（一）平地惊雷
近日，笔者收到一封举报信，直接拉爆了一起非法集资大案！
据受害人说，他已经就此事向重庆市公安局合川分局经侦大队，金融监管总局重庆分局，农行总行及重庆分行进行了举报，报案。
事情的缘由是：
1、中国农业银行重庆分行合川支行有位员工叫庹建，自2011年起便参与民间资金借贷，对外募集资金转借他人，从中赚取利息差价；
自2020年开始，庹建联合其家族亲属、妻子帅莲的娘家亲属，伙同庄艳莉以及农行合川支行内部工作人员，正式以办理银行过桥资金（民间俗称冲贷业务）周转为名，利用银行网点、自身员工身份及银行公信力，向合川区及周边群众大肆非法吸收资金，形成家族式集资团伙。
庹建身为农行合川支行员工，勾结支行内部管理层、二级支行行长、客户经理，同时纠集自家兄弟姐妹、妻子帅莲娘家兄弟姐妹，联合庄艳莉组成家族式集资团伙，称办理银行正规过桥资金（冲贷业务）周转业务，向集资客户承诺月息3分至4分的高额资金回报，对外宣称该项目有银行背书、资金安全、收益可观，到期足额返还本息。
银行内部的客户经理、管理人员，利用职务便利，向有还贷、续贷需求的银行贷款客户推荐庹建，引荐庹建与客户直接对接，协助撮合双方签署借款、资金周转合同，由庹建出资帮客户先行偿还银行贷款，待客户重新从银行贷出款项后，再归还庹建的垫资并支付利息。
为拉拢银行内部人员配合作案，庹建团伙向对接的银行客户经理按金额发放红包，标准如下：50万以下业务给予500元好处费，100万业务给予1000元好处费，100万以上业务给予1500-2000元好处费。
该行各级管理人员、客户经理收受好处后，利用职务身份背书，对接贷款客户、协助办理资金转接手续、协助引导转账；庹建家族、帅莲娘家亲属及庄艳莉，作为对外募集资金的主力，四处拉拢受害人，让群众误以为是银行正规过桥资金业务，落入诈骗圈套。
2.银行前、中、后台全岗位配合，形成利益共同体，系统性参与非法集资
农行合川支行并非个别员工涉案，而是形成了覆盖前、中、后台的完整利益链条，对庹建的非法集资业务进行了全方位、无死角的配合与支持。
整个支行从上到下，从管理层到一线员工，均深度绑定，将庹建的非法业务视为支行内部默许的“共同业务”，形成了事实上的经济利益共同体。
他们不仅是参与者，更是策划者和保护伞，利用银行的正规流程为非法活动保驾护航。
农行合川支行的中后台管理人员、各部门负责人、二级支行行长及客户经理，经常在工作时间或下班后，频繁出入农业银行合川支行老宿舍办公点，与庹建等人进行业务洽谈、客户介绍、利益分配等活动。
由于大量银行在职人员频繁进出、聚集商议，给群众造成了“业务繁忙、运作规范、银行内部认可”的假象，极大增强了非法集资活动的欺骗性和迷惑性，导致更多群众上当受骗。
3．银行内部管理人员及客户经理参与集资，获取丰厚利息，内外勾结变相受贿牟利。
据受害人掌握的资料查实，该行涉案内部员工多达40人，涵盖支行管理层、各部门负责人、二级支行行长、一线客户经理等多个岗位。
4.承诺高息返利，后期资金链断裂恶意拒付社会群众本金。
初期，庹建通过“拆东墙补西墙”的方式，按时向部分群众支付利息，进一步骗取投资人信任，诱导群众追加投资、介绍亲友参与。
庹建家族团伙通过该非法集资活动大肆牟取非法利益，获利后将非法所得私自转移、隐匿，企图规避追查。
自2025年6月份起，该团伙加大对外大肆募集资金、拉拢新的投资人，与此同时却针对性兑付退款，优先将农行合川支行内部涉案员工的集资款全部结清退还，唯独克扣、拖欠广大社会群众的借款本息。此后庹建便以资金链断裂、资金周转困难等各类理由搪塞，停止支付利息、拒绝返还本金，实则是团伙转移非法所得、恶意侵吞群众集资款。
5.银行内控彻底失效，历任行领导失职渎职，银行高管为庹建拉拢游说集资资人站台。
农行合川支行内部管控形同虚设，多年来历任支行领导履职不力、监管缺位，对内部员工违规揽储、利益输送、勾结外部人员非法集资的行为视而不见、疏于管控，导致内控管理完全失守，放任非法集资乱象持续十余年。
他们透支了银行公信力，历任行领导负有不可推卸的失职、渎职责任。涉案的银行管理人员、客户经理，不仅自身出资参与集资、赚取高额利息，还收受介绍客户的好处费，罔顾金融纪律与从业风险，更有部分员工无闲置资金，竟通过办理信用贷款筹措资金投入其中。
银行多位管理者为庹建对外募资站台，他们陪同受害者吃饭喝酒打麻将，增加了受害者对业务的真实性和可靠性的错误判断，庹建多次说，他的这个业务是他们几个人商量的成果，是他们共同的业务。这些银行高管与中层干部，是庹建集资案的主要策划者、参与者和帮凶。
为佐证上述举报事实，受害人整理并提交以下证据材料（全部在手，需要时可以出具）：
1.庹建6本涉案笔记本，完整记录2011年至今，庹建团伙、银行内部涉案人员非法集资、对外吸储、资金流转、返利兑付的全部明细，系核心涉案证据；
2.与庹建签订的过桥资金相关《借款合同》《资金周转协议》原件及复印件；
3.涉案人员的微信、通话聊天截屏记录，佐证银行内部员工与庹建团伙勾结吸储、利益输送的事实；
受害者的举报请求
（一）恳请贵单位依法对庹建、帅莲、庄艳莉，以及庹建家族、帅莲娘家亲属等全部涉案团伙成员，以涉嫌非法集资、诈骗罪立案侦查，从严追究其刑事责任，全面冻结、查封、扣押涉案资产，全力追缴赃款，返还受害群众资金。
（二）恳请彻查农行合川支行内部全部涉案人员，包括支行领导以及其余40余名涉案二级支行行长、客户经理等，从严追究所有涉案人员内外勾结、违规操作的法律责任，同时从严追究该行历任行领导管理失职、监管缺位、渎职失责的全部责任；要求那些已经先行退还了本金、利息的农业银行员工，将退还的资金全部清收回来，赔付给社会上当受骗的群众。
（三）恳请督促农行合川支行承担渎职管理责任，赔偿受害群众经济损失；请对合川支行退休及在职员工进行全面排查，对参与集资的个人和金额进行排查，这些员工收了多少利息，应当全部退回，赔付给受害群众。对支行管理层、评审部、客户经理进行排查，对收受好处红包的全面进行清退。
（四）恳请对农行合川支行内控管理漏洞进行专项检查，依法作出行政处罚，杜绝类似事件再次发生。
受害人承诺：以上举报内容及所提供证据均真实、准确，无捏造、歪曲事实，如有虚假，自愿承担一切法律责任。恳请贵单位高度重视，尽快核查处理，维护社会公平正义及受害群众合法权益。
时间：2026年5月10日
（二）类似案件分析
前段时间泰康人寿全国销冠任晓敏涉嫌非法集资一案闹得沸沸扬扬，目前信息还没有完全明朗。
初步披露的是此人打着“冲业绩”等借口以高利息为诱饵，利用泰康公司办公场所对外签约，办理借款。
目前涉及金额2--3亿元，持续时间约4年。
4月18日青岛警方已经正式立案，任晓敏被带走。
其实更早之前，2003年到2009年，新华保险的王付荣，在他担任泰州中心支公司副总经理时，私刻公章印制假保险单凭证，以高额利息为诱饵，非法集资高达3.5亿元，案发时约1.4亿元没有归还。最后王付荣被判死缓。
2013年上海泛鑫保险的陈怡，她将20年的长期寿险产品包装成1~3年不等，年化收益约为10%短期理财，由此非法集资约13亿元，造成直接损失达8亿元。
陈怡跑到斐济也被抓回来，最后被判无期徒刑。
每一起集资类的诈骗案都离不开几个关键因素：
1、高息，比一般理财，保险收益高。
2、大公司背景，不管是泰康还是新华还是农业银行，都是人们心目中大到不能垮的公司。
3、公司高管，内部员工参与。站台，背书，出具相应的担保函，承诺无风险，或者解释相应的疑惑。
根据受害人的讲述：中国农业银行合川支行的高管经常一起吃饭，彼此很熟悉，根本没有想到会是诈骗。因为银行确实有业绩考核，也有冲贷业务（过桥资金）。
有银行办公场所，有高管背书，员工办理，真实业务存在，一个天然的信任闭环形成，很少有人不会上当受骗。
（ 三 ）几点希望
一、警方第一时间立案；
5月6日，部分受害者代表已经去合川区公安局，向警方当面提交了书面报案材料。目前正按警方要求准备完善各项资料。5月10日，部分受害者代表已经向国家金融监督管理总局重庆监管局、中国农业银行总行纪委，中国农业银行重庆分行纪委提交了书面信访材料。
这里也有一些现象值得关注
1、很多人还抱有希望，觉得没得太大问题。观望一下再说。侥幸心理是所有上当受骗者最普遍的心理。
2、很多人本身也是银行的，一旦报案，又担心牵扯到自己。趋利避害也是诈骗者屡屡得手的关键。
根据受害人推算，持续这么多年的行为，涉及人员肯定超过150人，金额至少几千万。
如果等到东窗事发再立案，很可能造成群体性事件，影响社会的稳定。
所以，警方需要立马立案，抽派精兵强将前往合川办案。
控制相关人员，冻结相关账号，梳理涉及金额，适时公示相关办案进展。
二、金融监管局及合川分局应该高度重视，立马派出人员现场督办，查证，配合公安工作。
并从专业方面给予公安支持，同时查漏补缺看有没有其他隐患。
三、农行重庆分行立马抽调精英骨干前往合川。一方面配合警方，监管局办案。
另一方面在关键岗位缺失的情况下，务必做好衔接工作，确保金融稳定。确保其他储户服务不受影响。
全系统排查有无类似情况，以合川为反面典型全系统进行风险教育。
金融是现代经济的核心，非法集资类型的案件涉及面广，金额巨大，很大程度上影响着社会的安稳。
我们期待尽快处理化解，我们也将持续关注。
