老张昨晚十点多突然给我发微信，连发三个问号：”老哥，农行明天又要调利率？我手里20万是今天存还是等等？网上说法太多了，我都蒙了。”我一看就知道，这老兄又被各种消息搞得心里没底了。
我直接给他回了语音：”老张啊，你先别慌，明天1月30号农行确实有动作,但这账得一笔一笔算明白。20万本金存三年，你要是没算清楚利息差,那可是实打实少拿好几千块。”
先把这次调整说透。从明天开始,农行大额存单利率又往下走,三年期从2.5%降到2.35%,五年期从2.6%降到2.45%。你别觉得这零点几个百分点不起眼,20万本金存三年,按老利率能拿15000块利息,新利率只有14100块,直接蒸发900块。这还是三年的差距,要是存五年,差的更多。
我有个在农行干柜员的老同事,上周内部会议上就放了话：”这次调整是省行一刀切,各网点都得执行。而且只针对1月30号之后新开的存单,之前存的不受影响。”他还特意提醒我,想存的这两天抓紧,过了明天这个点,想享受老利率门都没有。
再来掰开了算不同期限的账。你那20万块钱,按新利率存三年,到期本息合计214100元。要是存五年呢?本息合计224500元,比三年多10400块。乍一听五年更划算,但你得想清楚一个问题:钱锁死五年,中间要是急用怎么办?
我见过一个活生生的例子。去年有个做生意的老板,把手头流动资金全存了五年期大额存单,想着利息高点。结果今年年初生意上出了岔子,急需50万周转,去银行一问提前支取,只能按活期0.2%算,五年本来能拿的6万多利息,一下子变成2千块,当场就傻眼了。最后还是找朋友高利息借钱,白白损失好几万。
还有个门道很多人不懂。农行大额存单起存门槛是20万,正好卡在你这个额度上。但各地网点为了拉存款,有时候会搞”组团”办理,你和家人凑够40万或60万,能拿到更高档位的利率。我那个老同事透底说,有些支行为了完成任务,会默许这种操作,但有些管得严的就不行,这得看你碰上的是哪种网点了。
明天去存钱,有三件事必须注意。第一,必须本人带身份证和银行卡办理,大额存款不能代办,这是死规定。第二,问清楚是纸质存单还是电子存单,纸质的万一丢了补办麻烦,电子的方便但有些人不放心。第三,搞明白能不能提前转让,现在有些大额存单支持转让功能,虽然利息会打点折,但比直接提前支取按活期算强得多。
最要命的是,千万别被银行柜员忽悠去买理财。我见过太多这种事,本来奔着存定期去的,结果柜员一顿推销什么”收益更高”“更灵活”,稀里糊涂就签了理财合同。等发现不保本、有风险、还可能亏本金,想退都退不掉了。你就死记一句话:定期存款是存款,保本保息;理财是理财,有风险。两码事,别混。
说穿了,20万存三年,新老利率差900块,看着不算巨款,但这是板上钉钉落进口袋的钱。你要是觉得无所谓,那就随便存。你要是跟我一样,觉得能多拿一分是一分,那就明天一早去排队,赶在调整前把存单办了。
老张看完我这番话,马上回复:”行,我明天七点就去银行门口等着,争取第一批办完。”我笑着回他:”这就对了,钱是自己的,能多拿就多拿,别跟自己的钱包过不去。“
钱攥在自己手里,明明白白存,稳稳当当拿利息,才能睡得安稳。别被那些”利率要暴涨暴跌”的小道消息牵着鼻子走,有事多问银行柜台,多看权威消息。真正的聪明人,不是被消息搞得团团转,而是用理性守好自己的钱袋子。
咱们擦亮眼睛,守好这辛苦攒下的每一分钱。
10个月宝宝每天需要喝多少奶粉？
