千万级罚单砸向农行上海分行 | 国有大行成监管现场检查重点
2026年8月3日，国家金融监督管理总局上海监管局集中对外公示行政处罚，共计26份处罚文书。国有大行、股份制银行、本地城商行及多名银行管理人员登上处罚名单。兴业银行股份有限公司信用卡中心存在发卡授信、分期额度管控、外包催收全流程不合规问题，被罚款420万元，另有三名相关管理人员同步收到警告及5万元罚款。上海银行因承兑汇票审查不严、贷款管理违规、佣金账户设置不合规等多项问题，被警告并处以316万元罚款，四名条线业务负责人分别处以1万至5万元不等的个人罚金。浙商银行上海分行时任业务负责人王丽员工行为管理严重失范，被实施五年银行业禁业处罚。相比之下，农业银行上海分行被罚款1210万元，成为本次公示列表中单笔罚金最高的一张罚单，同时牵连十四名分、支行时任管理层。罚单完整列明农行上海分行七项对公业务重大违规，业务范围覆盖固定资产贷款、经营性物业贷款、流动资金贷款、信用证押汇、银行承兑汇票贴现，风险隐患贯穿贷前测算、贷中授信审批、贷后持续监控全部信贷流程，并非单一网点零星操作失误，而是分行层面制度落地、内部稽核、条线考核全面松弛带来的系统性合规漏洞。固定资产贷款管理违规是本次追责覆盖人员最多的问题。固定资产贷款项目周期长、投放体量巨大，监管要求持续核验项目资本金、工程进度、资金流向与企业还款能力，但该行日常核查工作流于表面，长期缺少动态风险跟踪机制，信贷资金使用脱离监管约束，持续积累大额信用风险。兴业银行信用卡中心420万元机构罚单仅追责三名管理人员，单人最高罚金5万元；上海银行316万元罚款对应四名责任人，罚金区间仅1万至5万元；浙商银行仅对一名员工实施从业禁业，无大额机构处罚。农行上海分行不仅机构罚金为本批次26张罚单首位，涉事分支机构数量、管理层追责人数、单人罚款上限均远超同期同业案例，彻底打破过去银行业重机构处罚、轻管理人员问责的旧有处置逻辑。2026年全年金融监管工作持续聚焦信贷业务乱象专项治理，多地监管分局接连开出千万级银行罚单，重点打击固定资产、经营性物业、流动资金、票据融资领域授信宽松、贷后架空、资产分类失真等共性问题，国有大行分支机构作为信贷投放主力，更是监管现场检查的核心对象。
