首单“农业+乡村振兴”双挂钩贷款落地,齐鲁银行的“转型金融”赛道破局实验

2026年6月，齐鲁银行迎来了成立三十周年的节点。这家从16家城市信用社拼凑起步的城商行，如今已坐拥超8000亿元资产规模，服务客户超800万户。三十年间，它从偏居泉城一隅，到如今业务版图延伸至天津、河北、河南，成为山东首家A股上市城商行。

在“五篇大文章”的战略框架下，齐鲁银行正在完成一次从“规模扩张”到“价值深耕”的换挡。数据显示，2026年一季度，该行科技贷款增速30.96%，绿色贷款增速37.44%，均大幅高于贷款平均增速。增长引擎已经悄然切换。

创新是科技企业的血液，但“轻资产、无抵押”的天然属性，让它们在传统信贷逻辑下举步维艰。齐鲁银行的应对策略，是构建一套贯穿企业全生命周期的金融服务体系。

在组织架构上，该行已建成4家科技支行、7家科技金融特色支行和10家科技金融中心，形成“济青双核引领、区域多点支撑”的格局。

在产品端，推出了“科研贷”“远期共赢利率贷款”“联投易贷”“科e贷”“人才科技贷”等11款专属产品，其中“科研贷”和“远期共赢利率贷”均为省内首创。

这套体系正在转化为实打实的市场占有率。截至2026年一季度末，该行科技贷款余额达584.73亿元，较上年末增长12.96%，服务科创企业逾万家。更值得关注的是其区域渗透率——服务了济南市66%的专精特新企业和86%的“小巨人”企业。在产业链纵深上，该行已对接轻工、石化等19条省级重点产业链，服务链上企业3800余家，供应链授信总额突破700亿元。

“远期共赢利率贷款”是一个典型案例。山东某专注数字孪生领域的高新技术企业，下游客户多为高校、国企，回款周期长导致资金压力大，且无法提供强担保。齐鲁银行基于对企业赛道、创新能力和市场前景的判断，运用“远期共赢利率贷”产品提供300万元、期限3年的贷款。该企业此后迅速成长，成功入选山东省专精特新企业和瞪羚企业，并完成B轮融资。

如果科技金融解决的是“能不能活”的问题，那么绿色金融回答的则是“如何活得更好”。齐鲁银行的绿色金融实践，特色在于“挂钩”——将融资成本与企业的环境绩效动态绑定。

截至2026年一季度末，该行绿色贷款余额达550.47亿元，较上年末增长88.43亿元，增幅19.14%，连续三年荣获山东银行业ESG评价A类单位。在创新产品的落地层面，该行已打造多个行业标杆：

滨州分行将贷款利率与企业年度氢气回收量直接挂钩，设立“达标降息”的市场化激励机制，形成“回收增效—降低成本—持续减排”的良性循环。

临沂分行发放全行首笔“临碳贷”1000万元，将企业碳评级结果与融资成本绑定。

东营分行批复10年期2.7亿元专项贷款，精准赋能全国首批国家级零碳园区建设。

2026年4月，落地山东省首单“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，为阳信华胜清真肉类有限公司投放3000万元，将融资条件与企业“单位产品碳强度下降”和“农业户籍工人收入增长”两项指标动态关联。

同年6月，德州分行落地山东省纺织行业首单“碳绩效+科创赋能+数字升级”三元挂钩转型金融贷款。

在普惠金融维度，齐鲁银行创新推出“一县一品”特色信贷模式，围绕山东各地特色产业，陆续推出“轴承贷”“厨具贷”“黄羊贷”“蔬菜贷”等80余款专属产品。以武城辣椒产业为例，“辣椒贷”累计投放2.7亿元，惠及近300户辣椒购销经营主体。截至2026年一季度末，全行涉农贷款余额486.80亿元，普惠型小微企业贷款余额达759.39亿元，规模稳居省内城商行首位。

养老金融方面，该行在线上推出手机银行“简爱版”，采用大字体、简洁界面，搭配语音播报与亲情守护功能；线下全面推进厅堂服务适老化升级，营业管理部辖内21家网点全部完成适老化改造。截至2026年一季度末，养老客群达321.15万户，持有金融资产余额2243.41亿元，占全行个人金融资产的65.79%。

数字金融方面，该行上线自研“灵童”大模型平台，创新打造“齐烟九点”智能体应用生态，已完成智能合同解析、客户之声洞察、绿色企业识别等20多个业务场景落地。依托“齐鲁泉e达”线上跨境金融产品体系，国际结算量增幅超30%。

结语

从584.73亿元的科技贷款，到550.47亿元的绿色信贷；从服务济南86%的“小巨人”企业，到80余款特色普惠产品——齐鲁银行的三十年，是一场从“做大”到“做深”的修行。

站在“十五五”的新起点上，这家银行正在用“五篇大文章”的实践，回答一个更本质的问题：当一家银行不再只盯着规模数字，而是把触角深深扎进产业的土壤、民生的肌理，它便能穿越周期，行稳致远。