点击“阅读全文”可以查看上期哦今天是6月16日。
前两天有一个客户来找我，一开口就给我发了一张截图，上面写着：“审核不通过。”农行网捷贷页面。
他说：“我的工资卡是农业银行的，社保和公积金也是在该行代扣代缴的，从来没有出现过逾期的情况，为什么就不能批准呢？”
我说你不要着急，把征信报告拿出来看一下。他发过来之后我就知道不是因为资质不够，而是由于一些重要的原因导致系统被卡住。
今天除了会告诉你为什么被拒绝之外，还会告诉你每个原因应该如何改进。
第一种情况是征信查询过于频繁，解决的办法就是停止查询并进行休养
三个月之内就被查了十一次——花呗、借呗、京东白条、三个消费贷款APP一个接一个地被点到，最后才想起来农行网捷贷。
系统发现有大量查询时，第一反应就是这个人四处借债，资金紧张，风险大。
修复的方法：停止所有的信贷申请，并且给征信系统三个月的休养期。查询记录会随着时间的推移而逐渐消逝，在三个月之后再进行申请时，评分就会有所提高。
好的产品应该优先申请，而不能把好的产品放到后面去碰运气。
第二种情况是网贷账户太多，解决的办法就是注销减负
他名下有七个小额信贷账户，其中有些已经结清了但是没有销户，仍然出现在征信报告里。
银行的逻辑就是：不管你还完没有，有七个借贷账户就说明你的信贷依赖度很高，综合评分也会因此下降。
修复的方法：已经结清的网贷账户要马上和平台取得联系进行注销；还没有结清的，则应该先把金额最少的几笔还掉，一个接一个地清零销户。目的就是把活跃借贷账户的数量控制在三个之内。
每缺少一个账号都会使分数提高一级。
第三种情况是负债收入比过高，修复的方法就是先把月供降下来，然后再去申请
他的月收入是8500元，加上信用卡和网贷的月还款6200元之后，还剩两千多元用来支付所有的日常生活开支。系统一看，再加上一笔新的贷款的话，违约的可能性就很大了——直接拒绝。
修复的方法：先把高利率、短周期的网贷还清或者整合，把每月需要偿还的金额降低到一个安全的水平上，使可以自由支配的资金达到安全线之上。银行一般会限制负债率不能超过50%，也就是月收入为8500元的情况下，总的月供不能超过4250元才会有操作的空间。
并不是因为你的收入少，而是因为你欠下的债务太多。先把地方腾出来，然后进去。
第四种情况就是信用卡“软伤”，修复的方法是降低使用频率并保持良好的信用记录
他有四张信用卡，其中三张已经刷到了80%以上。没有逾期，但是由于使用频率过高，所以系统认为他是高度依赖信用额度的人。
另外有一张卡，在去年有三天内逾期的情况，虽然很快就补上了，但是仍然留下了记录。
修复的方法：把信用卡的使用频率降到50%以下，最快的途径就是在账单日前提前还款一部分，使账单金额下降；短期逾期记录不能删除，但是要保持12-24个月的良好记录，这样对它的负面影响就会逐渐减弱。
软伤和硬伤不一样，给足够的时间之后就会消散。
写在最后
被拒绝并不是结束，在找出问题所在之后再进行改进才是正确的做法。
申请网捷贷的时候被拒绝了没有？你现在卡在什么地方呢？
（今天分享到这里，感谢阅读！！！）
