保障激励经济理论在农业中的应用:“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式
摘要：在传统农业“靠天吃饭”的背景下，农产品市场价格波动与自然灾害的双重风险始终困扰着农户。近年来，我国借鉴创新推出了体现“保障激励经济理论”的“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式，该模通过整合保险的风险兜底保障功能与期货市场的价格发现激励机制，为农户构建了智能化“保障网与激励网”。这一“双网”模式不仅有效化解了“价跌伤农”的困境，增加了农业生产的抗风险能力，有利于农业生产和市场稳定最大化；更通过财政补贴、机构协同等兼容机制设计，激发了农户的生产积极性，有助于实现农业生产发展动力最大化。本文从该模式内涵、运行机制、实践成效及优化路径四个维度，系统剖析了这一涉农金融保障激励创新如何赋能农业现代化。关键词：保障激励经济理论；“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式； 优化路径；一、“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的内涵“保障激励经济理论”是指从保障激励的角度，研究通过一系列可预期的、既能满足人和组织低层次需要，如分散和化解各种生存风险等，又能满足人和组织高层次需要，如创新与创业探险等的体制机制和政策措施，使市场、政府、社会三者一体化运行并能将其安全稳定最大化和发展动力最大化有机统一的学说。（1）保障是指借鉴社会保障的思想方法，以公平正义、自由联合共享、互相委托和共同合作发展为基础，对人们生存危机、就业创业失败、企业竞争破产和政府行为风险等进行互助共同保护防御，以满足人和组织低层次需求为主要目标，进而使市场、政府、社会三者一体化运行安全稳定最大化的体制机制，广义的保障还包括组织保障、法律保障、国防安全保障等；（2）激励是指能激发人们兴趣、爱好、好奇心、创业探险和创造发明等自由奋斗欲望，以满足人和组织高层次需求为主要目标，使市场、政府、社会三者一体化运行发展动力最大化的制度设计与安排。“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式实质是“保障激励经济理论”在农业领域的实践应用，它具体可细分为养殖业保险保障+养殖产品期货市场激励、种植业保险保障+种植业产品期货市场激励、农业科技保险保障+科技产品期货市场激励等类型，其核心在于通过保险产品与期货衍生激励工具的有机结合，将农户面临的市场价格风险与自然风险纳入统一保障激励体系，“农业保险”是保障思想的操作化应用，“农产品期货市场激励”是激励思想在农业领域的实际应用。具体而言，该模式包含三个关键环节：第一农户保险端：农户向保险公司购买目标价格指数保险，约定若农产品收获时市场价格低于约定目标价，保险公司将按差额赔付。例如，生猪养殖户可投保“生猪期货保险”，当出栏时猪价跌破约定价格，即可获得补偿。第二农产品期货端：保险公司通过购买场外期权或参与期货市场对冲，将赔付风险转移至期货公司。期货公司利用期权组合策略，在期货市场进行套期保值，最终将风险分散至资本市场。第三国家财政端：政府通过保费补贴、交易所支持等方式降低农户参保成本。例如，辽宁宣城市通过整合大连商品交易所“农民收入保障计划”专项支持，将农户自缴保费比例降至35%，其余65%由财政与机构共同承担。这一模式突破了传统农业保险仅覆盖自然风险的局限，首次将价格波动纳入保险保障范围，实现了“保产量”与“保价格”的双重目标。二、“农业保险保障+农产品期货市场激励”的运行机制农户层面：通过农户购买保险锁定最低收益，避免因价格暴跌导致的农户“血本无归”。例如，2024年山东鸡蛋价格保险项目中，参保农户在价格下跌时获得赔付，有效稳定了养殖收益，体现了保险的收入保障稳定功能。保险公司层面：通过购买场外期权对冲赔付风险，避免因大规模赔付导致的保险公司经营危机。例如，国元保险在安徽省广德市生猪保险项目中，通过期货公司提供的期权产品，将赔付风险转移至资本市场，体现保险的风险化解分散功能。期货公司层面：利用期权组合策略在期货市场进行套期保值，通过价差交易实现风险分散。例如，中泰期货在全国17省落地170余个项目，通过期权对冲为农户提供超20亿元的风险保障。保费共担保障机制一：财政补贴，政府通过保费补贴降低农户参保门槛。例如，江苏生猪保险项目中，财政补贴比例达65%，农户自缴仅35%，显著提升了农户参保积极性。保费共担保障机制二：交易所支持，期货交易所通过专项计划提供资金支持。例如，大连商品交易所“农民收入保障计划”为鸡蛋价格保险项目补贴35%保费，浙商期货补贴30%，形成“交易所+机构+农户”的共担保障模式。保费共担保障机制三：机构协同，保险公司与期货公司通过合作创新产品。例如，中泰期货与保险公司联合推出“红枣期货保险”，通过期权组合为农户提供价格保障，该项目获评山东省“好品金融”产品。培训宣讲：通过举办专题培训会普及保险金融知识。例如，山东证监局联合大连商品交易所开展“DCE(Dalian commodity exchange)·产业行”活动，为养殖户讲解期货期权工具的应用。案例示范：通过“农业保险保障+农产品期货市场激励”成功案例展示增强农户信心。例如，江苏生猪保险项目中，参保农户在价格下跌时获得赔付，带动周边农户主动投保，形成“以点带面”的推广示范效应。政策引导：政府通过文件明确支持方向，引导各级政府推广实施。例如，2024年国务院办公厅转发《关于加强监管防范风险促进期货市场高质量发展的意见》，提出深化“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的落地应用，为其推广提供政策依据。三、“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的实践成效品种覆盖较广：从最初的玉米、大豆扩展至生猪、鸡蛋、红枣、苹果等8个期货品种。例如，2024年山东辖区开展168个项目，涵盖生猪、棉花等品种，保险保障金额达11.95亿元。区域扩展：从东部沿海向中西部延伸。例如，江苏生猪保险项目从3市9区县扩大至10市27个区县，累计保障生猪超百万头。主体覆盖：从规模养殖户向中小农户渗透。例如，安徽宣城市为6家生猪出栏量500头以上的养殖主体提供保险，同时通过财政补贴降低中小农户参保门槛。（二）“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的效果显著提升一是表现为赔付率提高：部分项目赔付率超100%。例如，山东鸡蛋价格保险项目中，据有关专家估算最高赔付率可达553.53%，农户在价格下跌时获得超额补偿。二是杠杆激励效应凸显：通过保费补贴实现“小保费、大保障”。例如，广德鸡蛋价格保险项目总保费50万元，却提供超3000万元的风险保障，杠杆比达1:60。三是农民生产积极性增强：农户通过保险锁定收益，更愿意积极扩大生产。例如，江苏生猪保险项目中，参保农户主动增加存栏量，带动当地生猪产能提升。（三）“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的社会效益日益显现从“菜篮子”的角度看其公益稳定功能显著。通过生猪、鸡蛋等民生商品保障供应，平抑市场价格波动，起到了稳定市场和生产的作用。例如，2024年山东鸡蛋价格保险项目有效稳定了当地鸡蛋供应，避免了因价格暴跌导致的“卖难”问题。从产业角度看，其促进了农业产业升级。通过保险金融工具引导农户采用标准化生产。例如，中泰期货在红枣保险项目中，要求参保农户采用统一的生产标准，推动产业向规模化、品牌化转型。从收入角度看，它有助于乡村收入振兴。通过保险金融创新赋能“三农”，稳定提高了农民收入。例如，江苏生猪保险项目带动当地养殖户增收，2024年参保农户平均收入提升15%，为乡村收入振兴注入保险金融动能。四、“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的优化路径首先要明确财政补贴保障激励责任主体。财政补贴保障激励责任主体涉及政府相关部门、保险公司和农户三个方面，要通过调查研究和试点试验，逐步明晰三者各自的责任时空范围并终身追究。其次在此基础上实行动态调整补贴比例。根据农产品价格波动情况，灵活调整财政补贴比例。例如，在价格波动较大的年份，可适当提高对中小农户的补贴比例，降低这类农户参保成本，以稳定中小农户生产。第三要探索差异化补贴激励政策。以保障激励经济理论为指导，根据农户种植和养殖规模、生产类型等因素，实施差异化分类补贴保障激励政策。例如，对中小农户在兜底保障的基础上提高补贴比例，对规模化养殖户提供技术指导与金融信贷激励支持相结合的服务。以保障激励经济思想为指导开发复合型保险产品。将农产品价格保险与收入保险相结合，为农户提供“保产量+保价格+保收入”的全方位保障。例如，可推出“生猪收入保险”，约定当生猪出栏价格与产量乘积低于约定收入时，保险公司按差额赔付，与此类似还有“鸡蛋目标价格保险”等。同时应探索天气指数保险。将气象数据与期货价格挂钩，开发“天气指数+价格指数”复合型保险。例如，在干旱年份，若玉米期货价格因减产上涨，农户可通过保险获得双重赔付，总之这些设计体现了保障与激励兼容的经济思想。首先构建智能化大数据平台，整合气象、价格、生产等数据，为保险定价与风险对冲提供智能技术保障。例如，通过卫星遥感监测农田墒情、作物长势和预测其产量，结合期货价格走势，预先动态智能化调整保险条款。其次通过应用区块链技术实现保险理赔的透明化与自动化，例如，通过区块链记录农户生产数据与保险赔付信息，确保理赔过程公开公正，减少纠纷。（四）借鉴国际经验探索设计我国农产品市场保障激励指数一方面借鉴国际经验。学习美国、欧盟等地的“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式，优化“保险+期货”产品设计。例如，美国牲畜价格指数保险（LRP）通过期权对冲价格风险做法，为我国有关产品提供参考，也可据此探索中国农业生产和农产品保障激励指数或叫做“农业保险保障+农产品期货市场激励指数”，以此为指导避免农业生产和农产品过度保障与过度激励。现阶段我国农产品市场和农村劳动力市场仍然很不稳定，农民粮食生产积极性不高，指导农业生产的农产品市场保障激励指数还没有形成，这说明我国农业农村市场保障激励机制仍需要进一步改革完善。另一方面积极参与全球风险管理。通过期货市场参与全球农产品价格发现，提升我国农业的国际竞争力。例如，鼓励国内期货公司参与国际期货交易，为农户提供更全面的风险保障。“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式是保障激励经济理论在我国金融服务农业现代化方面的重要实践创新，该模式产生的完整逻辑推理过程为：“保障与激励”原理--→形成“保险保障+期货市场激励”模式--→最终具体形成“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式（符合“‘不变’→简单的‘变’→创造性‘变’”的中国《易经》哲学逻辑），这一模式的逻辑推理形成过程再次证明了“保障激励经济理论”的客观存在性。从未来看，随着“农业保险保障+农产品期货市场激励”模式的不断健全完善和成熟，该模式将在我国保障农产品生产和市场安全稳定最大化及乡村振兴发展动力最大化中发挥更为深远的重要作用，正如江苏生猪保险项目中参保农户所言：“有了保险，我们敢养更多猪了！”这或许正是保险金融创新赋能农业现代化的最生动写照。总之，在这一模式引领下中国农业产业将一定会不断“续写长期高速稳定增长的新篇章”，中国农村未来将会建成既有保障又有激励的共同富裕社会。1.国务院办公厅转发中国证监会等部门《关于加强监管防范风险促进期货市场高质量发展的意见》的通知 国办发〔2024〕47号2.宋珏遐：关于“保险+期货”试点和推广的几点思考 来源：金融时报-中国金融新闻网 发布日期：2021-06-033.国家统计局.中华人民共和国国民经济与社会发展统计公报[S].2012-2018 4.中国大宗商品电子类交易市场概况统计 2017[R].2018 5.商务部.商务部办公厅关于做好全国公益性农产品示范市场总结、评估和推荐工作的通知[EB/OL]2017-12-236.“保险+期货”为农产品保“价”护航 2023年03月07日 08:08来源：金融时报7.吕永飞 基于区块链的遥感影像数字版权控制技术研究 河南大学 ，硕士学位论文：20198.戴维序《卫星遥感助力农业保险高质量发展》的主旨演讲，第二届全球保险科技大会，20219.光明融媒记者张士英“北大荒SMART”数字农服开启中国农业发展新模式 光明日报 2018-11-16 10.李录堂《双重保障型农地市场流转机制研究》陕西人民出版社，2014年9月；11.《保障激励经济学》的社会反响与主要概念名词解释：https://mp.weixin.qq.com/s/Yl_DAKTfEOZjWbmQIxObpg 2025.512.中共中央二十届四中全会《关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议 》（二〇二五年十月二十三日中国共产党第二十届 中央委员会第四次全体会议通过）注：什么是鸡蛋目标价格保险？“当保险鸡蛋实际价格低于鸡蛋目标价格时，即视为保险事故发生，保险机构将按照保险合同约定进行赔偿，有效降低了价格下跌给养殖户带来的风险。”保险鸡蛋的目标价格参照养殖成本，结合投保时鸡蛋市场行情确定。实际价格根据区（市）农业农村局、保险承保机构、投保主体代表组成的价格监测小组共同选定的不同档次养殖场监测点综合计算得出，确保监测过程公开透明。来源：青岛市农业农村网站2024-09-23
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