锚定农业农村现代化,国寿财险探索“大农险”观

对比2025年中央一号文件可以看出，2026年中央一号文件的政策重心从“持续增强供给保障能力”，变为“提升农业综合生产能力和质量效益”。

中央一号文件关于保险的措辞亦有所调整，从2025年的“推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积”，调整为2026年的“强化稻谷、小麦、玉米、大豆保险保障”。

加快农业农村现代化是应对各类风险挑战的基础支撑。农业保险，则为加快农业农村现代化保驾护航。从“推动”到“强化”，虽两字之差，却有不同的内涵。

从国寿财险2025年到2026年的农业保险业务来看，亦体现出这种变化。

为了切实推进农业保险工作，国寿财险召开了农村渠道2025年工作会议暨农险合规工作会议，出台《农村渠道2025年工作方案》《农险2026-2030年业务推动方案》，通过激发各级机构发展动能，塑造新一轮农险遴选竞争力，健全公司农险高质量发展机制。

为了进一步通过农业保险助力提升农业综合生产能力和质量效益，增强国家重大战略服务能力，国寿财险制定了《中国人寿财产保险股份有限公司“三农”保险提质扩面行动方案》，提出13项重点任务，致力于农业保险提质扩面。

其中，在产品转型升级和模式创新上，2025年国寿财险制定了《农业保险产品创新实施办法》，在制度层面上明确“创新”“创优”导向，着力构建差异化创新产品研发机制，推动产品创新与服务质量协同提升。

无论是2025年3月发布的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，还是2025年和2026年发布的中央一号文件，都提出支持发展特色农产品保险。

国寿财险亦致力于“扩面”，将保险产品从主粮作物向特色经济作物、养殖业等领域延伸，同时向农业新型经营主体拓展，提升农业风险保障的普惠性。

2025年以来，国寿财险确立了不同的产品转型升级重点：

种植险：着力优化保障体系，重点提升三大主粮、大豆保险承保覆盖率，积极推动油料、糖料、棉花等重要品种向保收入升级，加大油茶、果蔬等经济作物保险拓展力度，加快发展全生命周期、全产业链服务模式。2025年，国寿财险在32省承保三大主粮完全成本保险9267.74万亩、收入保险517.41万亩，提供风险保障950.39亿元。承保大豆830.28万亩、油茶347.66万亩，合计提供风险保障超98.15亿元。

养殖险：着力拓展保障领域，丰富肉牛、家禽保险种类，优化淡水养殖保险承保方式，大力推动海洋渔业保险发展，加快探索收入保险可持续发展模式。2025年，研发海洋渔业保险产品16款，覆盖沿海9省17万亩海域。

森林险：着力丰富品种类别，探索研发城市绿化林、古树名木保险，加快推动草原保险发展，针对林下经济做好保险方案设计，加大碳汇资源、生态救治等绿色农业保险拓展力度。截至2025年，落地森林碳汇、海洋碳汇等保险超1100万亩，提供风险保障超2.7亿元，创新研发生态系统碳汇保险4款。

截至目前，国寿财险的农险服务领域已实现省级全覆盖，服务县域数量超过1600个。服务覆盖面进一步扩大，2025年，国寿财险为1224.86万户次农户提供风险保障5662.17亿元，承保数量同比增长11.72%，突破10亿亩/头/只/羽，已形成横跨农林牧渔、纵贯中央和地方的多层次保障体系。

国寿财险提出，下一步着力发展多层次农业保险，继续扩大公司农险产品服务创新优势。

嵌入大农业产业链，从“事后补偿”到“全程守护”

2026年中央一号文件提出，把农业建成现代化大产业，这是农业“大产业”首次出现在中央一号文件中。

有业内人士指出，中国农业正从“生产导向”转向“市场导向”，大产业观同时是大产业链观，推进农业各生产环节向全产业链发展延伸。农业现代化亦体现在包含生产、加工、流通等上下游产业的完整产业链条。

农业全产业链的融合发展是构建现代化农村产业体系的核心环节，对于促进乡村振兴和农业现代化具有不可替代的作用。自2014年以来，历年的中央一号文件均提到，要把现代产业链组织方式有效导入我国农业发展中，对打造农业全产业链进行了安排和部署，着力构建具有中国特色的现代化农业产业链融合体系。

农业全产业链的发展不仅依赖于金融支持，亦对金融协同创新提出了更高标准的要求。在农业产业链从生产、加工、储运、销售到最终消费的各个环节，都离不开农业保险的保驾护航。2024年发布的《加快建设农业强国规划（2024—2035年）》提出，农业保险需聚焦粮食安全、种业振兴、智慧农业等关键领域，强化风险缓释与产业护航功能。

在助力构建大农业产业观的进程中，农业保险发挥着重要的“固链”作用。有业内人士指出，全产业链构建了“建立—健全—升级”逻辑，推动农业保险从传统灾害补偿向全产业链风险管理跃迁。面对自然风险、市场风险、契约风险等导致农业产业链的损失程度较高、不确定性、区域分散性和同质性等极具可保风险的特性，保险服务供给不断增加，创新性推出“产业链一揽子保险”。

国寿财险积极探索农业保险全产业链模式，将保险服务嵌入乡村特色产业链条，将保障范围向农业全产业链上下游延伸，助力推动乡村产业振兴与高质量发展。

比如，国寿财险山东分公司聚焦山东省东营市垦利区大闸蟹产业的发展核心诉求，将气象指数保险与地理标志侵权保险组合衔接，创新性地构建了“从生产风险到品牌风险”的全链条保障体系，不仅精准覆盖养殖生产环节的气候灾害，更延伸至品牌与市场维度的侵权损失，实现了对黄河口大闸蟹特色产业“产-标-市”核心风险的一体化、闭环式护航，是金融保险服务精准赋能地理标志特色产业发展的前瞻性突破。

国寿财险山东分公司相关负责人指出，双险协同构建了“养殖风险有兜底、品牌价值有守护” 的全链条保障体系，既破解了传统养殖保险定损难、理赔慢的痛点，又填补了地理标志品牌维权保障的空白。这一全产业链保险组合集中体现在其将风险保障从“事后补偿”前移至“全程守护”，系统性地提升了整个产业的韧性与可持续发展能力。

这种创新模式，不仅稳定了上游养殖户的生计，使其敢于投入、安心生产，有效保障了“菜篮子”供应与农民“钱袋子”，更通过捍卫“地理标志”这一核心无形资产，保护了下游合作社与地方产业的长期品牌价值与发展果实，维护了市场公平与消费者权益。

截至目前，该业务覆盖提供风险保障总额超1.4亿元，支付赔款978万元，产品实现规模效益双贡献。

位于“绿水青山就是金山银山”理念先行区的福建武平县，有“全国林改第一县”之称。在这里，武平开创性地推动共富林场林业立体式产业链保险服务项目落地。

据了解，该项目以“全链条风险保障+多维度资源激活”为核心，直击林业发展“融资难、生产险”的痛点，实现了“育苗-营林-采伐-碳汇-销售”全产业链风险闭环覆盖，助力林业从“砍树经济”向“看树经济”深度转型，为全国林业高质量发展提供了可复制的“武平方案”。

据测算，2025年共富林场建设目标完成后，林农人均涉林增资将增长20%以上，村集体经济年均降本达50%以上，林业总产值有望突破100亿元。这一“生态+保险+科技”的林业金融创新实践，不仅为武平林业绿色发展注入强劲动能，更将政策要求转化为可推广的实践经验，为全国林业高质量发展提供了“政策落地+模式创新”的双重示范。

截至目前，由国寿财险龙岩市中心支公司负责推动落地的该项目，已为425亩林票地提供近59万元风险保障与银行授信，让沉睡的山林资源转化为可流动的金融资产，精准激活林业发展资金“活水”。