在人民银行深圳市分行指导下，深圳推出“科技初创通”创新征信信贷产品，用“数据换信用”破解轻资产科技型企业融资“最初一公里”难题。该产品与“腾飞贷”共同搭建起深圳科技型企业全生命周期融资产品矩阵，已助力深圳超8000家初创期、成长期科技型企业获贷近250亿元，成为深圳科技金融改革的重要实践成果。
作为扎根深圳、服务实体经济的国有大行，农行深圳市分行长期深耕科技金融赛道，持续完善科技型企业全生命周期陪伴式金融服务体系，将深圳征信“科技初创通”数据嵌入线上信贷流程，实现对科技型企业科技属性、研发实力的精准识别，以数字化手段打通科技型小微企业融资堵点，让金融活水精准滴灌初创企业。
“我们拥有自主可控的AI算法和成熟落地的产品，但企业资产大多集中在知识产权、研发技术层面，缺少传统抵押物，研发资金压力，一度成为制约企业技术迭代的现实难题。”深圳市中云慧通科技有限公司（下称：中云慧通）相关负责人在接受采访时说道。
作为深圳本土技术驱动型科技型企业，中云慧通深耕智慧慢病医疗赛道，专注AI医疗人工智能技术研发与产业化应用，将完全自主研发的AI核心模型，搭建起一套完整的智能化慢病管理体系，具备健康数据智能采集、AI自动研判、病情风险智能分级、异常指标实时预警、全天候AI智能随访、健康方案智能推送六大核心AI能力。企业核心算法、系统软件均为自主研发，手握独立知识产权，拥有成熟的算法迭代能力与行业场景落地经验，是典型重技术、重研发、轻资产的初创期科技型企业。
依托农行深圳市分行接入“科技初创通”数据升级后的科技型企业线上信贷产品——深享e贷，企业迎来融资转机。银行不再单纯依靠抵押物评判企业资质，借助初创通多维度科创数据，对企业的技术实力、知识产权储备、研发投入、核心团队、市场前景开展综合研判，真正做到认科技、认创新、认潜力、认信用。
中云慧通相关负责人表示，整个申贷流程实现全程线上无纸化办理，操作简单、审批高效、放款快速，高度适配科技型企业高效运转的经营节奏，省去大量线下材料报送、来回奔走的时间成本，企业可以把更多人力、精力聚焦于核心技术研发。本次获得的信贷资金将会运用于企业AI医疗主业发展，持续迭代优化AI慢病算法模型，市场化推广产品，推动AI慢病管理系统落地更多基层医疗机构，让AI医疗技术服务民生健康，推进更多AI医疗场景落地。
在该企业看来，深圳完善的科创金融生态，加上农行深圳市分行等金融机构创新的信贷产品，助力科技型企业能够心无旁骛专研技术创新，全速推进技术迭代与产品研发。
初创期科技型企业兼具高成长潜力与经营不确定性，如何做到既加大金融扶持力度，又守牢信贷风险底线，是科技金融服务的核心课题。农行深圳市分行坚持业务拓展与风险防控并重，针对初创企业“轻资产、少抵押”的固有特点，搭建起丰富的专属产品矩阵，创新风控评价逻辑，实现对科技型企业的精准赋能与稳健经营。
在产品供给层面，除接入初创通数据的信贷产品之外，农行深圳市分行还配套打造“产业链贷”“科捷贷”“科技e贷”等多款面向初创期科技型企业的专属信贷产品。授信额度综合企业所处行业赛道、知识产权数量质量、研发经费投入、核心人才团队等多个维度综合核定，有效提升初创期科技型企业信贷可得性。通过数字化手段，企业可以实现申贷、用信、还款全流程线上化，简化业务办理环节，降低融资时间成本，匹配科技型企业快速发展的节奏。
风控体系上，该行构建“内部研究团队+外部专家智库”相结合的产行业研究机制，把产行业研究前置到业务准入环节，做到“既看企业也看行业，既看现在也看未来”。重点考察初创企业的技术壁垒、知识产权价值、核心团队实力以及赛道市场前景，挖掘企业长期成长价值。同时，该行充分运用“科技初创通”的多维数据，强化数据交叉验证与模型分析，贯穿贷前准入、贷中监测、贷后预警全业务链条。
借助数据赋能，该行一方面有效提升客户识别精准度，压缩审批周期，让更多优质科技型企业获得融资；另一方面强化风险预警能力，提前识别经营异动信号，平衡好支持科创和风险管控两者关系。截至2026年6月末，农行深圳市分行服务科技型企业超1.6万户，科技型企业贷款客户数增速超37%，越来越多初创期科技型小微企业享受到数字化科创金融带来的红利。
科技型企业会经历种子期、初创期、成长期、成熟期的完整发展路径，不同阶段企业的资金需求、金融诉求差异显著。农行深圳市分行将信贷投放作为银企合作的起点，建立常态化跟踪服务机制，持续关注已授信科技型企业的研发进度、经营状况、融资诉求，根据企业不同成长阶段，动态匹配差异化的产品与综合服务，落实全生命周期陪伴式金融服务。
当企业还处在初创起步阶段，银行重点匹配科创信贷产品，保障企业技术研发、日常生产经营的流动资金需求，解决企业活下去、快成长的资金痛点。随着企业技术成熟、规模扩大，步入成长期，单纯信贷服务已经无法满足企业多元化发展诉求，该行积极推进投贷联动业务，为科技创新引入耐心资本、长期资本，拓宽企业资本来源渠道。除融资业务之外，该行同步搭建综合服务生态，助力科技型企业创新链、产业链、资金链、人才链四链深度融合，为企业对接产业资源、产业平台创造条件。
此外，农行深圳市分行还与政府部门、科研院所、产业园区、创投机构等多方主体的平台合作，紧紧围绕深圳“20+8”重点产业集群，落实“全行做科创”工作导向，持续扩大科技型小微企业服务覆盖面。服务内容也将从单一信贷，延伸到信贷服务、投贷联动、上市培育等多个维度，不断完善科技型企业全生命周期服务体系，跟随企业发展脚步迭代服务方案，持续提升科创金融服务的深度与质效，助力更多本土科技型企业从小到大、发展壮大。
凭借“科技初创通”的数据赋能，金融机构能够看见科技型企业背后的技术价值与未来成长空间，让一批手握硬核技术的初创企业便捷获取金融活水，顺利将技术优势转化为产业发展动能。立足“双区”建设的时代背景，农行深圳市分行将持续深耕科技金融赛道，以数字化改革破解科技型小微企业融资堵点，以多元产品体系、全周期陪伴服务护航科技型企业成长，畅通“科技—产业—金融”良性循环，为深圳建设全球产业科技创新中心，贡献国有大行坚实的金融力量。
