金色犁铧耕未来:建行金融活水润泽中国农业现代化新画卷

农业现代化，装备升级是关键，但动辄高昂的智能化设备投入，常常让许多农业经营主体，尤其是致力于规模化、集约化发展的园区运营者望而却步。“融资难、担保难”像两道闸门，锁住了农业转型升级的活水。

2025年，建设银行上海市分行与“茅台租赁”的一次创新联动，为破解这一难题提供了崭新范本。双方共同将目光投向了浙江这个规划面积达6000亩的现代农业小微产业园项目。该园区通过“以地换地”“以棚换棚”的巧妙方式，有序腾退低效的“大棚房”，重新整合农业空间，致力于打造一个集约化、标准化、数字化的农业示范高地。然而，雄心勃勃的计划亟需资金支持，用于引进覆盖环境监测、精准作业等一系列智能化农业装备。

传统的银行信贷模式在此面临挑战。建设银行上海市分行没有止步于旧有路径，而是主动破壁，联合茅台租赁，创造性构建了“银行-租赁-农业主体”三方协同的闭环新链路。在这个模式下，银行与租赁公司共同深入田间地头开展尽职调查，由租赁公司具体负责设备的购买、出租和后续运维监管，而建设银行则基于这些优质设备产生的稳定租金现金流，为项目提供专项贷款支持。

“这相当于为信贷资金装上了‘导航’和‘监控’，”建设银行上海市自贸试验区分行项目负责人沈雅萍比喻道，“租赁公司对实物资产进行动态管控，银行则依据清晰的资金流提供融资。两者优势互补，既确保了资金精准直达农业急需的环节，又通过资产纽带强化了风险管控，真正打通了金融资源流向现代农业基础设施的‘最后一公里’。”

金融的支持，在此项目中远非“一贷了之”。建设银行与合作伙伴着眼农业产业的全生命周期，将服务链条大幅延伸，打造了“融资+融物+服务”的一体化生态体系。

在项目前期，园区管理方就联合银行、租赁公司的专家团队，为有意入驻的农业经营主体提供“融资规划+设备选型”的贴身顾问服务。他们深入研判不同作物、不同区块的需求，因地制宜匹配最合适的智能农机和传感设备，确保每一分投资都用在刀刃上。

到了中期，随着设备进场安装，服务重点转向保障高效运营。依托租赁公司的现场运维能力和银行的持续资金支持，项目为农户配套提供了设备维护保养、智能化操作培训、农技指导等增值服务，让高科技装备不仅“用得上”，更能“用得好”。

项目后期，建设银行将供应链金融资源引入，积极探索仓单质押、订单融资等延伸服务，旨在覆盖从标准化生产、精细化运维到市场化销售的完整闭环。“我们的目标是让金融服务从简单的‘资金供给端’，深度嵌入到农业‘产业运营端’的每一个环节，实现金融与农业产业的真正血肉相连、同频共振。”建设银行上海市自贸试验区分行项目负责人沈雅萍如此阐述他们的愿景。

农业项目天生面临着自然风险与市场风险的双重考验，这也是金融机构以往涉足农业领域时最为审慎的原因。如何在支持创新的同时有效管控风险？本项目构建的“数据+资产+主体”三维智慧风控模型，提供了颇具借鉴意义的答案。

第一重，数据监测网。项目接入地方农业农村部门的相关生产数据，并结合区域财政状况进行综合分析，动态监测宏观种植环境与政策支持稳定性。

第二重，资产管控网。通过物联网技术，对融资支持的智能设备进行7x24小时不间断数据采集。设备作业时长、运行状态、地理位置等信息实时回传，确保资产处于高效、合规的使用状态，有效防止挪用和闲置。

第三重，主体信用网。综合考虑农业经营主体的历史信用记录、种植养殖经验、过往销售合同与现金流等多维度信息，建立量化的信用评分体系，精准画像。

“这三重网络并非孤立，而是交叉验证、互为补充，”茅台租赁项目负责人介绍，“当系统显示某片区的土壤传感器数据持续异常（自然风险预警），同时关联主体的近期市场销售数据出现波动（市场风险提示），我们的风控中心就能立即启动核查预案，实现风险的可测量、可控制、可追溯。”截至目前，该项目实现了租金回收率100%、零逾期的优异表现，验证了这套立体风控体系的有效性。

这个创新的金融项目，其意义远远超出一笔成功的贷款。它紧密契合国家“强化金融支持农业农村发展”的战略导向，直指粮食安全与农业现代化的核心命题。

随着项目的落地和智能化设备的全面投用，合作农业基地的亩均产量提升了约15%，农机综合作业效率提高了30%。更深远的影响在于社会效益：项目直接带动了周边500多户农户实现增收，有效解决了当地大量“60后”、“70后”劳动力的就业问题，推动了农业生产从依赖经验、粗放管理向以数据驱动、精细高效的智慧农业转型。

对于建设银行而言，此举不仅是为合作伙伴茅台租赁提供了关键的资金支持，更是以专业的金融解决方案能力和前瞻性的产业洞察，成为实体经济伙伴战略成长道路上坚实的同行者。同时，该项目也为上海国际金融中心提升其融资租赁行业服务全国实体经济的能力，提供了一个鲜活的注脚。

从黄浦江畔的金融引擎，到江南沃野的智慧田园，一幅以金融为笔、以科技为墨、以沃野为卷的中国农业现代化壮丽新画卷嫣然徐徐铺展。建设银行正用一场生动的实践证明：当金融的活水精准滴灌产业的根基，所能激发的能量是何等巨大。未来，建设银行将继续深化“金融+产业”协同创新机制，不断探索和总结更多可复制、可推广的农业金融服务新模式，以更大的决心和更实的举措，为全面推进乡村振兴、加速农业强国建设的伟大征程贡献源源不断的金融力量。

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