国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚公告显示,农业银行上海分行存在的违法违规问题包括:固定资产贷款管理严重违反审慎经营规则、经营性物业贷款授信管理严重违反审慎经营规则、贷款资产风险分类不实、流动资金贷款需求测算不合理、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、信用证押汇业务授信后管理不到位、银行承兑汇票贴现业务管理不到位。

图源:上海监管局
在本批罚单中,农业银行14名分行本部及多家支行时任管理人员均被同步追责,对他们的处罚包括警告并罚款5万元至10万元不等。
本批被罚人员涵盖了农业银行上海分行信贷管理部、房地产金融部、分行营业部等中层管理人员,以及农业银行上海浦东分行、普陀支行、宝山支行、徐汇支行、川沙支行、虹口支行、闵行支行、松江支行、嘉定支行等多家支行时任行长、副行长及业务负责人等。
从被处罚涉及的违法违规事实来看,固定资产贷款管理违规是高频出现的问题,甚至半数以上的涉事责任人均与此业务违规相关。例如,时任农业银行上海川沙支行副行长瞿某萍、时任该行上海虹口支行副行长祝某琪便因此业务违规问题,被处以警告并罚款10万元。
今年以来,银行业千万元级罚单频频出现,反映出金融监管高压态势持续。例如,今年2月,建设银行因违反账户管理规定等10项违法行为被中国人民银行处以警告,并没收违法所得约55.1万元,罚款4295.51万元,合计被罚没超4350.61万元;同月,杭州联合农村商业银行也因存在贷款管理不到位、数据报送不准确等违规问题,被国家金融监督管理总局浙江监管局处以1110万元罚款。
业内人士认为,在当前监管高压常态化背景下,商业银行必须从“规模优先”转向“合规优先”,只有将合规嵌入到业务流程的每一个环节,才能真正守住金融的安全底线。
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【讲解内容】
(三)新形势下项目谋划策略
二、城投产业化转型和新增融资方法
(一)城投转型要求、标志
(二)城投新增融资监管要求
(三)退平台及规避虚假退出要点
(四)城投增收方向、路径
(五)城投调整资产和业务方法
(六)城投转型及新增融资案例
(七)银行城投业务营销方法
(八)银行城投业务风控要点
三、防范和规避新增政府隐性债务
(一)政府隐性债务识别
1.如何判断基建项目中的隐债?
2.如何判断土地综合整治中的隐债?
3.如何判断农村公路建设中的隐债?
4.如何判断经营权盘活中的隐债?
5.如何判断自卖自买中的隐债?
6.如何判断以租代建中的隐债?
7.如何判断片区开发中的隐债?
8.财政的注资承诺是否构成隐债?
(二)准确把握政策界限
9.财政支付在哪种情况下不构成隐债?
10.哪种财政补贴不构成隐债?案例
11.为什么还款来源于财政但不构成隐债?
12.为什么银行贷款进了国库但不构成隐债?
(三)规避隐债的做法及政府的合规支持
13.财政怎样合规地补助补贴企业?
14.如何通过改变财政支付路径规避隐债?
15.怎样以财政资金作为还贷来源且不违规?
16.如何避免被认定为虚假化债?
四、公益性项目现金流和融资的谋划
(一)以使用者付费为导向的现金流谋划
(二)基于增加营收的项目谋划
(三)基于现金流构造的城投重组整合
(四)基于规避隐债的银行贷款审批
(五)重点公益性项目现金流构造
(六)常见公益性项目增收方法
1.如何合规通过工程相关资源增收?
2.如何合规通过水资源增收?
3.如何合规通过道路衍生资源增收?
4.地下地上国土空间利用增收
5.高标准农田项目增收自平衡
6.全域土地综合整治项目增收自平衡
7.农村公路建设项目增收自平衡
8.EOD项目实施及现金流谋划
9.土地指标资金合规利用
10.政府购买、政府补贴合规形成收入
五、“三资三化”重点政策和成功案例
(一)湖北“三资三化”政策要点
(二)大财政体系建设要点
(三)“三资”盘活的范围方式路径
(四)“三资三化“最新动态
(五)“三资三化”典型案例
1.低效楼宇地产盘活
2.低效工业园区盘活
3.废弃矿坑空间盘活
4.污水资产盘活
5.林业资源林下经济盘活
6.水库综合开发盘活
7.河堤岸线资源盘活
8.文旅资源组合供应盘活
9.保障房资产盘活
10.公交场站盘活
11.校舍场址资产盘活
12.单位搬迁资产盘活
(六)“三资三化”工作步骤及核心要求
(七)区县“三资三化”工作如何开展?
(八)湖北“三资三化”与经营权盘活的异同
(九)严管之下如何合规开展存量盘活?
六、盘活存量与银行政信热点问题答疑
(一)如何选择合理合规的盘活方式?
(二)经营权盘活与特许经营的异同?
(三)如何规避盘活业务的合规风险?
(四)盘活交易涉及的税负怎样?
(五)项目涉及土地规划用途变更怎么办?
(六)如何合理采取有偿转让或无偿划拨?
(七)盘活中如何规避虚增财政收入?
(八)如何避免虚假化债?
(九)如何防范新增隐债?
(十)如何规避仅为融资的盘活?
(十一)如何规避“自卖自买”合规风险?
(十二)银行盘活贷款审批如何把握?
(十三)银行是否可以仅为企业购买经营权贷款?
(十四)政府如何合规授权国企实施项目?
(十五)政府投资项目优化为企业投资项目有无可行性?
(十六)银行贷款合规用于土地征迁的方法?

刘老师
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