作者：蒋蒋
想做贷款，打开手机搜"农业银行贷款"——
弹出来七八种，网捷贷、微捷贷、乐分易、房抵贷……看都看晕了。
到底哪款适合你？
今天把农行7款主力贷款产品一次性说清楚，建议收藏，用的时候随时翻。
一张表，先看清7款产品的区别
别急往下看，先对号入座，你是哪一类人？
01 网捷贷——上班族首选，利率最低
一句话：有公积金或房贷，就能申请的信用贷。
谁能申请？满足一个就行：
征信要求：
蒋蒋点评： 农行性价比最高的信用贷。利率低、随借随还、不用抵押。有公积金的上班族，第一个就该试这个。
02 微捷贷——小微企业专属，额度高
一句话：有纳税开票的小企业，最高300万。
申请条件：
- 企业负债+经营贷+对外担保不超过1000万（房贷除外）
征信要求：
蒋蒋点评： 小老板的融资神器。额度高、放款快，但法人征信要求比较严。有小贷网贷记录的通过率低，申请前先清理。
03 乐分易——分期消费贷，适合长期用
一句话：有按揭房或公积金，最高30万分5年。
谁能申请？
- 普通单位：公积金连续缴满2年，月缴不低于1300元
征信要求：
注意： 资金放进乐分易虚拟卡，需在指定商户消费，不能直接提现。
蒋蒋点评： 跟网捷贷不一样，这个是分期消费贷款，利率比网捷贷略高但期限更长。适合需要长期用钱、能接受锁定分期的人。
04 房抵贷——额度天花板，房产才是硬通货
一句话：有房就借，最高7成，最长10年。
抵押房产要求：
征信要求：
蒋蒋点评： 所有大额融资的底牌。利率3.85%不算最低，但额度大、期限长。做债务重组置换网贷的话，房抵贷是终极武器。
05 烟草贷——烟草老板的专属口子
一句话：卖烟的老板，最高300万。
准入要求：
征信要求：
注意： 烟草贷跟网捷贷有冲突，申请了一个就不能申请另一个。
蒋蒋点评： 烟草经营者的专属福利，利率低、随借随还。有小贷网贷记录的通过率低，建议先清理再申请。
06 装修贷——有房就能用的消费分期
一句话：有按揭房，最高100万分5年。
谁能申请？
- 有按揭房（含公积金贷款），且房产净值能覆盖分期金额
- 最近12个月连续缴社保或公积金，或年入6万/家庭年入10万
征信要求：
注意： 银行会上门勘察装修进度，水电完工后才放款。
蒋蒋点评： 额度高、期限长，但有消费场景限制。真装修用很划算，拿来套现有风险。
07 科技e贷——科技企业的融资利器
一句话：高新技术企业，最高3000万。
申请条件：
蒋蒋点评： 政策性很强的一款产品，额度大、利率低，但门槛也高。符合条件的科技企业别错过。
七款产品怎么选？一图搞定
你是上班族： 网捷贷 → 乐分易 → 装修贷（有房的话）
你是小老板： 微捷贷 → 烟草贷（烟草经营者）→ 房抵贷（有房的话）
你是科技企业： 科技e贷 → 微捷贷 → 房抵贷
你什么条件都没有： 先养资质，别急着申请。参考我之前写的那篇「没有资产社保公积金能贷款吗」。
四个坑，提醒一下
坑一：网捷贷和烟草贷不能同时申请
很多人不知道，申请了网捷贷就不能申请烟草贷，反过来也一样。选一个对你更划算的。
坑二：乐分易和装修贷的钱不能随便用
乐分易要指定商户消费，装修贷要上门查进度。想拿来还网贷？风险很大，别这么干。
坑三：征信不达标就去试
每试一次多一条查询记录。征信不好就先养，别急着点。特别是微捷贷，法人查询要求很严。
坑四：找中介"包批"
农行所有产品都可以在农行APP直接申请，不需要中介。那些说"内部关系包批"的，不是骗手续费就是拿你的信息去乱申请。
我是蒋蒋，做了10年贷款和债务重组。
这篇内容干货很多，强烈建议收藏，用的时候翻出来对照。
想知道自己适合农行哪款产品、能批多少额度、什么利率？关注「公众号」，或者直接来找我聊聊。
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