1月13日,农业银行最新存款利率表来了:10万存1年,利息到底有多少?

刷到农业银行官方的新公告——“截至2026年1月13日，人民币整存整取一年期利率维持在1.65%”。这意味着，上一次6月8日的大型银行统一降息之后，农行的利率水平在8月还保持不变。但随着市场继续走低，这一档利率也被认为是“阶段性高点”。

那么，10万元存在农业银行一年，到期到底能拿多少钱？这1.65%的数字，放在当时同类银行中处于什么水平？比农村信用社、城商行有差距吗？今天就把这组数据细细掰开，让你一眼看懂。

一年期1.65%，五年期持平——农行利率结构解析

截至2026年1月13日，农业银行执行的整存整取利率如下：

| 存期 | 利率(%) |

|------|----------|

| 3个月 | 1.25 |

| 6个月 | 1.45 |

| 1年 | 1.65 |

| 2年 | 2.05 |

| 3年 | 2.45 |

| 5年 | 2.45 |

从结构上看，三年与五年利率持平，长期档期不再上浮，体现出当时银行对中长期稳息趋势的判断。换句话说，“拉长存期不一定更赚”，1年和3年之间的利息差距仅为0.8个百分点。

与其他国有行相比，农业银行的利率标准与工行、建行基本持平；部分城市商业银行或农商行虽能做到1.75%~1.80%，但安全性和稳定性仍然让很多储户更倾向于大型银行。

把数字算细：10万元存一年，到手1650元

根据农行公布的年化1.65%，我们直接代入计算公式：

利息 = 本金 × 年利率 × 存期

代入数据：

• 存款本金：100,000元

• 存期：1年

• 利率：1.65%（即0.0165）

计算结果：

100,000 × 0.0165 × 1 = 1,650元

也就是说，10万元存在农业银行一年，到期能拿到1650元利息。这笔钱足够一家三口一个月的煤气和油盐开销。若同样金额放在活期账户，仅按0.20%的活期利率计算，则一年只有200元利息，差距高达1450元。

这正是为什么，在低利率时代，“合理搭配定期与活期”成为越来越多家庭的资金管理法则。

“国有行稳、安全”——存款保险让利息更安心

任何银行再高的利率，如果资金安全没保障，都是空谈。农业银行作为国有大型银行，天然受“存款保险制度”保护。只要账户标有“存款保险”标识，50万元以内的本息由国家兜底，无需额外投保。

与部分地方银行“利率略高但网点稀疏”“转让受限”相比，农行的优势在于：

• 全渠道可操作：手机银行、营业网点、一体机均支持；

• 存期到点可自动转存或支取；

• 提前支取可按靠档计息，不会损失全部收益。

因此，哪怕你暂时只想放短期资金，农行的一年定期依然是稳健选择。尤其是在那一年的市场背景下，很多中小银行已经开始执行1.45%以下利率，农行的1.65%反而成了“保底档”。

大额存单与定期存款：1.65%能再抬一点吗？

那时的农行除了普通定期外，还在推不同面额的“大额存单”。门槛通常在20万元或以上，利率可比普通定期高10~30个基点。换句话说，假如能凑够20万元，一年期大额存单可能享受1.75%甚至1.80%的利率。

这笔小幅上浮看似不多，但对大额资金来说也不容忽视。例如：

• 普通定期：20万元 × 1.65% = 3,300元利息

• 大额存单：20万元 × 1.80% = 3,600元利息

两者相差300元，足够支付一年家庭宽带费用。

因此，无论是手里多一点闲钱的农户、个体经营者，还是提前准备购房首付的家庭，都可以考虑用分段配置法——一部分做灵活活期，一部分上锁短期高息。

当时的存款环境：一次政策调整的尾声

再看当时的大背景。2025年上半年，央行连续引导LPR下调，带动银行净息差收缩。6月8日的利率调整，是国有大行在那一阶段的统一动作。所有大型银行几乎同步下调0.10~0.25个百分点，使得1年期统一至1.65%。

到了8月，市场利率传导尚未完全显现，但业内已预判：“9月可能再度下调”。这意味着——对谨慎储蓄者而言，8月17日前存入的1.65%，其实是那一轮周期的高点之一。

因此，许多储户选择在暑期将闲钱滚入一年定期，以锁定收益，同时保持来年再调整时的灵活空间。

写在最后

人民币利率下行已是长期趋势，但这并不代表储户完全丧失主动权。反而，越是在低利率时代，越要学会做“微差理财”：

• 认准稳定银行，别为“高息陷阱”动心；

• 多看时点利率，降息周期内早存早锁；

• 合理分层期限，既留流动，又拿利息。

1月13日的农行1.65%，在2025年的存款环境中称得上“稳定、安全、略有优势”。即便利率此后一路走低，这一阶段存下的本金，也成为不少家庭应对生活成本上升的小小缓冲。

懂利率的人比利率更有利。