上海地区农行:重点产品大纲要点全呈现

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年龄范围：申请人年龄需处于22至60周岁之间。

贷款额度：最高可申请100万元贷款。

月利率标准：月利率设定为3.0%。

贷款期限：贷款期限灵活，可选择3年至5年。

还款方式：提供两种还款方式供选择，一是先息后本，二是等额本息。

个人资质要求

• 收入门槛：申请人个税缴纳金额需达到每月5000元以上。

• 证明材料：需提供有效的收入证明材料，包括但不限于银行流水、公积金缴存记录、社保缴纳记录或个税缴纳证明。

房产相关要求

• 房龄或房价：房产需满足以下条件之一，一是竣工时间在2000年以后，二是当前房价在6万元以上。

• 区域与白名单：部分特定区域和房产类型需纳入白名单方可申请，若不在白名单内，可视情况申请加入。

• 房产性质：房产必须为全款购买或处于按揭状态，若房产已用于经营性抵押，则不符合申请条件。

公积金要求

• 额度计算：根据公积金月缴额计算可贷额度，公式为“月缴公积金/0.14×36×0.85-信贷负债”，需确保计算后有一定额度空间。

• 还款能力：申请人需具备足够的还款能力，以覆盖贷款本息。

• 查询记录：对征信查询次数要求较为宽松，不作为主要审核指标。

• 逾期情况：近24个月内，不得出现连续3个月或累计6个月的逾期记录（即无“连3累6”情况）。

• 贷款笔数：申请人名下贷款笔数不得超过6笔。

• 信用卡使用：信用卡使用率需控制在80%以内，以保持良好的信用状况。

1. 适用年龄范围：申请人年龄需在18至60周岁之间。

2. 贷款额度上限：最高可申请到30万元的贷款额度。

3. 贷款利率区间：年化利率从3.2%起，具体利率根据个人资质评定。

4. 贷款期限选择：贷款期限最长可达36期（即3年）。

5. 还款方式灵活：支持先息后本的还款方式，且资金可随借随还，方便资金调配。

公积金客户

• 公积金缴存要求：借款人征信报告需显示有2年（含）以上的公积金连续缴存记录，且最近一次缴存更新日期在6个月以内。

• 经营性贷款限制：借款人征信报告中，不得存在我行或其他银行的个人经营性贷款余额。

房贷客户

• 房贷还款时长：与贷款相关联的个人住房贷款，已还款时间需超过24个月（含）。

• 房产区域要求：所关联的房产不得位于房价呈下跌趋势、供大于求，或我行个人住房贷款不良率较高的地区。

代发工资客户

• 代发工资时长：借款人在我行的代发工资期限需超过1年（含）。

• 单位准入条件：代发工资客户必须满足我行“随薪贷”业务的单位准入标准。

• 经营性贷款限制：与公积金客户相同，借款人征信报告中不得存在个人经营性贷款余额。

社保客户

• 社保缴存要求：借款人征信报告需显示有2年（含）以上的社会保险连续缴存记录，且最近一次缴存更新日期在6个月以内。

• 经营性贷款限制：同样，借款人征信报告中不得存在我行或其他银行的个人经营性贷款余额。

1. 征信状态正常：征信报告中的五级分类需显示为正常，且不得存在当前逾期记录。

2. 逾期次数限制：最近2年内，逾期次数不得超过4次，且不得出现连续2次逾期（即无“2”）。

3. 信用卡使用建议：信用卡的使用率建议控制在70%以内，以保持良好的信用记录。

4. 经营性贷款情况：征信报告中不得显示有正在偿还的经营性贷款（但需注意，对于之前办理过经营性抵押贷款的客户，若已结清或符合其他条件，仍有可能获得批准）。

授信额度：本产品提供最高可达30万元的贷款额度，满足您多样化的资金需求。

贷款利率：年化利率范围在3.5%至5.4%之间，根据您的信用状况及市场情况综合评定。

贷款期限：贷款周期长达5年，为您提供充裕的还款时间，减轻短期还款压力。

还款方式：采用等额本息还款法，每月还款金额固定，便于您进行财务规划。

放款方式：贷款资金将直接发放至您的乐分易账户，且需在农业银行指定的合作商户进行消费使用。

• 农业银行优质客户：包括农业银行的按揭房客户、信用卡用户、以及代发工资的客户。

• 白名单客户：公务员、事业单位员工、国企职员等已纳入农业银行白名单的客户群体。

• 普通单位员工：

• 需满足公积金连续缴纳满2年，且每月缴纳额不少于1400元；

• 或个税连续缴纳满2年，且年个税额超过12万元。

查询次数限制：

• 1个月内征信查询次数不超过3次；

• 3个月内不超过5次；

• 6个月内不超过10次。

逾期记录要求：

• 无当前逾期记录；

• 近1年内逾期次数不超过4次（即不超过4个“1”），且无M2（逾期超过30天但不超过60天）及以上逾期记录。

负债情况：

• 综合信用负债（包括信用卡已使用额度）不超过120万元；

• 信用卡发卡机构数量不超过8家。

1. 扫码申请：首先通过扫描二维码进入申请页面，办理前请先查询是否符合准入条件，若不符合可尝试申请加入白名单。

2. 信息录入：点击“立即申请”，依次完成人脸识别和身份信息的准确录入。

3. 选择分期与用途：根据个人需求选择合适的分期期限，并明确资金用途后提交申请。

4. 设置还款信息：选择用于还款的银行卡号，并输入电子邮箱地址，以便接收相关通知。

5. 建账与激活：申请提交后，等待建账成功。随后激活“虚拟卡和实体卡”，根据需求输入放款金额。

6. 完成放款：确认所有信息无误后，完成放款操作，资金将直接发放至您的乐分易账户。

本产品为房产抵押贷款，旨在为客户提供灵活、低息的资金解决方案，满足多样化的资金需求。

• 贷款额度：最高可达房产评估价值的7成。

• 放款时效：自申请受理起，两周内完成放款。

• 贷款利率：固定年利率2.55%，透明无隐藏费用。

• 还款模式：采用先息后本方式，前期还款压力小。

• 贷款期限：贷款周期长达3年，便于长期资金规划。

• 房产类型：涵盖住宅、别墅、双拼房、商务公寓及标准厂房等多种类型。

• 房龄限制：原则上要求房龄在30年以内，部分优质房产或客户可适当放宽。

• 维护良好征信：个人征信记录是评估贷款额度的重要依据，保持征信良好有助于提升额度。

• 关注房屋质量：房龄较新、维护良好的房产通常能获得更高额度。

• 提供资产证明：展示更多个人资产，如其他房产、车辆、存款等，增强还款能力证明。

• 寻求担保支持：通过担保公司、他人或公司作为担保人或联保人，增加贷款信用保障。

• 身份要求：申请人需持有中国居民身份证或户籍证明，且年满18周岁。

• 法律状态：非在刑在逃人员，无不良嗜好，具备合法身份。

• 信用与收入：个人信用良好，拥有稳定收入来源，具备偿还贷款本息的能力。

• 民事行为能力：借款人需具备完全民事行为能力，贷款用途需合法合规。

• 房产状况：房产产权清晰，无未结清银行贷款，无涉及法律纠纷的债务。

• 当前逾期：不得存在当前逾期记录。

• 历史逾期：近2年内逾期次数不得超过2次（即“2”），且累计逾期次数不超过6次（即“6个1”）。

• 查询记录：对查询次数无硬性规定，但近半年内贷款审批查询次数最好不超过6次。

• 经营性贷款：其他银行经营性贷款笔数不得超过3笔。

• 身份证明：申请人身份证件原件及复印件。

• 合同协议：相关合同、协议或其他证明文件。

• 房产共有人信息：房产共有人有效身份证件原件与复印件，以及婚姻状况证明。

• 房产证明：房产产权证书原件及复印件。

• 其他资料：根据农业银行具体要求提供的其他必要资料。

1. 年龄范围：申请人年龄需在18至60岁之间，若加上贷款期限，年龄上限可至65 岁。

2. 贷款额度：最高可申请100万元。

3. 贷款费率：每月费率在0.18%-0.22%之间。

4. 贷款年限：贷款期限最长为5年，支持提前还款。

5. 还款方式：采用等本等费的方式，按分期进行还款。

1. 贷款客户类型：需为本行或其他银行的个人住房按揭贷款客户（包含公积金贷款客户），且房产净值（房产价格减去贷款本金余额以及贷记卡已用额度的 40%）要能够覆盖分期金额。

2. 社保或收入要求：最近12个月需连续缴存社会保险或住房公积金；或者个人年收入达到6万元，或者家庭年收入达到 10万元。

3. 房屋状态要求：房屋需为毛坯房，或者是开发商交付的精装房（涵盖准备装修、正在装修、二手房翻新以及采购家电家具等情况）。

4. 剩余可贷金要求：房屋市场价值减去名下所有负债余额以及贷记卡额度的 40%，得出的剩余可贷金需大于10万元。

5. 可准入房产类型：商品房、集资房、安置房、自建房均可。

1. 逾期记录要求：征信记录良好，无历史恶意逾期情况，当前也不能有逾期。近两年内，逾期累计不能出现连续3个月逾期或累计6次逾期的情况；查询次数方面，近2个月不超过5次，半年不超过7 次。

2. 信用卡使用及负债要求：信用卡使用率不得超过80%，负债比不超过85%。

3. 非优质单位员工征信要求：若不是公务员、事业单位、国企等优质单位的正式员工，人行征信评分需达到800分（含）以上。

4. 优质单位征信白户要求：公务员、事业单位、国企等优质单位的正式员工，若为征信白户，也可准入。

1. 身份证

2. 详版征信报告

3. 婚姻证明

4. 房产资料（房产证或购房合同）

5. 近半年流水（微信、支付宝流水均可）

1. 第一阶段：资料收集：申请人按要求准备并提交各项申请资料。

2. 第二阶段：审核面签：银行对收集的资料进行初步审核，并安排申请人进行面签。

3. 第三阶段：审批：银行对申请人的资料和面签情况进行综合审批。

4. 第四阶段：实地勘察：审批通过后，客户经理会上门对房屋进行勘察。

5. 第五阶段：放款：需下户核实装修进度，待水电装修完工后，银行勘察人员上门核查，核查通过后一次性放款。

1. 贷款额度：最高可达500万元。

2. 贷款利率：年化利率最低2.8%起。

3. 贷款期限：1年。

4. 还款方式：支持先息后本，也可随借随还，灵活方便。

5. 担保方式：由上海市政府性融资担保机构——上海中小企业融资担保基金提供主要担保支持，担保费率为0.5%。

申请人要求

1. 年龄范围：申请人年龄需在25-65周岁之间。

2. 身份要求：申请人须为企业法人，且法人变更时间需超过6个月。

企业要求

1. 成立时间：企业成立需满2年以上；若为高新企业或专精特新企业，成立满1年即可。

2. 经营状况

3. 收入与销贷比：上一年度企业收入需大于600万元（普通企业最好大于1000万元），且销贷比低于50%（需注意，不同行业的销贷比标准存在差异）。

4. 资产负债率：企业资产负债率应低于 100%。

5. 利润情况：上一年度企业利润原则上应为正数。

1. 逾期记录：近两年内不能有任何逾期记录，一次逾期都不允许。

2. 查询次数：近半年内贷款审批和信用卡审批的查询次数需在6次以内。

3. 负债情况：企业与个人的负债总额不能超过2000万元。

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