵押；线上评估、自动审批
9. 科技e贷（科创企业专属）
• 额度：最高3000万（高新/专精特新）
• 利率：年化3.25%起
• 准入：科技型中小企业、高新技术、专精特新企业
• 特点：纯信用、政府贴息、审批快
10. 申担e贷（政府增信·长三角）
• 额度：最高500万
• 利率：普通3.1%–3.55%；高新2.8%–3.1%；贴息后低至2.3%
• 担保费：0.5%/年（补贴后0.2%–0.3%）
• 准入：上海/长三角小微企业；经营满1年；纳税/流水达标
三、涉农普惠类（农行强项）
11. 惠农e贷（农户/新农人）
• 额度：最高300万
• 利率：年化3.65%起（农担优惠）
• 期限：3年循环，单笔最长1年
• 准入：18-59岁；种植/养殖/涉农；有经营实体/房产
• 征信：无当前逾期；近2年逾期≤6次；无90天+逾期
12. 茶叶贷/柑橘贷/养殖贷（地方特色）
• 额度：最高300万
• 特点：茶园/果园/养殖权可估值；轻抵押/信用；贴合农产周期
四、住房贷款类（2026政策）
13. 个人一手/二手住房贷
• 额度：最高8成（首套）；二套5–7成（因地）
• 利率：首套LPR–20BP起；二套LPR+60BP起
• 期限：最长30年；年龄+期限≤70岁
• 还款：等额本息、等额本金
14. 公积金组合贷
• 组合：商贷+公积金贷
• 优势：利率更低、月供更省
• 适用：有公积金缴存、满足公积金贷款条件
五、2026农行通用风控标准（全产品适用）
• 逾期：无当前逾期；2年无连三累六；无90天+逾期
• 查询：个人近1月≤4、半年≤8；企业近3月≤6、半年≤12
• 负债：信用贷≤4家；网贷≤3笔；信用卡使用率≤70%–90%
• 禁入：失信、被执行、大额诉讼、高危行业（娱乐、配资、两高一剩）
六、2026速选指南（一句话匹配）
✅工薪小额信用：网捷贷
✅优质大额分期：乐分易
✅装修低息：家装贷
✅纳税优质企业：微捷贷
✅个体户收款流水：商户贷
✅有房抵押（低息高额度）：房抵e贷/抵押e贷
✅农户/涉农：惠农e贷
对科创/高新企业：科技e贷
✅长三角政府增信：申担e贷
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