大局已定:农行1月正式通知:农业银行、建设银行、工商、中国银行、邮政储蓄哪个定期存款利息高些?

随着2026年银行“开门红”揽储战打响，国有大行的定期存款利率成为储户关注的焦点。农业银行、建设银行、工商银行、中国银行及邮政储蓄银行作为国内金融体系的“国家队”，其利率政策直接影响着广大储户的资金配置选择。

短期存款：利率趋同，差异化空间有限在3个月至1年期的短期存款领域，五大行利率差异较小。以1年期整存整取为例，农业银行、工商银行、中国银行当前挂牌利率普遍为0.95%，邮政储蓄银行则以0.98%的利率略占优势。建设银行1年期利率为1.1%，但需注意其3年期利率虽达1.55%，5年期却出现“倒挂”现象，仅1.6%，反映出银行对长期负债成本的审慎态度。短期存款利率趋同的背后，是银行对流动性管理的共同策略——在信贷需求疲软的背景下，更倾向于通过短期存款维持资金灵活性。

长期存款：中小银行逆势上调，大行稳字当先3年期及以上长期存款领域，五大行利率分化显著。建设银行3年期利率达1.55%，在国有大行中处于领先地位，但需满足特定条件或起存门槛。农业银行、工商银行、中国银行3年期利率普遍为1.25%，邮政储蓄银行则与农行持平。值得注意的是，部分中小银行如吉林银行将三年期定期存款年化利率从1.75%阶段性上调至2%，形成鲜明对比。这种分化源于银行负债成本管控策略的差异：国有大行通过压降长期存款利率降低付息成本，而中小银行则通过阶段性上调利率吸引稳定资金。

趋势研判：利率下行压力下，储户需调整策略当前银行业净息差已压缩至历史低位，存款利率下行仍是长期趋势。对储户而言，传统“长期锁定、保本保息”的简单存款模式正面临挑战，需根据自身风险偏好，在定期存款、大额存单、国债及低风险理财产品间进行多元化配置。

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