哎，老张这人，大晚上又给我发微信，连着问了好几声“在吗”，我一看手机就知道，他准是又碰上什么拿不定主意的事儿了。电话一接通，他那声音听着就有点急，跟我说：“老哥，我琢磨着明天就去农行把钱存了，可我听人说，2月2号他们那个大额存单的利息好像要变？我这手头正好有十万块钱，要是存个三年，利息到底能差出多少去啊？” 我赶紧把台灯拧亮，翻出之前看到的消息，跟他说：“老张你先别着急，是有这么个说法，明天，也就是2月2号，农行那边利息是要动一动。不过这事儿吧，咱得掰开揉碎了算算，没那么吓人。你这十万块钱，要是存对了路子，可能能多出不少利息，要是没弄明白就存了，那可真有点亏，等于白给银行帮忙了。” 具体是咋调的呢？
我看了看，从2月2号开始，农行那个大额存单的利息，普遍往下调了一点。比如说，存三年的，以前年利息大概是2.5%，现在变成2.35%了。存五年的，以前是2.6%，现在变成2.45%。你可别小看这零点几的变化，感觉好像没多少似的。我给你算笔账啊，就拿你这十万块钱来说，要是按以前的老利息存三年，总共能拿到手的利息大概是七千五百块。可要是按明天开始的新利息算，三年下来就只有七千零五十块了。这么一比较，直接就少了四百五十块钱。这四百五十块能干嘛呢？我想了想，差不多够你们一家三口，舒舒服服去饭馆吃上两顿好的了，对吧？ 我有个认识挺久的朋友，就在农行里头上班，干了得有十几年了。
他上周跟我聊天的时候，就悄悄提过一嘴，说这次调整是上头统一安排的，各个地方的支行都得照办，没什么讨价还价的余地。他还特意说了，这个调整只针对2月2号零点以后才去办的新存单，之前已经存进去的钱，利息还是按老办法算，不受影响。所以他就提醒我，要是身边有人想存，最好抓紧这两天，赶在调整之前办掉，过了这个村，可就没这个店了，老利息就享受不到了。 咱们再聊聊存三年和存五年，这里头有啥不一样。假如你这十万块钱，就按明天开始的新利息来存。如果存三年，到期连本带利加起来，大概是十万七千零五十块钱。要是你心一横，存个五年呢？那最后能拿到差不多十一万两千二百五十块。这么一看，五年比三年多了五千二百块利息，好像挺划算的。
但是啊，这里有个关键问题你得琢磨琢磨，那就是你这笔钱在这几年里会不会急着要用。钱一旦存了五年，那就相当于被“锁”住了五年，中间要是突然有急事，非得取出来不可，那银行就只能按活期利息给你算，活期利息多低啊，好像才0.2%左右吧？那之前存的时间就都白搭了，损失可就大了去了。 我跟你讲个真事，就是我去年听说的。有个开小店的老板，把手里所有能动的钱，大概六十万吧，一股脑全存了五年期的大额存单。他当时想得挺美，觉得这样利息高，稳稳当当的。结果没想到，存进去才第二年，快过年了要进货，资金一下子转不开，急需四十万块钱。他跑到银行一问，如果非要提前取，损失的利息加起来得有三万多块！
当时他那个脸色，一下子就变了，难看得要命。最后没办法，只好找朋友借，那利息比银行给的还高，真是亏大了。 还有个细节，可能好多人不太清楚。农行规定，办大额存单，起码得二十万块钱起步。你手里这十万，按理说只能去存普通的定期存款。但是呢，我听说有些地方的分行，为了能多拉点存款，有时候也会变通一下。比如，你可以跟家里人，比如你爱人或者孩子，两个人的钱凑一凑，凑够二十万，然后分开办两张存单，这样说不定就能按大额存单的利息来算了。不过这个事吧，得看你去的是哪个网点，有的支行比较好说话，睁一只眼闭一只眼就给你办了；有的呢，就特别较真，非得按条款来，一点不通融。所以老张，你明天去之前，最好先打个电话问问你想去的那家银行，探探口风。
要是决定明天去存，还有几件小事你得留心一下。第一，身份证和银行卡一定得带好，这种大额存款，按规定必须本人亲自去办，别人代替是不行的。第二，你存的时候问清楚，给你开的是纸质的存单，还是就存在你卡里的电子存单。纸质存单像个凭证，但万一不小心弄丢了，补办起来特别麻烦；电子存单倒是方便，手机银行就能看到，不过有些上了年纪的人，总觉得摸不着看不见，心里不踏实。第三，顺便问问，这存单要是以后真急着用钱，能不能转让给别人。有些大额存单是支持在手机银行上转让的，虽然转让的时候利息可能要打点折扣，但总比直接按活期取出来强太多了，能少亏一点是一点。 最重要的一点，你可千万别被银行柜台里的人给带偏了。
我见过不少这样的情况，有人明明就是想去存个定期，结果柜员特别热情，一通介绍，说什么“我们这个理财产品收益更高”，有的人迷迷糊糊就买了。等后来才发现，理财产品是不保本的，收益会有波动，甚至可能亏钱，到时候想反悔都难。你就记住一个最简单的道理：定期存款，它就是存款，银行保本保息；理财产品，那是投资，是有风险的，这两件事完全不一样。你去的时候，目标明确点，就是办存款。 说来说去，十万块钱存三年，新旧利息差出来四百五十块，你说它多吧，好像也不至于改变生活；你说它少吧，那也是实实在在能买点东西的钱。你要是觉得无所谓，嫌麻烦，那怎么存都行。但要是你跟我想法差不多，觉得能多赚一点是一点，那明天就早点去银行，赶在调整之前把事给办妥了。
老张听我这么一算一讲，立马就说：“行，我明白了，那我明天早点起，七点半就去银行门口等着，一定把这末班车给赶上。”我听了就笑，跟他说：“这就对了，钱是咱们自己辛辛苦苦挣来的，能多拿一点利息，干嘛不要呢？没必要跟钱过不去嘛。” 说到底啊，钱放在自己手里，怎么存、能拿多少利息，心里都得有个明白账。这样晚上睡觉才踏实，不用担心。外面各种消息传得快，咱们也别自己吓自己，遇到拿不准的事，多跑一趟银行，当面问清楚；或者看看正规渠道发布的消息。真正的聪明，不是听风就是雨，而是能静下心来，用自己的脑子算清楚，把自己的钱包给守好了。咱们普通人，不就得这样嘛。
10个月宝宝每天需要喝多少奶粉？
