企业和个体0税0票也能贷,农行楚天E贷线下,农业银行商户e贷线下版可进件,农行惠农E贷—农户经营贷(线下版)操作大纲及进件指引

农业银行-商户贷（线下版）

1产品要素

1.额度：最高300万（贵宾客户500万或1000万）

2.利率：年化3.35%起

3.期限：互联网贷款均1年；非互联网贷款授信3年，单笔用信最长5年；

4.还款方式：按月还息，到期还本

5.签约方式：50万元及以下免k宝，50万元以上需要k宝

6.支付方式：50万元及以下自主支付，50万元以上受托支付

7.续贷政策：支持一键续贷2准入要求

1.企业年限：企业成立1年以上

2.年龄：20-65（周岁）

3.商户要求：使用银联收款码的且真实经营的商户！（要求真实经营流水，套现流水不算）

4.或者有农行对公账户流水、农行抵押房客户、农行按揭房客户等

3征信要求

1.逾期要求：不能有当前逾期，两年内不能连2累4

2.查询要求：宽松，尽量少一点

3.负债要求：个人信用类总负债不超过200万

4开通区域

全国开通，具体咨询当地农行

5业务流程

1.客户携带身份证+营业执照到网点

2.客户经理通过平板电脑录单出额

3.预约考察实体通过后

4.客户登录农行手机银行，进入贷款-优选产品更多-助业快e贷签约要使用或有农行卡的申请

以下仅是流程，扫码出额后需要线下对接放款，注意注意！！！

惠农E贷

惠农e贷是中国农业银行专为农户及涉农经营主体量身打造的一款主流产品。它在一定程度上精准满足种植养殖、农资采购、农机购置、农产品加工、乡村商贸等农业生产经营场景的资金需求。也是目前为止，我们帮客户匹配比较多的产品，其主要是期利息低，期限长，额度也能满足大部分的人群的资金需求。

一、产品介绍

1、贷款额度：基础额度起点3000元，单户线上最高可达50万元；对于经营规模较大、信用状况优良的新型农业经营主体（如家庭农场、农民合作社等），经银行实地评估后，线下额度可提升至300万元，部分特色产业重点扶持区域最高可达1000万元。

2、贷款利率：实行差异化定价，年化利率低至3%起（建档立卡户等特殊群体可享2.95%优惠利率），常规区间为3.15%-7.5%，具体根据借款人信用资质、贷款用途、期限、担保方式及地区政策综合核定。

3、贷款期限：授信期限最长36个月，额度内可循环使用；单笔贷款期限根据农业生产周期灵活设定，最长可达10年（如林果种植等长周期产业），常规单笔期限不超过24个月。

4、还款方式：灵活多样，支持随借随还、先息后本、等额本息、等额本金、按季还息到期还本等方式；提前还款不收取违约金，实际使用资金按日计息，不用款不计息，有效降低资金使用成本。

担保方式：以纯信用贷款为主，无需抵押担保；也可根据需求选用保证、抵押（农房、土地承包经营权、林权等）、质押、政府增信等担保方式，多人联保需符合银行相关要求。

5、服务优势：自动授信、自动放贷，审批高效，最快几分钟即可出预授信额度，1-3天完成全流程审批；支持手机银行全流程操作，足不出户即可办理；放款方式灵活，50万以内自主支付，50万以上受托支付，资金直接发放至申请人农行一类卡账户。

二、申请要求

1、申请人须为从事农业生产经营活动的合法主体，包括农户、家庭农场主、专业大户、农民合作社成员或法定代表人、农业产业化龙头企业实际控制人、涉农小微企业主及个体工商户等；部分纯信用贷款要求具备农村户籍或在农村地区常住，且持有宅基地证、土地承包合同等相关证明材料。

2、年满18-65周岁，具备完全民事行为能力；部分地区要求申请时年龄与贷款期限之和不超过60周岁（信用方式），抵押方式申请可放宽至70周岁；部分区域特殊要求为20-65周岁，具体以当地网点政策为准。

3、经营时长：从事农业生产经营活动满1年；对于经营流水稳定、资质良好的农户，经营满半年可申请特殊审核通道。

三、征信要求

1、逾期记录：当前无逾期，近2年内无连续3次逾期或累计6次逾期记录，近5年内无重大逾期记录。

2、查询频次：近2个月贷款查询次数不超过5次，近3个月不超过6次，近半年不超过12次，避免频繁查询影响审批。

3、不良状态：个人及关联人不在最高法失信被执行人名单；贷款/贷记卡账户五级分类无关注、次级、可疑、损失等不良状态；账户无冻结、呆账、止付、司法追偿等异常情形。

4、负债要求：无过度负债风险，信用卡使用率建议不超过70%；如有其他信用类负债，银行将刚性扣减贷款额度。

四、申请材料

1、基础资料：申请人及家庭成员身份证、户口簿、婚姻证明（结婚证/离婚证等）。

2、经营证明：土地承包合同、流转协议、营业执照、项目合作协议、种植养殖品种及规模说明等。

3、收入与资产证明：银行流水、微信/支付宝账单、销售单据等收入证明；商品房房产证或购房合同、车辆行驶证、个人存单、保险单等资产证明（额度核定与资产状况直接相关）。

4、担保相关材料：采用抵押、保证等担保方式的，需提交担保人身份证、抵押物评估报告、权属证明等相关材料。

五、申请方式

支持线上、线下两种申请渠道，可根据自身情况选择：

一、线上渠道：农业银行手机银行APP、农业银行官方网站；

1、发起申请：下载并登录农业银行手机银行APP，或登录农业银行官方网站，在首页找到“贷款”模块，点击进入“惠农e贷”申请页面；仔细阅读并同意相关授权条款，填写申请人姓名、身份证号、联系方式、经营项目、申请额度、贷款期限等基础信息。

2、身份认证：按照系统提示完成人脸识别（确保光线充足、面部无遮挡）；上传身份证正反面照片，系统自动识别并校验信息；绑定本人名下农业银行一类银行卡，获取并输入短信验证码完成身份核验。

3、信息补充：详细填写农业生产经营信息，包括种植养殖品种、规模、经营地址、年收入预估等；在线上传土地承包合同、营业执照、银行流水等相关证明材料照片；如有担保人或抵押物，同步提交对应材料信息。

4、提交审核：确认申请信息及材料无误后，提交贷款申请；系统自动进行大数据信用评估、风险筛查等初步审核，最快几分钟即可生成预授信额度。

5、人工复核与实地调查：初步审核通过后，银行工作人员将在1-3个工作日内进行人工复核，对于额度较高或信息存疑的申请，会联系申请人预约上门调查，核实经营状况、资产真实性等信息。

6、签订合同：审核通过后，申请人登录手机银行在线查看并确认贷款合同条款，完成电子签约（已婚申请家庭类贷款需夫妻双方共同完成签约确认）；部分特殊情况需前往网点签订纸质合同。

6、额度生效与提款：合同签约完成后，贷款额度即时生效；申请人可随时通过手机银行“惠农e贷”页面点击“提款”，输入提款金额及用途，确认后资金实时发放至绑定的银行卡账户，可按需直接使用。

二、线下渠道：直接前往农业银行当地营业网点柜台，由工作人员协助办理

1、准备材料：提前整理好完整的申请材料清单（基础资料、经营证明、收入与资产证明、担保相关材料等），确保材料真实有效。

2、网点申请：携带申请材料前往农业银行当地营业网点，向工作人员说明申请“惠农e贷”的需求，在工作人员指导下填写《贷款申请表》，提交相关申请材料原件及复印件（复印件由网点协助复印）。

3、审核与调查：银行受理申请后，对材料进行初审，随后安排工作人员开展实地调查，核实经营情况、资产状况、担保有效性等信息，形成调查评估报告。

4、审批与签约：调查通过后，银行按审批流程完成最终审批；审批通过后，通知申请人前往网点签订贷款合同及相关担保合同（如有），明确贷款额度、利率、期限、还款方式等关键条款。

5、额度生效与提款：合同签订生效后，贷款额度正式激活；申请人可通过手机银行自助提款，或前往网点柜台办理提款手续，资金划转至指定银行卡账户。

农业银行—商户e贷产品大纲和操作流程：

一、产品要素

1.授信额度:最高 300 万元【目前郑州地区普通客户最高放款200万，私行客户最高放款800万，私行客户一般都是在农行有500万以上存款的客户，所以大多数都是普通客户办理该产品】，50 万元内实行自主支付（50万元及以下免k宝，50万元以上需要k宝），50万元以上受托支付。2.借款周期: 3年期先息后本（线上版1年期，线下版3年期），随借随还

3.年化利率：2.75%。

4.还款方式:按月结息，到期还本。

5.扣减:系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

6.申请便捷，无需抵押及其他资料，掌银即可申请办理

准入要求和注意事项

（一）准入要求

1.借款人年龄 20-65 周岁；

2.仅限个体工商户法人（本人）小微企业法人代表且股东(本人，持股不限)，营业执照满一年；

3.连续使用农行收款码或者他行银联收款码半年以上交易流水 6 个月最少 有6 万合计在一百笔以上，只看收款码流水）；

4.征信良好，五级分类正常，无当前逾期，征信当月查询不超过5次；

<1> 逾期当前不能有1，近两年不能有6个1、无连2、近三年无连4；

<2> 信用卡使用率不超过70%；

<3> 负债(企业加个人)余额不超过500w；

<4> 非银行小贷不超过2笔、且余额不超过20w；

<5> 轻看查询（当月不超5次，2个月不超过8次，2个月以上的基本不看）；

<6> 人行无呆账、资产处置、担保人代偿或者代还记录。

6、客户名下需郑州有房（住宅、商铺、写字楼、厂房、公寓、自建房、宅基地均可）

7.准入区域：全国

8.申请资料：

<1> 经营者身份证正反面；

<2> 营业执照照片；

<3> 实名制手机号码；

<4> 公司定位；

<5> 房产情况及负债描述；

<6> 银联收款码使用情况及月流水统计。

（二 ）注意事项

使用聚合码半年（含）以上的商户：

通过非农行渠道结算交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的15- 25％；使用农行聚合码交易的，预授信额度最高为年经营入账销售额的 30%测算（如：借款人使用农行聚合码 6 个月（含）以上，且经营入账达到 334 万元，预授信额度可达 100 万元）。

3线上操作，线下批款

注意⚠️：

目前测出来额度的客户都要下户，测额时，填写网点请选择熟悉的支行，目前以防出现错误代码时无人解决或下户核查时无人核查情况出现。

线上测额没有额度，客户资质比较好的也可以通过线下PAD再次测额，有额度也可以放，

以下是可做的市场，这些市场条件比较宽松，额度最高300万，市场外的客户也可以做，额度最高可以放款到100万。

贷款”是个专业活儿，我会根据你的条件，为你提供免费的贷前指导，综合规划与优化，匹配申请低成本的融资产品，为你解决资金周转需求；

1、个人融资服务：公积金、按揭房、寿险保单、打卡工资、个税、按揭车、全款车；

2、房产融资服务：装修贷、车位贷、抵押贷；

3、中小微企业融资服务：抵押经营贷、流水资金、抵押+信用敞口、专利质押、应收账款质押、融资租赁、工程招标贷、企业订单贷、税贷、发票贷；

4、专项大额融资服务：酒店融资、地产融资、经营性物业贷、停车场融资、设备租赁、加油站融资、教育+医疗融资、专业市场融资、股权融资；

5、项目服务：银行投标保函、银行履约保函、银行预付保函、农民工工资保函、质量保修保函；

6、资金服务：票据贴现、赎楼、过桥、量资、摆账；

贷前查询很多朋友不知道怎么查询自己的大数据，这里推荐一个功能全费用低，多家银行内部的查询软件，有需要的识别下面二维码即可查询自己的大数据情况。

注意：如果查询的大数据分数低于600分不建议马上申请。

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主营业务

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