大连金普新区拥有478.4公里海岸线，是传统远洋捕捞重镇，但部分渔民面临融资难问题——渔船、网具不在传统抵押名录，远洋作业风险高、资金周转压力大等。今年3月，兴业银行大连分行组建专项团队，赴金普新区开展“甲板调研”，与渔民面对面交流，明确渔民实际需求。据了解，渔民更新一套远洋灯光罩网需数十万元，柴油、人工等成本更需持续投入。
基于调研结果，该行放弃传统不动产抵押模式，确定“以数据画像替代抵押、以信用放贷破解难题”的思路，联合海事、渔业部门整合多方数据，构建“渔船信用画像”评价体系，为产品落地奠定基础。据介绍，“渔船信用画像”涵盖五大核心维度：一是看船位数据，通过北斗系统调取24个月航行轨迹、作业时长、渔获量；二是看交易流水，核查近三年对公收支、船员工资及油款结算；三是看履约记录，评估港口费用、燃油赊购结清情况；四是看风险评分，参考台风影响、外籍渔区纠纷史；五是看合规评分，对遵守渔业法规、参与行业培训的渔船给予信用提升。
凭借该体系，“辽大金渔号”船长老张的渔船获评AAA级信用，仅提供身份证、船舶检验证书便获批百万元贷款，利率2.95%，较传统信用贷低120个基点。“收到贷款当天，我就付清了几十万元物资款，还升级了北斗避碰系统。”老张说。
为提升服务可及性，该行同步在港口开设“海上夜校”，定期开展征信知识讲解、手机银行操作培训，大大降低渔民征信白户率。
除解决融资问题，该行还搭建“蓝色供应链”信用平台，将渔船北斗船位、卸港量、交易结算数据实时上链，实现渔获从捕捞到销售全流程透明化。渔品上岸后可直接对接辽渔交易中心，同时银行依据信用评级及交易数据同步放贷，解决加工、运输环节资金需求。
兴业银行大连分行相关负责人表示，下一步将不断优化“渔船信用贷”，探索更多海洋产业金融服务模式，持续加大对“海上粮仓”建设的支持力度。
