罚单超1.3亿!农行2025年领罚银行业第二,多重违规暴露内控短板

2025年银行业监管罚单落下帷幕，中国农业银行（以下简称“农行”）以累计13331.18万元的罚款金额，位列当年银行业罚款榜单第二位，成为监管重点关注的机构之一。这一巨额罚单背后，折射出该行在业务合规管理、风险防控等领域存在的多重漏洞，引发行业广泛关注。

从违规行为来看，农行此次被罚涉及业务全链条多个关键环节。核心违规领域集中在贷款管理方面，包括信贷资金违规流向限制性领域、贷款“三查”不到位、对借款主体资质审核不严等问题，此类违规不仅放大了信贷风险，也违背了金融服务实体经济的核心导向；在外汇收支单证审查环节，存在单证审核流于形式、未按规定核实交易真实性等情况，可能为跨境资金违规流动提供可乘之机；此外，账户管理不规范、客户身份识别不到位等问题也被纳入处罚范围，暴露出该行在基础业务合规性上的薄弱环节。

伴随机构罚单的同时，监管部门也对相关责任人员启动追责程序。多名涉事工作人员被处以罚款、禁止从事银行业工作等行政处罚，形成“机构+个人”双重追责的监管态势，彰显了监管部门“零容忍”的合规监管导向，也为银行业金融机构及从业人员敲响了警钟。

作为国有大型商业银行，农行的合规管理水平不仅关系到自身经营安全，更对金融市场稳定具有重要影响。此次巨额罚单反映出该行在内部控制体系建设、合规文化培育、一线业务操作监管等方面仍有明显提升空间。对于银行业而言，这一案例也释放出明确信号：监管部门将持续强化合规监管力度，聚焦信贷、外汇、账户管理等重点领域，严厉打击各类违规经营行为。

未来，农行需以此次处罚为契机，全面梳理业务合规风险点，健全内部控制制度，强化全流程风险管控，尤其要加强信贷审批、单证审查等关键环节的执行力度；同时，应加大合规培训投入，提升全员合规意识，构建“不敢违、不能违、不想违”的合规文化体系。对于整个银行业来说，唯有坚守合规底线，筑牢风险防控屏障，才能实现稳健经营与高质量发展的长期目标。

此次农行被罚事件，既是对单一机构的合规警示，也是对全行业的监管提醒。在金融监管持续趋严的背景下，银行业金融机构必须摒弃侥幸心理，将合规管理嵌入业务发展全过程，以实际行动维护金融市场的有序运行。