中国工商银行贵州省分行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记在贵州考察时的重要讲话精神，立足新发展阶段，守好发展与安全工作底线，以支持农业供给侧结构性改革为主线，以促进农民持续增收为宗旨，通过“金融+链主”模式破局，推出“多彩农链通”兴农数智综合应用平台，通过数字化重构农业产业链，串联起农户、农企、供销商，实现农产品采收、支付、融资全流程线上化，推动龙头链主企业信用延展、全链风险共担、数据赋能风控，实现资金流、信息流与物流等关键数据要素采集，为破解传统山地农业经营分散规模小、信息不对称、资金周转缓慢等阻碍农业产业化进程难题，探索并落地一条金融与贵州农业产业发展深度融合的路径，以金融力量持续支撑贵州省奋力开创百姓富、生态美的多彩贵州新未来。
平台以线上线下一体化支付业务为核心，前接各类农业用户，后接农产品交易流、信息流，整合了用户、账户、支付、清分、风控服务以及数据查询等增值服务，形成一个综合性的金融服务体系。对农企方来说，可通过平台进行线上收购、交易、支付和订单管理，实现数字化运营、产品溯源等；对农户方、合作社来说，可及时掌握农产品买卖收成情况，实现便捷收款和一体化金融服务，切实降低信息可得门槛；对银行方来说，则通过平台掌握交易数据，为企业提供定制化的金融服务，如准确通过真实经营情况提供个性化融资、定期上线特色活动，借助平台流量助力农产业上中下游磋商等。
1.“物联+数联”布局支持全省山地农业产业发展
基于贵州山地特色农产品加工和物流业规划布局，创新性地将物联网技术与数字金融业务深度融合，在农产品交易环节打通磅秤物联、支持便携设备打印，使整个交易流程实现线上化、智能化，实现“一部手机轻松完成农产品收购全流程”，如同搭建了一条从农产品生产源头到市场交易终端的数字化高速公路，极大地提升了交易效率和透明度，为农业产业的数字化转型提供了强大的技术支撑。
2.“AI产品经理+Demo营销助手”赋能产品推广
基于总行AI大模型技术优势，研究本地化场景应用，辅助技术方案设计、客户需求洞察及服务流程优化，全面提升多彩农链通金融解决方案的精准性与竞争力。通过AI搭建多彩农链通产品知识库，以辅助员工高效编写产品服务方案，强化业务营销支持力度，并设计应用产品Demo原型，提升用户体验，进而提高工行业务服务的效率，助力批量化复制推广。
3.“轻量化设计+敏捷化开发”因地制宜提升体验
践行以用户为中心的设计理念，充分考虑到农业用户群体的使用习惯和便捷性，以轻量级微信小程序作为平台入口，平台将称重计量、支付清算、融资授信、销售管理等环节拆解为独立模块，企业可根据自身痛点选择模块组合，避免冗余功能拖累实施效率。通过API开放平台快速接入企业现有ERP、农资采购系统及政府涉农数据平台，省去定制开发成本。不仅降低使用门槛，能够快速联结各类农业用户，还能高效集成农产品交易的各类数据，为用户提供一站式的便捷服务。同时，采用了敏捷开发的理念，能够根据市场反馈及时调整和优化产品功能，确保平台能够快速适应不同地区、不同企业的业务需求，加速了项目的实施和推广进程，为打造可复制、可推广的服务样板奠定了坚实的基础。
4.“数据集成+服务多样化”有效挖掘数据要素价值
平台前接各类农业用户，后集农产品交易流、信息流，形成了一个强大的数据集成中心。通过对这些数据的深度挖掘和分析，为农户、合作社提供及时准确的业务信息，为企业提供数字化管理和产品溯源等服务，并且能够精准对接银行普惠专区，根据企业和农户的真实经营情况提供个性化融资解决方案。多样化的数据服务架构，打破了传统农业产业链中各环节之间的数据壁垒，实现了数据的价值最大化，推动了农业产业与金融服务的深度融合和协同发展。
5.“数字金融中心+科技精英”提供人才能力支撑
系统内首创数字金融中心，结合分行数字化人才“菁彩计划”培养项目，柔性组合灵活且覆盖省市县三级的项目团队，将数字金融触角延伸到最迫切的前沿和乡村蓝海，深入县域核心产业开展需求摸排，与龙头企业签署战略合作协议，通过省行提供统一技术底座和风控模型，确保底层能力标准化。二级分行可结合地方特色及企业个性化需求定制化配置，快速测试上线。客户经理驻点培训，提供小票打印、扫码支付等操作支持，确保农户、企业“会用愿用”。实时获取交易信息、信用积累可转化的融资额度，促成主动参与，切实做好场景孵化、落地、推广工作。
６.“经济效益+社会效益”充分展现项目实践价值
2025年农产品开春交易以来，平台已入驻近五十家核心企业，服务于全省茶叶、辣椒、竹材、中药材等12个特色产业，通过链条式服务，深入企业核心，全链路拓展中收业务，营销承接上下游企业供应链融资、普惠贷款、资金支付等业务，对公日均存款（上下游企业）新增1.7亿元，储蓄日均存款新增1200万元。月均交易额近200万元。首家上线多彩农链通的某竹资源龙头企业就成功撬动该公司及上游供应商和下游纸业加工企业，实现新开对公结算账户62户，代发数、代发额分别提升263%、240%，并新增供应链融资1655万元，带动个人客户拓户、快捷支付绑卡、手佣净收入等业务同步发展。作为系统内首例开创的山地农产业金融新范式，入选总行首期全行刊发的《数字金融实践案例汇编（2024）》，入围人民银行贵州省分行金融科技赋能乡村振兴示范工程。“多彩农链通”成功塑造了贵州分行在农业产业链金融领域的专业、创新、可靠的品牌形象，成为机构服务“三农”的金字招牌。项目获得了地方政府、监管机构、主导企业、链上客户以及媒体的高度评价和积极反馈，在人民网、新华社、工行官方微信公众号等行内外主流媒体刊发了10余篇翔实报道，充分展现贵州工行践行大行责任担当，勇于应用新技术提升金融服务可得性等方面的先进实践做法。
“十五五”开局之年的首个中央一号文件锚定农业农村现代化与乡村全面振兴总目标，面对山地农业的特殊性，金融机构必须坚持“政策引领、数据驱动、生态协同”的系统打法，持续创新高质量数字金融供给，将金融资源精准滴灌至山地农业产业链最薄弱环节，助力提升山地特色农业生产效率、产业链数字化水平及核心竞争力，为真正实现“产业兴、百姓富、生态美”有机统一提供坚实的金融支撑。
1.深化技术数据应用，构建“山地农业数字底座”
山地农业“分散化、轻资产”特征导致传统银行信贷等金融产品难以触达，根源在于生产端与经营端数据割裂，打通“政务数据+技术数据+经营数据”三大链路是做好山地农业金融赋能的核心基础，一方面通过政务平台、农村三资平台等渠道，整合种植/养殖收入、土地权属等政务信息，建立涉农主体信息共享与动态更新机制；另一方面引入物联网、卫星遥感、无人机等技术，实时采集地块位置、作物长势、土壤墒情等生产端数据，通过“数据交叉验证”模式，将“看不见的土地”转化为“可量化的信用”。
2.创新迭代数字信贷产品，精准滴灌产业链条
针对茶叶、刺梨、辣椒、中药材、生态畜牧等不同特色产业的生产周期、经营模式、风险特征，探索建立山地特色高效农业领域普惠客户准入及动态授信模型，持续优化打通信贷产品线上申请及测算渠道，客户申请后自动测算融资额度，形成目标客户白名单，提升金融服务覆盖面和可得性。深化与核心企业ERP、大型批发市场、电商平台合作，获取更全面的市场端数据。建立与政府农业主管部门、保险机构、行业协会的风险信息共享和预警联动机制，实现对主体信用和产业风险的精准画像和动态监测，运用大数据加强贷后资金流向监控和资产质量监测。
3.拓展数字服务边界，赋能全链条价值提升
考虑到山地农业“分布散、触网难”的特点，以轻量化微信小程序端为入口，前接各类农业用户，后集农产品交易各类数据，有效降低农户、合作社信息可得门槛，即时掌握收成情况，为企业提供数字化管理、产品溯源等服务。同步依托金融机构海量客户资源，探索农产品企业与产业链上下游的交易撮合，为山地特色农产品引流，拓宽生产、加工及销售渠道，真正将金融场景融入整个农业产业链客群，以金融科技带动农业产业经营运营模式升级。同时，在物理网点覆盖不足的县域乡村，围绕相关地区业务发展需求，精准做好金融服务点智能化升级，加强移动办公终端配备，并开展常态化、通俗化的金融知识普及和数字工具使用培训，弥合数字鸿沟。
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