2026年 安华农业发布二季度偿付能力报告——上半年累计综合成本率88.90%、累计保险业务收入45.42亿元

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图片非本案。摄影｜优研的Mum

一、公司基础信息

安华农业保险股份有限公司，注册地址为吉林省长春市朝阳区康平街889号，法定代表人张韧锋，2004年12月开业，注册资本10.575亿元人民币，经营保险业务许可证号000075。经营范围涵盖农业保险、财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险及上述业务的再保险业务。经营区域覆盖吉林、内蒙古、北京、辽宁、大连、山东、青岛、四川、黑龙江、河北、广东共11个省、自治区、直辖市及计划单列市。报告联系人王磊，联系方式详见报告原文。

公司无实际控制人。

二、股权与公司治理

1. 股权结构

公司社团法人股占比88.51%（93,600万股），国有股占比11.49%（12,150万股）。主要股东包括融捷投资控股集团有限公司（持股17.02%）、安华佳和投资有限公司（持股10.21%）、中科恒源科技股份有限公司（持股9.17%）、联想控股股份有限公司（持股6.81%）、广州均信咨询服务有限公司（持股6.47%）、吉林省投资集团有限公司（国有，持股6.38%）、廊坊北方机械工程集团有限公司（持股5.90%，质押6,240万股）等。股东之间无关联关系。

特别提示：（1）2025年7月23日，国家金融监督管理总局批复同意融捷投资控股集团有限公司受让中科恒源科技股份有限公司、陕西佳乐紫光科贸有限公司、盘锦龙德实业有限公司持有的公司16,600万股股份，目前股权交割正在办理中。受让完成后，融捷投资控股集团持股将增至34,600万股，占总股本比例由17.02%提升至约32.72%，成为公司第一大股东。（2）吉林成城集团股份有限公司所持公司1,350万股股份中的1,200万股已于2015年3月被江西省高级人民法院公开拍卖，买受人为呈中泰业（北京）投资有限公司，截至目前尚未办理产权过户登记手续；另所持150万股处于司法冻结中。此外，北京环球银证投资有限公司（持股5.67%，冻结6,000万股）、青岛正和投资有限公司（持股1.14%，冻结1,200万股）等股东亦存在股份冻结情形。（3）公司股东青岛启盛源建筑工程有限公司已于2018年2月更名为中青旅健康产业有限公司，更名程序尚未完成。

报告期内无新增股权转让事项，全体董事、监事及高级管理人员均未持有公司股份。

2. 董事与高级管理人员情况

公司董事会现有非执行董事3名（吕向阳、卢建利、田锁庄）；监事会2名（曹克、吴伟）。报告期内无董监高变更事项。

总公司高级管理人员共8名，包括经营管理层临时负责人周县华（副总经理）、副总经理牛钢、董事会秘书兼合规负责人兼首席风险官王清华、总经理助理张胜利、总经理助理赵乐、审计责任人梁振铎、财务负责人兼首席投资官张青松、总精算师姜家祥，岗位设置完整。

3. 子公司情况

报告期末无子公司、合营企业或联营企业。

4. 合规情况

报告期内，公司受到国家金融监督管理部门处罚2次，罚款合计65万元，分支机构违规行为主要集中在费用列支不合规等方面。公司董事、监事及总公司高级管理人员未受到金融监管部门行政处罚，无相关人员移交司法机关的违法行为，未被国家金融监督管理总局采取监管措施。

三、核心经营指标

1. 收入与利润

保险业务收入：本季度28.65亿元，上半年累计45.42亿元；净利润：本季度0.59亿元，上半年累计1.27亿元。

2. 资产与负债

截至二季度末，总资产99.04亿元，净资产20.06亿元，保险合同负债59.66亿元。

3. 承保效益

上半年累计综合成本率88.90%，其中综合赔付率73.40%、综合费用率15.50%；手续费及佣金占比4.05%，业务管理费占比12.19%，承保效益良好。

4. 签单保费与渠道

签单保费：本季度28.64亿元，上半年累计45.40亿元。其中车险上半年累计签单保费12.10亿元（占比27%），车均保费1,667.89元；非车险前五大险种上半年签单保费合计11.44亿元，以种植险为核心的农业保险占主导地位。渠道方面，直销渠道上半年签单保费30.24亿元（占比67%），代理渠道14.91亿元（占比33%）。

5. 投资收益

上半年累计投资收益率0.86%，综合投资收益率1.52%；近三年平均投资收益率2.90%，近三年平均综合投资收益率3.07%，综合投资收益表现稳健。

四、偿付能力核心指标

1. 偿付能力充足率

截至2026年二季度末，核心偿付能力充足率199.05%，综合偿付能力充足率202.61%，较上季度（核心202.59%、综合206.82%）略有下降，但仍远高于监管达标要求。实际资本22.77亿元，较上季度上升5.51%；最低资本11.24亿元，较上季度上升7.70%。最低资本上升主要受保费规模增加推动保险风险最低资本上升9.66%，以及投资配置调整推动市场风险最低资本上升9.07%，但整体风险可控。

2. 实际资本与最低资本

实际资本22.77亿元，其中核心一级资本22.37亿元、附属一级资本0.40亿元；最低资本11.24亿元，其中量化风险最低资本10.26亿元、控制风险最低资本0.98亿元；核心偿付能力溢额11.13亿元，综合偿付能力溢额11.53亿元，资本缓冲充裕。

3. 流动性风险指标

流动性指标全部达标：基本情景下未来3个月流动性覆盖率（LCR1）为106.03%，未来12个月为102.05%；压力情景下考虑资产变现的未来3个月流动性覆盖率（LCR2）为224.40%，未来12个月为128.98%；压力情景（不考虑资产变现）下未来3个月流动性覆盖率为121.77%，未来12个月为105.34%（均高于50%下限）。本季度净现金流为1.18亿元，经营活动净现金流为11.74亿元，经营活动净现金流回溯不利偏差率为1,840.47%，最近两个季度均未低于-30%，满足监管要求。报告期内未发生流动性风险事件。

4. 风险综合评级

公司最近两次（2025年第四季度、2026年第一季度）风险综合评级结果均为C类，主要原因为公司治理方面存在风险。公司正在积极推进有关整改工作，已取得实质进展。

5. 偿付能力风险管理能力评估

公司属于Ⅰ类保险公司，成立于2004年12月，最近会计年度（2025年）签单保费73.40亿元，总资产72.48亿元，共11家省级分支机构。2024年偿付能力风险管理能力（SARMRA）监管评估得分为66.536分。

五、风险管理情况

1. 风险管理制度建设

本季度修订完善了《应收保费管理办法》《产品管理委员会管理办法》《保险销售行为管理办法》《客户风险等级划分管理办法》《大额交易和可疑交易报告管理办法》《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《外聘律师管理办法》等风险管理相关制度，有效提高了公司风险管理的能力和水平。

2. 管理流程优化

持续优化保险业务核心系统功能，加强对各类风险指标的监控力度；深化风险管理系统迭代优化；加强理赔业务管控措施，规范未决赔案管理，强化保险欺诈防范与疑难赔案调查处理工作，切实提升欺诈风险的管理效能。

3. 制度执行

完成2026年一季度偿付能力快报、报告的报送及信息披露工作，完成一季度全面风险管理报告编制。持续加强各类风险指标监控，强化业务管理及指标分析；聚焦日常现金流管理，按日监测流动资产比例，积极督导应收保费的清收；做好日常舆情监测与跟踪工作。

六、重大事项

1. 重大再保险合同

报告期内公司签订多笔重大再保险分出合同：（1）农业险成数合约，分出保费合计92,628.58万元，再保接受人为中国农业再保险、中国财产再保险，摊回赔款合计4,751.71万元；（2）种植业险成数合约，分出保费27,286.94万元，再保接受人包括中国财产再保险、太平财产保险、泰山财产保险、国元农业保险、中原农业保险等14家再保人，摊回赔款121.04万元。合同期间均为2026年1月1日至2026年12月31日，再保接受人非关联方。

2. 重大赔付事项

报告期内前五大重大赔付事项均为农业险：（1）吉林冻灾导致保险标的受损，赔付476.46万元（摊回309.70万元）；（2）吉林标的价格波动触发保险责任，赔付395.57万元（摊回98.89万元）；（3）山东风灾导致保险标的受损，赔付376.18万元（摊回188.09万元）；（4）北京冻灾导致保险标的受损，赔付367.10万元（摊回183.55万元）；（5）吉林冻灾导致保险标的受损，赔付335.50万元（摊回218.08万元）。

3. 重大诉讼事项

已决重大诉讼3起：日照汇丰电子有限公司保险合同纠纷，诉讼标的1,343.02万元，发生损失1,052.03万元；程海霞保险合同纠纷，诉讼标的525.85万元，发生损失120.00万元；王国玉保险合同纠纷，诉讼标的171.27万元，发生损失158.54万元。

未决重大诉讼3起：许梦晓保险合同纠纷（诉讼标的471.30万元，已开庭，尚无法预估损失）；廊坊世纪明方家具有限公司保险合同纠纷（诉讼标的397.40万元，开庭未判决，尚无法预估损失）；牟仁利保险合同纠纷（诉讼标的350.48万元，上诉中，尚无法预估损失）。

4. 其他重大事项

报告期内无省级分支机构批筹开业、无重大投资行为、无重大投资损失、无重大融资事项、无重大关联交易、无重大担保事项，未发生对公司目前或未来偿付能力有重大影响的其他事项。

5. 外部审计

立信会计师事务所（特殊普通合伙）对公司2025年第四季度偿付能力专题财务报表出具了标准无保留意见的审计报告。此外，立信会计师事务所还对公司2025年度资产负债管理量化评估表、保险资金运用内部控制、偿付能力压力测试、交强险专题报告、年度财务报表、准备金独立审计报告等出具了相关审计或审核报告。报告期内无外部机构更换情况。

七、外部评价

安华农业保险股份有限公司成立于2004年，是全国较早设立的综合性农业保险公司之一，在农业保险领域形成了深厚的专业积累和特色竞争优势。公司治理结构以社团法人股东为主导，股权较为分散，无实际控制人。

截至2026年二季度末，公司偿付能力充足率处于充足水平（核心199.05%、综合202.61%），资本缓冲充裕。风险综合评级为C类，主要原因为公司治理方面存在风险，公司正在积极推进整改工作并已取得实质进展。公司上半年保费收入45.42亿元，农业保险为核心业务（占比超过50%），综合成本率88.90%，承保效益良好。公司将持续加强偿付能力风险管理力度，全力推动融捷受让股份交割及后续公司治理优化，力争提升风险综合评级结果。

文章摘自：二季度偿付能力报告摘要

摄影：优妍的Mum

编辑：优妍的Mum