“科捷贷”是中国农业银行面向科技型小微企业推出的一款线上纯信用贷款产品。该产品旨在解决科技型企业普遍存在的“轻资产、高风险、高成长”特性及融资困境，通过纯信用、无抵押的方式，为科创小微企业提供金融支持。
产品核心特点
纯信用无抵押：无需提供传统的抵押担保，通过引入企业知识产权、创新积分等多维度信息，结合大数据模型核定信用额度。
审批快流程简：支持客户通过企业网银、手机银行等线上渠道自助完成申贷、签约、用款、还款等操作。部分案例显示，从申请到放款最快仅需数小时至数个工作日。
额度灵活：支持最高1000万元的循环额度，随借随还，按日计息，用款方式灵活便捷，有效降低企业资金成本。
目标客群
1、专精特新小巨人、专精特新中小企业、创新型中小企业；
2、国家级、省级、副省级以上城市高新技术企业；
3、全国科技型中小企业信息库中的科技型企业；
基本要求:
1、法人年龄20-65岁；2、企业及其法定代表人等不涉及反洗钱相关限制。
3、经营实体近6个月内未变更法定代表人、主要股东；
企业要求
1、企业类型:有限公司
2、国家级或者省级高层次人才为企业原始股东（持股比例不低于20%）、法定代表人或者实际控制人的企业；
3、企业的经营年限在2年（含）以上；经有权部门批准成立，有固定生产经营场所，生产经营合法合规，符合国家产业、行业、环保政策。
4、申请人:法人占股多20%，追加法人/股东做担保，要求实际控制人签字
5、拥有1项及以上重大或I类知识产权或2项及以上 II 类知识产权。科技成果已具备产业化生产条件，产品和服务有较强的市场竞争力和成长性，已形成经营性现金流入或取得有效订单。
6、科技成果已具备产业化生产条件，产品和服务有较强的市场竞争力和成长性，已形成经营性现金流入或取得有效订单。
科研团队稳定、创新能力强，近 12 个月研发经费占营业收入比重超过3%>农行要求的其他条件。
7、其余要求:小微企业和企业主同时申请经营贷款且用于同一小微企业的，合计用信额度不得超过企业上年度或近 12 个月营业收入的50%，且不超过 1000 万元
行业限制
金融/贸易型企业一般做不了
偏向生产型企业(有地皮/工厂/设备可以抵押)科技型用专利/知识产权抵押也行，都会请第三方公司评估
授信额度与利率
授信额度：对于国家级专精特新“小巨人”等优质企业，单户最高授信额度一般不超过2000万元；其他符合条件的科技型小微企业，单户最高额度通常为1000万元。信用额度通常不超过企业上年度营业收入或净资产的30%。
贷款利率：系统自动测算定价，企业可享受科技型企业或普惠小微企业优惠利率，利率可低至2.6%左右。
贷款期限：贷款额度有效期及单笔贷款期限最长不超过1年。
还款方式：按日计息，通常采用“按月（季）还息、一次还本”或“一次性利随本清”的方式进行还款。
征信要求
1、查询要求:近3个月查询不超6次，近6个月不超12次，（一般一个月查询，只要不超6次都可以去沟通）
2、逾期要求:个人和企业征信无当前逾期，近2年无连2累4以上逾期;
3、信用卡要求:信用卡使用率低于80%
4、负债要求:企业及法人负债不超1000万（房贷除外）。法人名下信贷机构不超5家，非银机构不超两家。企业对公机构小于3家（名下有微捷贷做不了专精特新信用贷）
5、账户状态要求:信用卡、贷款无呆账、止付、冻结、核销等状态
6、负面要求:申请人无强制执行、刑事违法等负面记录。
申请资料
1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。
2、公司章程（或合伙协议）、按照公司章程规定的有权机构同意借款的决议、法定代表人（或执行合伙企业事务的合伙人）身份证明。
3、企业近2年年度财务报表（成立不足2年的为成立以来）。
4、上年度企业在主要结算行的交易流水对账单。
5、抵（质）押物、增信人或担保人的相关资料。
6、农行要求的其他证明文件和材料。
申请流程
1、贷款申请首先需要向农业银行提交贷款申请，提交申请时需要准备相关资料，包括但不限于：营业执照、组织机构代码证、税务登记证公司章程、借款决议、法定代表人身份证明企业近2年年度财务报表上年度企业在主要结算行的交易流水对账单抵(质)押物、增信人或担保人相关资料其他农行要求的证明文件和材料
2、调查、审查、审批提交申请后，农业银行将对申请企业进行调查、审查和审批。这一过程主要包括对企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行评估。
3、签订合同审批通过后，银行将与企业签订贷款合同。合同中将明确贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款。
4、贷款支用合同签订后，企业可以按照合同约定使用贷款资金。贷款资金主要用于企业的技术转化和产业化过程中的资金需求。
