【农业银行-网捷贷】产品要求、错误代码报错原因

最近好多朋友问我，说想从银行贷款把网贷还了，但征信已经花了，查询次数多，网贷笔数也不少，还有机会吗？

今天就聊一款产品——农行网捷贷。

说几个实在的点：纯信用、不用抵押、年化利率3.2%起、先息后本、随借随还、提前还款没违约金，最高能贷30万。

这些都不算最特别的。

最关键的亮点

最关键的在于——不怎么看查询次数。

什么意思？就是你最近点网贷被查了几十次征信，放在别的银行大概率直接拒，但网捷贷有沟通空间。

当然，前提是你得在人家白名单里。

先别急着搜产品，看看你自己符不符合下面这几条，我心里有数，你也好判断。

谁能申请？

农行大致认这几类人：

1. 有房贷的

农行自己的房贷客户，正常还了24个月以上，房子别在那些跌得厉害的区域，基本没问题。

2. 有公积金的

征信上能看到2年以上公积金缴存记录，最近一次更新在6个月以内。而且，你名下不能有经营贷。

基数最好不低于5000。低于5000的话，单位特别好也能沟通。

3. 有社保的

要求跟公积金差不多，2年以上缴存，半年内有更新，名下没经营贷。

4. 代发工资的

在农行代发工资超过12个月，单位得符合他们内部要求，同样不能有经营贷余额。

5. 有农行借记卡的

流水走了2年以上，交易频率和金额符合规定，名下有经营贷不行。

征信硬性要求

· 没有没到期的网捷贷额度，也没有没结清的余额 · 当前不能有逾期 · 最近24个月里，不能有连续30天以上的逾期记录，累计逾期别超过4次 · 信用卡使用率控制在80%以内（这个卡得比较严） · 个人经营贷余额不能有，不管是农行还是他行

额度怎么算？

单位分两类：双优单位和特优单位。

特优单位系数高一些，是双优的两倍。

公式大概是这样的：

缴费基数 × 12 × 0.85 × 单位系数 × 职级系数 = 理论额度

举个实际例子：

某政府科级干部，公积金基数18000，特优单位。

18000 × 12 × 2（单位系数）× 0.85 × 1.2（职级系数）= 440640元。

理论最高44万，但产品上限30万，所以这个人能贷满30万。

那最终能到手多少？还得减去已有负债。

年收入 × 1.7 + 理论额度 - 信贷余额 = 可贷额度

上面那个例子：18000 × 12 × 1.7 + 440640 - 350000 = 457840元。

取上限30万。

实操建议

先说流程：

线上自己就能申请，出额后直接在APP上放款，但要有一张农行一类卡。

线下就是去网点面签，先查单位在不在白名单里，然后走审批流程。

如果线上申请没过，可以走线下加白名单，通过率会高不少。

尤其那些单位好、在白名单里的朋友，政策确实宽松，是置换网贷的好选择。

常见被拒情况

申请时显示ES123，说明当天额度抢光了，第二天再试。

ES225，证明你不是白名单客户，需要先加白。

ES332，综合评分不足，这个包含的因素比较多，信用、负债、工作情况都有关。

ES421，负债过高了，信用卡分期金额太大。

ES341，授信额度已经到顶。

显示的ES221、ES322、ES222、ES223、ES321，大概率是征信问题，要么有逾期，要么查询过多，或者房贷不满两年。

最后说两句

网捷贷这个产品，最吸引人的是不看查询和先息后本。

对于网贷多、查询多，但单位优质、公积金基数高的朋友来说，确实是一个置换高息网贷的机会。

但有一条得记着：名下不能有个人经营性贷款余额，这是硬性要求。

去网点之前，先查查自己单位在不在白名单里，省得白跑一趟。

具体额度以银行审批为准，本内容仅供参考