收藏不迷路!农行全系列产品大纲汇总

网捷贷

产品要素

年龄：18-65周岁

额度：最高30万

利率：年化3.3%起

期限：最长5年期

还款方式：先息后本，随借随还，提前还款无违约金

户籍要求：大陆户籍

准入区域：全国地区

线上申请：出额-放款(APP线上放款)

线下申请：当地报备-做减免-出额-放款

准入要求

适用人群：农行个人住房贷款客户、代发工资客户、贵宾客户、部分地区按时缴纳住房公积金的客户、其他企业白名单客户

准入客户要求

房贷客户：

①所关联个人住房贷款已还款时间超过24个月（含）

②所关联房产不处于房价下跌趋势、供大于求或我行个人住房贷款不良率较高的区域

③所关联房产为别墅等大户型的，借款人应为个私业主以外的其他身份

代发工资客户：

①借款人在我行代发工资期限超过1年（含）

②代发工资客户必须符合“随薪贷”单位准入条件

③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额

公积金客户：

①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上公积金缴存信息，且最近更新日期在6个月以内

②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额

社保客户：

①借款人征信报告中，拥有2年（含）以上社会保险缴存信息，且最近更新日期在6个月以内

②借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额

借记卡客户：

①借记卡交易流水记录超过2年（含）

②每年交易流水、交易频率等条件符合规定

③借款人征信报告中，在我行或他行不存在个人经营性贷款余额

征信要求

1.征信五级分类必须正常，当前无逾期。

2.最近2年内逾期次数不能超过4次，且不能有连续2期以上逾期。

3.信用卡使用率建议在70%以内。

4.征信报告中不能有在贷的经营性贷款。

所需材料

①农行银行卡

②身份证

③手机号

申请流程

自主申请：下载"中国农业银行"APP,登录点击“贷款”

线下申请

1.截图公积金缴存主页及身份证正反面，查询单位是否在准入名单。

2.客户自行筛选征信。

3.预约时间后前往银行网点办理

注意事项

1.户必须有农行的个人储蓄卡才能提款，因为需在在手机银行app提款，办理个人储蓄卡必须有K宝

2.借款人登录农业银行指定的渠道(个人掌银、网点超级柜台)均可申请。超过20万以上的需要到线下网点放款(多地公积金客群的网捷贷均需线下申请办理)

3.贷款用途选择综合消费，贷款及还款账户一定要选择本人没有基金保险理财股票等三方合约的农行卡，如仅有的一张卡绑定了上述合约，可以再掌银中生成一个电子账户，也可以继续申请

惠农e贷

产品要素

1.款额度：最高50万

2.借款利率：年化3.15%-4%左右

3.借款期限：贷款额度有效循环3年，额度内单笔贷款期限最长1年

4.还款方式：先息后本、随借随还

5.担保方式：纯信用，无需抵押担保

6.用款方式：农行掌银自助办理提款，安全 快捷 简便

准入要求

查询：半年不超12次

逾期：近5年内不能连三累六

贷款机构：无硬性要求

信用卡使用率：无硬性要求

负债：市场内客户负债200万以内都可以。

房产：郑州客户，河南省内有房都可，自建房也可以，拆迁房需要有拆迁协议

主要行业

种植养殖：牛、羊、猪、鸡等养殖，水稻、玉米、小麦、茶叶、花卉、水果等

生产加工：禽蛋肉奶食品加工、手工作坊、乡村车间等

商贸流通：农家乐、农资店、小卖店、面条馆、理发店、家电维修店、物流配送中心等

涉农经营的小微企业主、个体工商户

农户经营无硬性营业执照要求或部分地区农村户籍也可以

征信要求

1.不能有当前逾期，近2年无连3累6、近5年无重大逾期记录。若一方征信不良，用征信良好的进件。

2.有其他信用类负债，会刚性扣减额度。

3.账户状态不能有：冻结、呆帐、银行止付、司法追尝、担保物不足、强制平仓等不良字眼。

大数据评分良好且无负面记录

所需材料

①基础资料：家庭成员身份证、户口簿、婚姻证明

②资产证明：宅基地证、林权证、商品房房产证或购房合同、车辆行驶证、个人存单保险等

③收入证明：营业执照、项目合作协议、银行流水、微信账单等

（贷款额度多少与提供的资产相关）

备注：银行上门办理，资料提供原件核实无需复印

申请流程

1.登录掌银，点击“贷款”

2.点击“立即申请”惠农e贷

3.按照流程填写信息，完成申请

4.等待客户经理上面核实(进件前需发资料提前沟通支行，报备，少走弯路)

5.审批通过”，签约成功

注意事项

1.额度超过50万以上需要受托支付

2.银基市场可以做，每个支行要求不同，给的额度不同。

3.养鱼，养牛的不要求营业执照，需要开证明就可以

4.对于华丰建材、万邦、信基、百荣、华南城、物流港等市场内的客户，可不扣减负债。

蔬菜区、水果区可免扣减500万负债

冻品区、粮油区可免扣减800万负债

业主e贷

产品要素

贷款额度：最高100万

贷款利率：年化4.35%左右

授信期限：贷款期限最长5年

还款方式：先息后本、随借随还

提前还款：无违约金

准入要求

1.年龄：22-59周岁

2.交付年限不满20年的业主

3.有效收入证明及辅助材料(银行流水、公积金、社保、税务之一)

4.其他非农行住房按揭业主还需提供个人征信报告

征信要求

1.不能有当前逾期

2.最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次

3.不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。征信无经营性贷款余额

所需材料

1.有效身份证件

购房发票

2.收入证明原件及辅助材料(银行流水、公积金、社保，税务之一)

3.房屋产权证明

申请流程

1.农行客户经理收集业主资料，包括身份证明、购房发票、收入证明及辅助资料、房屋产权证明等

2.办理农行借记卡、掌上银行及K宝等认证工具

审批通过后，借款人登录农行掌上银行，点击菜单“贷款-网捷贷-立即申请”按钮，根据业务操作提示自助办理用款及还款

注意：“业主e贷”贷款期限1年期内按月还息，到期还本，循环使用，随借随还，期限1年期以上等额本息还款。贷款额度30万元以上须执行受托支付

装修贷

产品要素

产品费率:0.18%-0.22%/月;

还款方式:等本等费，分期还款;

贷款额度:最高100万;

年龄要求:18~60岁(加贷款期限到65岁);

贷款年限:最长5年期，可以提前还款;

准入要求

1.本行及他行个人住房按揭贷款客户(含公积金贷款客户)，且房产净值(房产价格-贷款本金余额及贷记卡已用额度*0.4)能够覆盖分期金额;

2.最近12个月连续缴存社会保险或住房公积金，或年收入达到6万元或家庭年收入达到10万元;

3.房屋状态为毛坯房及开发商交付的精装房(即含准备装修、装修进行中、二手房翻新、采购家电家具等);

4.房屋市场价值-名下所有负债余额及贷记卡*0.4=剩余可贷金(需大于10万)

5.可准入房产类型:商品房;集资房;安置房;自建房;

征信要求

1.征信记录良好，无历史恶意逾期，无当前逾期;

2.两年内征信要求逾期累计不能有连3累6，查询次数(近2个月不超过5次，半年不超过7次)；

3.信用卡使用率不超过80%，负债比不超85%；（不知道怎么算的可以找小钟）；

4.如非公务员，事业单位，国企等优质单位正式员工客群，人行征信评分需达到800分(含)以上;

5.公务员，事业单位，国企等优质单位正式员工等优质单位征信白户可准入;

所需材料

身份证;

详版征信报告;

婚姻证明;

房产资料(房产证或购房合同);

近半年流水(微信，支付宝流水均可)

申请流程

第一阶段:收集资料

第二阶段:审核面签

第三阶段:审批

第四阶段:客户经理上门勘察

第五阶段:放款(需下户核实装修进度)水电装修完工，银行勘察人员上门核查后一次性放款。

烟草贷

产品要素

产品额度：最高 300 万；

产品利息：低至 3.35%起；

产品期限：最长 36 个月；

还款方式：先息后本，随借随还；

说明：

①该产品与农行网捷贷有冲突，申请网捷贷不能申请该产品；

②建议条件比较好的客户申请，有小贷网贷记录的通过率低；

准入要求

1.年龄：18-65周岁(年龄+期限≤65)

2.借款主体：

①具备 2 年以上烟草经营经验(因个体照换公司照可合并计算两段经营年限，但需提供原执照复印件)；

②持有合法有效的工商登记经营证照和烟草公司签发的尚在有效期内的《烟草专卖零售许可证》(营业执照法定代表人与专卖证负责人应为同一人，若经营实体为有限责任公司，持股比例需超过 50%)；

③最新烟草零售客户聚类结果为 5 档或 5 档以上；

④最近 1 年购烟金额超过 20万元，使用农行卡在“中烟新商盟”系统结算；

征信要求

1.查询：近2个月机构查询<4 次;

2.逾期：无当前逾期，近2年内无连续3期逾期或累计6期逾期记录

3.无刑事犯罪记录

所需材料

身份证；结婚证；户口本；营业执照；烟草证等

申请流程

①登录农行掌上银行

②进入“贷款”菜单

③点击“我要经营—助业快 e 贷—立即申请”

④按要求填写申请，出额度

⑤确认贷款信息，签署合同，等待银行放款

微捷贷

产品要素

产品额度:300万；

产品利率:3.95%起产品

期限:12期；

还款方式:先息后本；

准入要求

有限公司(或个人独资企业)AB级符合以下条件:

1.注册两年以上，法人及主营业务范围变更时间>6个月以上，真实经营!

2.要求征信干净，信用卡使用率不超70%，小贷不超3笔最佳。

3.企业负债+法人生产经营性贷款+对外担保，不超过1000万，房贷除外。

4.企业对公负债不超3笔。

5.企业近一年有交税和开票。

6.法人持股比例超过20%。

7.法人贷款查询近一个月不超过3，3个月6次内，近6个月10次内。

8.逾期情况:近3个月无逾期，近2年不能连3累6，近1年没2，近2年没3。

9.法人及企业当前无未结诉讼。

10.法人关联企业及股东无负面(如有会扣减评分)。

征信要求

1.个人征信近两年不能超6个1;不能有2;

2.企业征信体现经营性贷款不超2家;可以做第3笔;

3.企业征信体现经营性贷款总额不超500万;

4.贷款上企业征信，个人征信显示担保；

5.个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30天(含)以及的次数不超过6次，不存在30天以上的逾期或欠息;企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单，严重违法失信企业名单；

6.查询宽松，查询次数尽量少；

7.大数据评分良好且无其他不良信息记录;

申请流程

国税授权→授权短信通过→产普惠e站精准测额→安排下户→开户审批→通过提款