聚焦科技强农 助推现代农业转型升级

端淳华

科技金融的核心在于打通“科技—产业—金融”良性循环，构建覆盖创新主体全生命周期的精准服务体系。江苏高淳农商银行立足区域资源禀赋，以“科技强农”为突破口，紧扣区域农业科技发展脉搏，围绕种业振兴、智能装备、数字农业三大赛道，积极探索契合农商实际的科技金融服务路径，全面推进现代农业转型升级。

锚定前沿赛道，以战略眼光布局科技农业新赛道

聚力种业振兴，筑牢产业根基。将支持种源创新作为科技强农的首攻方向，重点扶持河蟹、水稻等特色良种培育，主动破解种业科研长周期、轻资产的融资困局。同步加大对初创期农业科技企业的首贷支持力度，对成立五年以内、研发投入达标的轻资产主体，优先给予信用授信和利率优惠。截至2026年4月末，全行农业科技企业贷款余额16945.1万元，服务客户20户，加权平均利率4.02%。其中种子期、初创期企业贷款余额1990.1万元，服务5户，加权平均利率仅3.27%，为科创幼苗注入了宝贵的首笔低成本资金。

聚焦智能装备，驱动生产变革。紧跟省“推广智能农机2万台套”和“优机优补”政策导向，将智能拖拉机、无人驾驶农机、北斗导航系统、植保无人机及智能养殖设备购置与更新改造列为专项支持范畴。针对装备投入大、变现难的实际，创新推出“设备抵押+信用”组合授信模式，在认可装备抵押价值的同时以信用补足缺口，有效提升授信可得性。截至2026年4月末，累计为2户智能农机经营主体提供信贷1600万元，加权平均利率3.44%。

布局数字农业，引领智慧变革。对照省“人工智能+农业141”行动，初步探索将信贷资源向智慧渔场、AI养殖管控系统、农田物联网、无人机AI巡田、智能菇房及数字育种平台等前沿场景倾斜。突破按主体授信的单一模式，根据技术方案成熟度和场景推广价值灵活配置资金，推动金融服务嵌入农业生产全流程。截至2026年4月末，相关领域贷款余额2200万元，服务3户，加权平均利率3.43%，助力经营主体实现从经验判断到数据决策的管理跃升。

聚力龙头带动，延伸产业链条。将金融服务省级重大项目作为科技强农的关键抓手，坚持早介入、早参与、早服务。高淳农商银行主动对接江苏固城湖食品有限公司水产品深加工省级重大项目，将传统串联审批优化为并联作业，仅用2个工作日即完成1亿元综合授信审批。同时，为充分满足项目资金需求，牵头联合工商银行组建银团贷款，工商银行同步授信1.4亿元，实打实满足了企业从建设到投产的全周期融资需求。首笔1500万元信贷资金在第6天精准投放到位，保障了省级重大项目按期投产。

锻造硬核能力，以创新机制破解科技融资老难题

重构评价体系，精准识别客户。针对农业科技企业轻资产、重智力的普遍特征，摒弃唯抵押论的传统逻辑，将专利、软件著作权、新品种权、研发投入强度等科技元素纳入授信评价维度。对入库科技型中小企业、高新技术企业实行“信用+弱担保”的灵活准入，降低对厂房、土地等传统抵押物的硬性要求，有效扩大信贷覆盖面。对农业科技企业实行“一企一策”，显著提升服务响应效率与客户体验。建立差异化风控模型，将科技创新能力量化为信用资产，让技术价值真正成为融资通行证，从根本上扭转了重资产抵押的路径依赖。

梯度适配产品，满足多元需求。围绕科技型农业主体不同成长阶段的差异化融资需求，构建起层次分明、互为补充的产品矩阵。面向初创期和人才创业主体，以“淳信兴农贷”提供信用为主的首贷支持；面向成长期科技企业，以“淳信科易贷”为核心提供最高1000万元的纯信用或弱担保资金，覆盖全部五大重点领域；面向智能农机与AI农业场景，推出“设备抵押+信用+订单”组合模式，灵活匹配资金期限；面向成熟期企业扩产升级，通过“苏农贷”提供最长3年期的政银担合作资金。产品体系梯度分明、衔接有序，有效破解了单一产品难以覆盖全生命周期的供给困局。

降低融资成本，让利实体经济。对科技强农贷款实行全口径优惠利率，切实将政策红利传导至终端主体。全行农业科技重点领域贷款加权平均利率3.51%，较一般经营性贷款低约80个基点。同时，积极争取并用足政府贴息、担保降费、再贷款等政策工具，将节省的财务成本转化为科创主体的研发投入和扩大再生产资金，让金融“活水”真正流得动、用得起、可持续。

汇聚多方合力，以开放生态拓展协同支农新格局

加强政银协同，精准对接需求。与省、市、区农业农村、科技、财政部门建立常态化联络机制，依托苏农贷平台深度参与科技强农政策落地，实现省、市、区三级风险分担。截至2026年4月末，通过政银联动已精准服务33户重点领域客户，信贷资源与政策导向实现同频共振。主动参与科技强农政策宣讲和融资对接活动，将金融服务窗口前移至产业园区和田间地头，打通政策落地的“最后一公里”。

聚焦“四新”服务，激活金融动能。在新业态上，聚焦农产品电商、农业社会化服务等涉农新业态，依托城北分理处作为城北新区首家银行网点的优势，服务新区200多户个体工商户。支持新客群，重点服务城北新区1.8万户居民中的新市民及宝龙广场新商圈从业者。设立“宁小蜂”工作驿站，融入外卖协会党委建设，服务新就业群体。扶持新青年，与团区委共建“青年共创基地”，在大丰河夜市设置20个铺位，引导青年投身智慧农业、农村电商等科技强农新赛道。联动市场监管局，为高职院校学生提供就业创业指导。服务新社区，以城北分理处为阵地，打造社区银行与新型城镇化网点，通过数字人民币体验、适老服务等举措提升社区居民金融获得感，将金融“活水”滴灌至农业科技创新一线。

推动人才联动，激发创业活力。聚焦农业科技人才、乡土专家、科技特派员及新农人等关键群体，提供信用为主、利率优惠的创业与成果转化资金。针对省级入库农业科技人才覆盖面不足、人才贷暂未形成投放的堵点，积极建议扩大人才认定范围，将更多扎根一线的乡土专家和科技特派员纳入白名单，加快专项产品落地，努力形成以人才带创新、以创新聚产业的良性循环。

（作者系江苏高淳农商银行党委书记、董事长）