农行科捷贷（专精特新企业贷）产品全解析

一、产品核心要素

额度区间

：单户最高可贷 3000 万元，其中微型企业上限 500 万元，专精特新 “小巨人” 企业信用额度最高 2000 万元，其他科技型小微企业信用额度上限 1000 万元；信用方式贷款额度不超过企业上年度营业收入或净资产的 30%。

贷款期限

：1-3 年

还款方式

：按月付息，到期一次性还本

利率优势

：年化利率可低至 3.25%

提前还款

：支持随借随还，无提前还款违约金

支用方式

：对公账户放款

担保方式

：支持信用、抵押、质押、担保等多种方式组合

二、企业准入条件

（一）企业资质要求

专精特新 “小巨人”、专精特新中小企业、创新型中小企业；

国家级、省级、副省级以上城市高新技术企业；

全国科技型中小企业信息库入库企业。

（二）企业主体要求

企业类型为有限公司，经营年限≥2 年，经营场所固定，合规经营，符合国家产业、环保政策；

企业法人年龄 20-65 岁，企业及法人无反洗钱相关限制，近 6 个月内未变更法定代表人；

法人持股比例≥20%，可追加法人 / 股东担保，需实际控制人签字；

拥有 1 项及以上重大 /Ⅰ 类知识产权，或 2 项及以上 Ⅱ 类知识产权，科技成果具备产业化条件，产品有市场竞争力，已形成经营性现金流或有效订单；

近 12 个月研发费用占营业收入比重≥3%，小微企业和企业主同时申请经营贷款且用于同一主体的，合计用信额度不超过上年度营业收入的 50%，且不超过 1000 万元。

三、征信与负债要求

查询记录：近 3 个月征信查询≤6 次，近 6 个月≤12 次；

逾期记录：个人及企业征信无当前逾期，近 2 年无连 2 累 4 及以上逾期；

信用卡使用：使用率≤80%；

负债情况：企业及法人负债≤1000 万元（房贷除外）；

机构数量：法人名下信贷机构≤5 家，非银机构≤2 家；企业对公合作机构≤3 家（已办理农行微捷贷的企业无法申请信用类科捷贷）；

账户状态：信用卡、贷款账户无呆账、止付、冻结、核销等异常状态；

负面记录：申请人无强制执行、刑事违法等不良记录。

四、办理地区

五、办理资料与流程

（一）必备资料

营业执照、税务登记证，特殊行业需提供环保许可等相关资质文件；

公司章程、借款决议、法定代表人身份证明；

企业近 2 年财务报表（成立不足 2 年的提供成立以来报表）；

企业近 1 年主要结算行交易流水；

抵（质）押物、增信人 / 担保人相关资料（如有）；

银行要求的其他补充材料。

（二）申请流程

提交申请：向农业银行提交贷款申请及相关资料；

银行审批：银行对企业经营状况、财务状况、信用状况进行调查、审查和审批；

签订合同：审批通过后，与银行签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款；

贷款支用：合同签订后，企业可按约定支用贷款资金，资金主要用于企业技术转化和产业化相关场景。