种地有风险，风灾、雨灾、旱灾、虫灾都可能让一年的收成打水漂。农业保险能在一定程度上弥补损失。但农业保险种类多、条款复杂，咋选是个问题。今儿就把几种常见的农业保险说说。
先说说为啥要买农业保险。种地靠天吃饭，天气这东西谁也说不准。风调雨顺能丰收，遇上灾年就可能颗粒无收。农业保险的作用就是分担风险、减少损失。花小钱保大钱，是划算的事儿。
农业保险分两类：一类是政策性保险，政府给补贴，咱们农民只掏一部分保费；另一类是商业保险，纯市场化运作，保费全额自己掏。咱们主要说说政策性保险。
政策性农业保险主要覆盖这几类：
第一类是种植业保险。包括水稻、小麦、玉米、大豆、油菜、花生、棉花、马铃薯这些主要粮食作物。保险责任一般是自然灾害，比如暴雨、洪涝、干旱、病虫害这些。有些地方还加了火灾保险。
保费和保额各地不太一样。比如玉米，每亩保费大概18块左右，政府补60%左右，农民自己交7块左右。保额大概是生产成本的70%，也就是说受灾减产最高能赔到成本的70%左右。
理赔的时候要看你损失程度。损失超过一定比例才赔，比如损失超过20%才开始赔付，损失20%到80%按比例赔，80%以上全赔。具体标准各地不同。
第二类是养殖业保险。包括能繁母猪、育肥猪、奶牛、肉牛、羊这些。保险责任一般是疾病死亡、自然灾害死亡、意外死亡这些。保费也不高，比如能繁母猪每头大概60块左右，农民自己交12块左右。
理赔程序：发生死亡后要第一时间报案，报保险公司查勘定损，然后无害化处理（有的是保险公司派人处理），最后理赔。理赔金额按保险标的的重量或者价值来算。
第三类是森林保险。包括用材林、经济林、公益林这些。保险责任一般是火灾、病虫害、雨灾、雪灾这些。林农自己交的保费很少，大部分是财政补贴。
说了这么多，咋选呢？
首先要应保尽保。国家有明确要求，关系国计民生和粮食安全的主要农产品，要做到"愿保尽保"。水稻、小麦、玉米这些主粮作物，能保尽量保。
其次要量力而行。保险是防风险的，不是用来赚钱的。不要超额投保，比如你一亩地成本1000块，就按1000块保，别想多赔多保。
再次要了解条款。买之前要搞清楚：保什么、不保什么、怎么理赔、赔付标准是什么。不清楚的问保险公司或者乡镇农技站。
还有个问题：商业保险要不要买？有些地方政策性保险覆盖不到的地方，会有商业保险补充。商业保险保费高、保障也高，但要根据自己情况决定。
最后说说理赔注意事项：
一是及时报案。发生灾情后要第一时间报案，超过规定时间可能影响理赔。
二是保留证据。受灾时拍照录像，记录受灾情况、受灾面积，作为理赔依据。
三是配合查勘。保险公司查勘的时候要在场，有什么问题现场说清楚。
四是不要私自处理。比如受灾的庄稼不要急着翻掉，等保险公司定损后再处理。
农业保险是咱们农民的保护伞，该买的要买、该赔的要赔。用好这个工具，减少灾害损失。
