老张昨晚十点半给我发微信，连发三个问号：”老哥，农行明天又要调利率？我这20万是今天去存还是等等？”我一看就知道，这老兄又被网上那些半真半假的消息搞懵了。
“老张啊，你慌个啥？”我给他回了条语音，“明天2月3号农行确实有动作,但这事儿没你想的那么邪乎。咱得把账算透了,你那20万块钱,存对了能多拿好几千,存错了就是给银行白送钱。”
先说说这次到底调了啥。从明天开始,农行的大额存单利率又要往下走一截,三年期从现在的2.5%降到2.35%,五年期从2.6%降到2.45%。你可别觉得这零点一五个百分点不算啥,20万本金存三年,按老利率能拿15000块利息,新利率只有14100块,直接少了900块。
我有个在农行当客户经理的老同事,上周内部会议就透了风:“这次调整是总行统一下发的文件,各地分行执行没商量余地。而且明确规定,2月3号零点之后办理的存单,全部按新利率算。之前办的不受影响。”他还特意提醒我,想存的赶紧这两天,过了明天这个点,想享受老利率就别想了。
再来掰扯掰扯不同期限的门道。假设你那20万块钱,按新利率存三年,到期本息合计214100元。要是存五年呢?本息合计224500元,比三年多10400块。乍一听五年更划算,但你得掂量掂量资金流动性这回事。三年到期后,你可以根据当时市场情况重新选择,说不定那会儿经济回暖了,利率又往上走了。五年死锁,中间要是急用钱提前支取,只能按活期0.2%算,那可就血亏了。
我见过一个真实的教训。去年有个开诊所的医生,把生意上的流动资金全存了五年期大额存单,想着吃利息躺平。结果第二年设备坏了要换,急需25万。他去银行一问,提前支取损失利息三万多块,心疼得直拍大腿。最后还是找了好几个朋友借钱,才把诊所的事儿应付过去。
还有个猫腻很多人不清楚。农行的大额存单起存门槛是20万起步,但各地网点为了完成存款任务,有时候会搞”组团”操作。你和家人两张卡凑够20万,分别办存单,利率能按大额存单的标准给你算。我那个老同事透底说:“这种操作得看支行,有些网点为了拉存款睁一只眼闭一只眼就给办了,有些卡得死的不行。”
明天去存钱,你还得盯紧三件事。第一,带齐身份证和银行卡,大额存款必须本人亲自办,家人代办银行不认。第二,提前问清楚是纸质存单还是电子存单,纸质的丢了补办麻烦得要命,电子的方便但有些老人家不放心。第三,问清楚能不能办理质押贷款,有些大额存单支持用存单做抵押贷款,虽然利息会打折,但比直接提前支取强多了。
最要命的是,别被银行工作人员忽悠去买保险或者理财产品。我见过太多案例,本来奔着存定期去的,结果柜员一顿嘴皮子功夫,稀里糊涂签了份保险合同,后来发现不保本、有风险、还有犹豫期,想退都退不掉。你就记死一句话:定期存款是存款,理财是理财,保险是保险,三码事,谁混着说就是耍流氓。
说到底,20万块钱存三年,新老利率差900块,看着不算大钱,但这是实打实落进你口袋的真金白银。你要是嫌麻烦,觉得这点钱无所谓,那就随便存。你要是跟我一样过日子,觉得能省一分是一分,那就今天赶紧去,赶在调整之前把存单办利索了。
老张看完我的消息,立马回了个大拇指:“行,我今天下午就请假去排队,争取赶上末班车。”我笑了:”这就对了,钱是自己的,能多拿一块是一块,日子不就是这么精打细算过出来的吗?”
钱在自己手里,明明白白存,踏踏实实拿利息,晚上才睡得着觉。这年头,守住本金比啥都重要,别听那些花里胡哨的高收益宣传,稳稳当当过日子,才是真聪明。
