农业银行·惠农e贷:产品大纲及申请流程 2026新版

• 产品简介：惠农e贷是中国农业银行专为广大农民量身打造的便捷高效线上贷款产品，一部手机实现在线申请、在线取款、在线还款，农民足不出户办理贷款

• 借款额度：3000元起步，最高不超过50万元

• 借款利率：年化3.15%-4%左右

• 借款期限：最长1年

• 还款方式：先息后本、一次性利随本清、等额本息分期还款

• 担保方式：纯信用，无需抵押担保

• 用款方式：农行掌银自助办理提款，安全快捷简便

基本条件

• 年龄在18周岁（含）以上，年龄加期限不超过70岁

• 借款人需符合农户贷款信用评分的准入标准

• 有实体经营满一年和房产（自建房也可）

• 涉农经营的小微企业主、个体工商户

• 农户经营无硬性营业执照要求或部分地区农村户籍也可以

主要行业

① 种植养殖：牛、羊、猪、鸡等养殖，水稻、玉米、小麦、茶叶、花卉、水果等

② 生产加工：禽蛋肉奶食品加工、手工作坊、乡村车间等

③ 商贸流通：农家乐、农资店、小卖店、面条馆，理发店，家电维修店，物流配送中心等

基本要求

• 若一方征信不良，用征信良好的进件

• 有其他信用类负债，会刚性扣减额度

• 大数据评分良好且无负面记录

禁止准入

征信报告中无以下不良信用记录：

① 申请贷款时存在逾期贷款或逾期信用卡透支

② 最近24个月内存在连续3期以上或累计6期以上的逾期记录

③ 存在呆账或未结清的被追偿情况

④ 存在欠税、强制执行、未被撤销的行政处罚记录

⑤ 借款人担保的贷款五级分类存在"正常"以外的状态

⑥ 借款人及其家庭成员未违法从事民间借贷，未参与非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动

申请材料

① 基础资料：家庭成员身份证、户口簿、婚姻证明

② 资产证明：宅基地证、林权证、商品房房产证或购房合同、车辆行驶证、个人存单保险等

③ 收入证明：营业执照、项目合作协议、银行流水、微信账单等（贷款额度多少与提供的资产相关）

备注：银行上门办理，资料提供原件核实无需复印

申请流程

• 登录掌银，点击"贷款"

• 点击"立即申请"惠农e贷

• 按照流程填写信息，完成申请

• 等待客户经理上面核实（进件前需发资料提前沟通支行，报备，少走弯路）

• 审批通过，签约成功

温馨提示

① 惠农e贷如通过线上申请，须先柜台注册开通个人掌银。暂不支持绑定二类电子户，一类卡、二类卡可作为农户贷款发放账户

② 白名单客户掌银端申请时间为7:00-22:00；非白名单客户掌银端申请时间为8:00-18:00

签约流程

登录个人掌银，点击【首页→全部→贷款→惠农e贷→惠农e贷（信用）/惠农e贷（担保）→立即申请】，填写申请信息，同意授权，输入短信验证码，可选填电子邮箱、微信号，填写贷款额度并同意合同内容，点击"下一步"，输入账户密码，完成刷脸验证，点击"确定"，即可签约成功

星级评定规则

农行会按月对客户进行星级评定，将客户划分为7个星级，从低到高依次为S1至S7。每个星级对应不同的星值区间：

• S1：0 - 100分

• S2：100 - 1000分

• S3：1000 - 2000分

• S4：2000 - 4000分

• S5：4000 - 20000分

• S6：20000 - 60000分

• S7：60000分及以上

星级越高，意味着客户在农行的综合贡献度可能越高，相应地，也可能享受到更多更好的服务和权益，比如更高的信贷额度、专属理财产品、优先办理业务等。

星值计算方式

星值由金融分、消费分和活跃分三部分构成：

一、金融分

• 决定因素：由客户的金融资产（如储蓄存款、理财产品等）和贷款情况决定

• 计分标准：近一个月内，金融资产的日平均余额每1万元记200分；贷款的日平均余额每1万元记100分

• 示例：客户近一个月金融资产日平均余额为10万元，那么其金融分就是10×200=2000分

二、消费分

• 决定因素：依据客户近三个月使用农行信用卡发生的计积分消费总额来计算

• 计分标准：计积分消费额每1万元记30分

• 示例：客户近三个月农行信用卡计积分消费总额是5万元，其消费分就是5×30=150分

三、活跃分

• 决定因素：与客户是否开立农行账户、签约产品服务、持有理财/基金/保险产品及信用卡透支取现金额等有关

• 计分标准：

• 开立账户：每类记10分

• 签约产品服务：每类记5分

• 持有产品：每类记5分

• 信用卡透支取现：每1万元记40分

提升活跃分的小技巧

一、开立账户

在农行星级评定的活跃分计算中，开立账户每类记10分。

• Ⅱ类电子账户、Ⅲ类电子账户：属于新开账户类型

• 个人养老金账户：作为农行的一种特色账户

• 数字人民币钱包：可通过农行掌银开通

二、签约产品服务

可以直接从农行掌银直接签约的服务，每类记5分：

• 支付结算类：条码支付

• 贷款类：网捷贷

• 生活服务类：无感支付

• 投资理财类：贵金属交易

• 其他类：征信授权

三、持有产品

通过农行掌银购买以下产品，每类记5分：

• 理财产品：农银时时付系列、农银安心系列、农银匠心系列、农银同心系列、农银恒心系列、本利丰系列、安心得利系列、农银进取灵珑系列等

• 基金产品：富国沪深300指数增强、南方中证500ETF联接基金等

• 保险产品：健康保险、人寿保险、财产保险等