建行惠懂你VS农行助业快e贷

一、农业银行助业快e贷

（一）产品要素

1、授信额度：最高300万元，50万元内实行自主支付。

2、借款周期：12个月，随借随还。

3、年化利率：最低执行一年期LPR3.45%。

4、还款方式：按月结息，到期还本。

5、扣减：系统不扣减主流同业的信用类商户贷(如建行商户云贷、工行商户贷)。

6、申请便捷，无需抵押及其他资料，掌银即可申请办理。

（二）申请条件

1、企业年限：企业成立1年以上

2、年龄：20-65(周岁)

3、商户要求：使用银联收款码的且真实经营的商户!(要求真实经营流水，套现流水不算)

4、或者有农行对公账户流水、农行抵押房客户、农行按揭房客户等

征信要求

1、逾期要求：不能有当前逾期，两年内不能连2累4

2、查询要求：宽松，尽量少一点

3、负债要求：个人信用类总负债不超过200万

（三）申请流程

1、打开农行掌上银行-贷款-助业快e贷-填写机构地址(自己所在的地区)

2、选择服务机构(选填，不填默认为开卡机构)-统一填写社会信用代码(收款码对应的营业执照信用代码，区分大写这个一定注意)

3、下一步-填写基本信息

4、签约-用款还可使用银行平板申请流程

二、建行惠懂你

（一）产品要素

1、贷款额度：单户贷款额度最高500万元。

2、贷款期限贷款额度有效期最长不超过3年，在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

3、利率：年化1.35%-5.35%;(一般3.35%左右)

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司

7、禁入行业：煤炭开发，房地产开发，金融同业

（二）申请条件

1、企业主需为中国内地公民，年满 18 周岁且不超过 65 周岁。

2、企业和企业主信用状况良好，无重大不良信用记录。

3、企业在建设银行开立对公结算账户或企业主在建设银行开立个人结算账户。

4、企业成立并实际经营满 1 年以上。

5、企业纳税信用等级为 A、B、M 级(部分产品适用)。

征信要求

1、不看征信查询

2、负债：(法人+企业)负债余额不超1000万;

3、非银小网贷笔数不超3笔，且余额不超20万;

4、信用卡张数2-4张，使用率70%以内,50%以内最佳;

5、逾期当前不能有1，近2年无6个1，无2，近三年无4;

6、百行评分：百行FICO评分610分以上

（三）申请流程

1、注册与认证

下载并安装建行惠懂你  APP，完成用户注册，并进行实名认证，绑定个人身份证和银行卡等信息。创建企业信息，完善企业资料，包括营业执照、税务登记证等必要证件。

2、额度申请

在 APP  内选择小微快贷产品，进入申请页面。填写贷款申请信息，包括贷款金额、贷款期限等。提交申请并等待银行审核。银行会根据客户提供的资料和大数据评估结果给出初步额度。

3、审核与签约

银行会对客户的申请进行审核，包括信用状况、经营情况等方面的评估。审核通过后，客户需在 APP 内签署电子合同，确认贷款金额、利率、还款方式等条款。

4、放款与使用

合同签署完成后，银行会将贷款资金直接发放至客户指定的结算账户(个人或对公账户)。客户可根据自身经营需求自由使用贷款资金。

5、还款操作

在贷款到期或需要还款时，登录 APP，在首页点击 “还款”，选择还款类型和账号，输入还款金额并提交还款。

三、农业银行助业快e贷和惠懂你区别

1、额度与申请区域

惠懂你和助业快e贷都能到300，但是助业快e贷部分地区只能到50，助业快  e贷有的需要在商圈内或者白名单内才可以申请;惠懂你则没有区域限制和白名单的要求。

2、码牌入网时间和流量抓取

助业快e贷之前要18个月入网时间，现在3个月左右也能读取到。建行惠懂你，如果本行码牌只需2个月，第三方银联数据需要半年。助业快e贷对银联数据抓取的比较快，前一天的流量都能读取到;建行惠懂你读取数据要次月或者更长时间才能更新;关注舒融通数科。

3、申请流程

惠懂你比助业快e贷更简单一些;助业快e贷不管出多少，都要下户，没有真实经营过不了;惠懂你只要不被内控，出了额度都能释放。

4、征信要求

惠懂你对查询次数要求更宽松一些。助业快e贷因为平板进件模式开放有几个月了。之前做过惠懂你的，大部分都能助业快e贷，所以近期比较火。