农业保险怎么理赔?出了灾别慌,3步拿赔款!

今年极端天气多，冰雹暴雨轮着来，不少老乡家的庄稼遭了灾，损失不小。其实很多地方都买了农业保险，出了灾是能赔的，但不少老乡不知道怎么理赔，或者觉得手续麻烦干脆就不报了，白白损失了赔款。今天就把农业保险理赔的事说透，出了灾别慌，按步骤来就能拿到钱。

先说哪些险种能赔。现在农业保险主要有这几类：种植业保险，覆盖水稻、小麦、玉米、大豆等主粮作物；养殖业保险，覆盖能繁母猪、育肥猪、奶牛等；林业保险，覆盖经济林和用材林；还有设施农业保险，覆盖大棚等农业设施。你种的是什么、养的是什么，就对应什么险种。很多地方是政府统一给农户投了基础保险，保费大部分由财政补贴，农户自己只出很少一部分甚至不用出钱。先确认自己有没有保险，找村委会或者保险公司问问就知道了。

出了灾怎么理赔？分三步走。第一步是报案，发现受灾后48小时内拨打保险公司客服电话报案，说清楚受灾地点、面积、作物种类和损失情况。同时向村委会报告，村里会统计灾情上报。第二步是查勘定损，保险公司会派查勘员到现场核实灾情，拍照取证，评估损失程度和面积。查勘时农户一定要在现场配合，把实际情况说清楚，自家投了多少亩、损失大概多少，有什么证据材料都提供上。第三步是公示赔付，定损结果出来后会在村里公示，公示无异议后保险公司打款到农户一卡通账户。整个过程一般15-30天，简单案件最快7天到账。

理赔中有几个关键点要注意。第一个是报案要及时，别拖。有的老乡想着等等看能不能自己恢复，结果错过了报案时限，保险公司不认了。农业保险一般要求出险后48-72小时内报案，超时不赔。第二个是别自行毁掉受灾作物，查勘员要看现场才能定损，你自己把地翻了、把死苗拔了，就没法定损了。如果确实需要补种或改种，先跟保险公司沟通，拍照留证后再操作。第三个是定损金额有异议要当场提出来，不要签了字又反悔。觉得赔少了，可以申请复勘，让保险公司再来人核实。

还有个问题，有的老乡觉得保险赔的钱太少，一亩地才赔几十块，不够本。这个确实存在，因为基础保险保的是物化成本，不是你的全部投入和预期收益。现在很多地方推出了补充保险和完全成本保险，保额更高。比如水稻完全成本保险，每亩保额能达到1000元以上，保费财政补贴80%以上，农户每亩只出几块钱。如果当地有这个险种，建议加上，花不了几个钱但保障力度大得多。

最后说一句，农业保险是国家给农民的兜底保障，出了灾该赔的一定要争取，别不好意思报案，也别嫌麻烦。保险公司收了保费就有义务理赔，你的权利不用就浪费了。今年受灾的老乡们赶紧查查自己有没有保险，有的话抓紧报案理赔，别错过了时间窗口。

再说说保险责任范围。不是所有损失都赔的，一般保险条款规定：暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾造成的损失属于保险责任，可以赔。但有些情况是不赔的：一是没有按照规范进行田间管理导致的减产，比如该打药没打药导致病虫害蔓延。二是故意损坏或谎报灾情。三是政府征用土地。四是种子质量问题。五是无法确定损失面积和程度的。所以平时田间管理要规范，有记录有证据，出险的时候才说得清楚。

还有一点，农业保险和救灾资金是不冲突的，可以同时享受。保险赔款是按保险合同来的，救灾资金是政府民政部门发放的应急救助，两个渠道的钱可以叠加领取。有的老乡以为拿了保险赔款就不能拿救灾款了，这是误解，两个都是你应得的。今年多地遭了灾，各级政府都在安排救灾资金，受灾农户要主动申请，村委会和民政部门会统计发放，别不好意思开口。

另外提醒一下，如果你种了经济作物比如蔬菜、瓜果、中药材，普通的种植业保险可能不覆盖，需要单独购买地方特色农产品保险。现在很多省份都推出了特色农产品保险，比如西瓜保险、葡萄保险、茶叶保险等，保费也是财政补贴大头。种特色作物的老乡可以咨询当地农业农村局，看有没有对应的保险产品，提前投保比灾后补救强得多。