农业银行公司金融业务2025:从“三农底盘”到“五篇大文章”的协同进化

从17.44万亿元对公贷款到4.7万亿元科技贷款，从5.93万亿元绿色信贷到7.57万亿元民企支持，农业银行正在构建“传统优势+新兴动能”双轮驱动的公司金融新格局。

2025年，农业银行公司金融业务交出了一份亮眼的成绩单：对公贷款（含票据）余额17.44万亿元，新增1.79万亿元；公司存款余额10.3万亿元；公司银行客户1299万户，其中有贷款余额客户65万户。这些数字背后，是一家国有大行在服务实体经济与实现自身高质量发展之间的战略平衡。

更值得关注的是其业务结构的深刻变革：科技贷款余额4.7万亿元，增速20.1%；绿色贷款余额5.93万亿元，增速18.7%；普惠贷款余额4.35万亿元，服务524万户小微企业；民营企业贷款余额7.57万亿元，服务823万户民企。在“三农”底盘稳固的基础上，农业银行正通过科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融“五篇大文章”的协同发力，构建全方位、多层次、一体化的公司金融服务新范式。

01 总体规模：17.44万亿对公贷款的“压舱石”

“对公贷款17.44万亿元，新增1.79万亿元”的信贷主力。2025年，农业银行对公贷款（含票据）余额达17.44万亿元，全年新增1.79万亿元，占全行贷款增量的80%以上。这一规模在国有大行中位居前列，对公贷款余额与建设银行（15.69万亿元）、交通银行（6.04万亿元）相比保持领先优势。

“公司存款10.3万亿元”的稳定基础。截至2025年6月末，农业银行境内公司存款余额102,985.66亿元，为公司金融业务提供了稳定的资金来源。庞大的存款基础不仅降低了资金成本，也为信贷投放提供了充足弹药。

“公司客户1299万户，有贷客户65万户”的客户基础。农业银行拥有公司银行客户1,299.01万户，其中有贷款余额的客户64.95万户，较上年末增加4.20万户。这一庞大的客户群体为公司金融业务的可持续发展提供了坚实基础。

“制造业贷款3.80万亿元，增速17.1%”的产业支撑。截至2025年6月末，农业银行制造业贷款余额（按贷款投向）3.80万亿元，较上年末增加5,553亿元，增长17.1%。技术改造和设备更新项目签约金额3,152亿元，贷款余额1,154亿元，三项指标均居26家金融机构首位。

“中长期公司贷款占比72.8%”的期限结构。从期限结构看，农业银行中长期公司类贷款占比72.8%，短期公司类贷款占比27.2%。这一结构反映了农业银行支持实体经济长期发展的战略定力，也为稳定利息收入提供了保障。

02 行业布局：从传统基建到现代产业的全面覆盖

“交通运输业占比20.0%”的基础设施支持。按行业划分，交通运输、仓储和邮政业贷款占比最高，达20.0%，余额3.10万亿元。农业银行积极服务国家区域发展战略，全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等，2025年上半年新增对公贷款9,178亿元。

“制造业占比17.1%”的实体经济根基。制造业贷款占比17.1%，余额2.64万亿元。农业银行贯彻落实制造强国战略，围绕重点传统产业提质升级需求，全面梳理目标客户清单，精准做好融资支持。

“租赁和商务服务业占比16.4%”的服务业支持。租赁和商务服务业贷款占比16.4%，余额2.53万亿元。这一领域涵盖了现代服务业、商务服务等多个细分行业，体现了农业银行对现代服务业发展的支持。

“电力热力燃气业占比11.3%”的能源保障。电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款占比11.3%，余额1.74万亿元。农业银行聚焦能源绿色低碳转型等重点领域，加大绿色贷款投放。

“水利环境业占比8.8%”的生态建设。水利、环境和公共设施管理业贷款占比8.8%，余额1.36万亿元。这一领域与绿色金融战略高度契合，农业银行持续完善绿色金融重大项目库机制，聚焦环境保护、资源循环利用等重点领域。

03 科技金融：4.7万亿贷款精准滴灌新质生产力

“科技贷款余额4.7万亿元，增速20.1%”的快速增长。截至2025年末，农业银行科技贷款余额达到4.7万亿元，较上年末增长20.1%。这一增速显著高于全行贷款平均增速，体现了农业银行在培育新质生产力上的战略聚焦。

“25家科技金融服务中心+300余家专业支行”的专营体系。农业银行构建“科技金融服务中心-科技金融部-科技专业支行”三层专营服务体系，设立25家科技金融服务中心与300余家科技专业支行，提升专业服务覆盖面。

“农银创达全生命周期服务方案”的产品创新。农业银行打造“农银创达”全生命周期科技金融服务方案，以“线上+线下”全方位产品体系为不同发展阶段与融资需求的科技型企业提供差异化金融服务。创新推出专属线上产品“科捷贷”，优化调整创新积分贷、新兴产业赋能贷。

“200亿元科技创新债券发行”的多元化融资。农业银行发行200亿元商业银行科技创新债券，加大投资和承销科技创新债券力度，为发行人募集资金2206亿元。积极推进科技企业并购贷款试点业务，支持科技企业并购重组。

“27只试点基金+31个科创项目”的股权投资。农业银行与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议，累计设立27只试点基金，投资31个科创项目。通过“债权+股权”的综合金融服务，全方位支持科技创新。

04 绿色金融：5.93万亿贷款助力美丽中国建设

“绿色贷款余额5.93万亿元，增速18.7%”的战略布局。农业银行深入实施绿色金融战略，截至2025年末，绿色贷款余额5.93万亿元，增速18.7%。绿色贷款已成为公司金融业务的重要增长极。

“660亿元绿色金融债发行”的市场引领。农业银行境内发行两期绿色金融债，规模合计660亿元，发行规模居可比同业首位。承销发行绿色债券90期，募集资金2740亿元；绿色债券投资余额超1500亿元，增速超30%。

“绿色金融大脑数字化平台”的科技赋能。农业银行在浙江创新推出“绿色金融大脑”数字化管理平台，全面整合ESG评价、能碳管理、碳核算等功能，实现ESG风险防范、绿色贷款标识规范、绿色信贷节能减排测算、网点碳盘查评价及数据统计等绿色金融服务线上化。

“4300亿元绿色投融资服务”的综合解决方案。农业银行运用投行产品和服务为绿色行业客户提供融资超4300亿元。通过“商行+投行”的综合服务模式，为绿色产业提供全方位金融支持。

“ESG风险管理纳入决策流程”的全面融合。农业银行将ESG风险管理和绿色低碳要求全面纳入信贷政策体系和投融资决策流程，引导绿色资金投向。完善绿色金融重大项目库机制，聚焦节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型等重点领域。

05 普惠金融：4.35万亿贷款服务524万小微

“普惠贷款余额4.35万亿元，新增7499亿元”的规模领先。截至2025年末，农业银行普惠贷款余额4.35万亿元，全年新增7499亿元；普惠型小微企业有贷客户数524万户，新增66万户。普惠贷款余额、增量以及普惠小微有贷客户数、客户增量均居可比同业首位。

“民营企业贷款7.57万亿元，服务823万户”的民企支持。农业银行加大民营经济支持力度，民营企业贷款余额7.57万亿元，新增1.03万亿元；有贷客户数823万户，新增78万户，贷款余额以及有贷客户数均居可比同业首位。

“普惠零售信贷风控新体系”的模式创新。农业银行创新构建普惠零售信贷风控新体系，通过“小额、分散”的理念和“现场+远程”的作业模式，有效解决了普惠金融信息不对称、风险控制难的问题。

“微捷贷、抵押e贷、首户e贷”的产品矩阵。农业银行借助大数据、人工智能等技术，强化数据赋能，构建科技型企业画像和信用评价模型，并在手机银行研发上线“微捷贷”、“抵押e贷”等融资产品，针对初创企业推出“首户e贷”，结合企业账户行为、税收、工商等内外部数据推出“账户e贷”。

“支持小微企业融资协调机制”的政策落地。农业银行做深做实支持小微企业融资协调工作机制，继续加大外贸、民营、科技、消费等领域小微企业支持力度，统筹好速度与质量、发展与安全，巩固普惠金融领先优势。

06 数字化转型：从“线下服务”到“线上生态”

“数字金融大文章”的战略定位。农业银行将数字金融作为“五篇大文章”之一，以数字金融为支撑，坚定不移推进绿色金融战略，深入践行“绿水青山就是金山银山”理念。

“低碳空间+碳积分”的特色场景。农业银行充分运用互联网和大数据技术，在手机银行创新推出“低碳空间+碳积分”特色场景，对接转账汇款、支付缴费等多个低碳减排场景，引导用户完成查询、转账、支付、缴费等绿色低碳任务。

“产学研融合生态圈”的协同创新。农业银行积极汇聚社会多方合力，与多家高校、企业合作共建科技创新实验室，探索区块链、量子计算等前沿技术在金融领域的应用，围绕知识检索、答案推荐等领域，深入研究大模型技术应用场景。

“AI+财富管理”的应用探索。农业银行升级AI数字人员工“一明”深度赋能能力，强化“客户洞察—智能配置—投后陪伴”全流程服务模式，提升金融科技创新服务能力。

“大财富管理收入357亿元”的新增长极。2025年，农业银行大财富管理收入357亿元，财富管理手续费收入251亿元，成为业务发展新的增长极。财富管理总体呈现韧性强、市场认可度高、均衡稳定波动小的特点。

07 未来展望：四大重点领域的战略聚焦

“聚焦‘三农’和乡村振兴”的县域深耕。农业银行将突出“三农”和乡村振兴着力点，聚焦粮油大面积单产提升行动、整县推进高标准农田建设、农业新质生产力发展等重点领域，强化粮食全链条金融服务。确保县域贷款稳定增长、占比持续提升。

“围绕‘两重’、‘两新’支持扩内需”的项目驱动。农业银行将围绕“十五五”重点项目，加强优质客户源头营销，持续加大交通、能源等重大项目储备投放，做好新一轮政策性金融工具配套融资服务。

“全力支持现代化产业体系建设”的产业升级。农业银行将围绕重点传统产业提质升级需求，全面梳理目标客户清单，精准做好融资支持。围绕培育壮大新质生产力，加快科技金融服务创新，助力新兴产业和科技型企业发展壮大。

“持续深化普惠民生金融服务”的民生保障。农业银行将进一步做好民生金融服务，更好满足居民住房、教育、医疗等信贷需求。做深做实支持小微企业融资协调工作机制，继续加大外贸、民营、科技、消费等领域小微企业支持力度。

“预计全年信贷增速与去年大体相当”的稳健投放。农业银行行长王志恒表示，农行将保持信贷支持实体经济的力度，预计全年信贷增速与去年大体相当。我国经济起步有力、开局良好，农业银行积极抢抓“十五五”开局机遇，围绕国家战略部署精准发力。

从17.44万亿元对公贷款到4.7万亿元科技贷款，从5.93万亿元绿色信贷到7.57万亿元民企支持——农业银行公司金融业务2025，展现了一家国有大行通过“传统优势巩固”与“新兴动能培育”双轮驱动服务实体经济的专业能力和战略定力。