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农行产品，一直是工薪族和企业主绕不开的选择。

中国农业银行贷款产品线覆盖公积金信贷、抵押经营贷、烟草贷、装修贷、科技型企业贷等多个维度。今天把2026年最新版产品逐一拆解，建议收藏备用。

01｜网捷贷——工薪族首选，最高30万

核心产品要素

准入要求（六类客群，满足其一即可）

① 公积金客户

• 征信报告中有2年（含）以上公积金缴存信息
• 最近更新日期在6个月以内
• 本行或他行无个人经营性贷款余额

② 房贷客户

• 所关联个人住房贷款已还款超过24个月
• 房产不处于房价下跌或供大于求区域

③ 代发工资客户

• 在农行代发工资期限超过1年
• 须符合"随薪贷"单位准入条件
• 本行或他行无个人经营性贷款余额
  

④ 社保客户

• 征信报告中有2年（含）以上社保缴存信息
• 最近更新日期在6个月以内

⑤ 借记卡客户

• 借记卡交易流水记录超过2年
• 每年交易流水、频率符合规定

征信要求

• 征信五级分类正常，无当前逾期
• 最近2年逾期不超4次，无M2
• 信用卡使用率在70%以内
• 征信无经营性贷款在贷

02｜微捷贷——小微企业信用贷，最高300万

核心产品要素

申请条件

企业要求：

• 注册2年以上，法人及主营业务变更时间>6个月，真实经营
• 企业负债+法人经营贷+对外担保不超过1000万（房贷除外）
• 企业对公负债不超3笔
• 近一年有纳税和开票记录
• 法人持股比例超过20%

征信要求：

• 个人征信近2年不超6个M1，不能有M2
• 企业征信体现经营贷不超2家（可做第3笔）
• 企业征信体现经营贷总额不超500万
• 近3个月无逾期，近2年无连3累6
• 法人及企业当前无未结诉讼

查询要求：

• 法人贷款查询：近1个月**≤3次**，近3个月**≤6次**，近6个月**≤10次**

03｜乐分易——分期消费贷，最高30万

核心产品要素

准入要求（三类客群）

• 农行按揭房、信用卡、代发工资客户
• 公务员、事业单位、国企
  等白名单客户
• 普通单位员工：公积金连续缴满2年，月缴纳额≥1300元；或个税连续缴满2年，年个税额≥11万

征信要求

• 查询：近1个月≤3次，近3个月≤5次，近6个月≤10次
• 无当前逾期，近1年内逾期不超4个M1，无M2逾期
• 综合信用负债（含信用卡已用额度）不超120万
• 信用卡机构数不超8家

申请流程

扫码申请（先查询是否准入）→ 人脸识别+身份录入 → 选择分期期限 → 提交申请 → 放款至乐分易账户 → 激活虚拟卡/实体卡消费

04｜房抵贷——抵押经营贷，最高7成

核心产品要素

可抵押房产类型

住宅、别墅、双拼房、商务公寓、标准厂房等

房龄要求： 30年内（部分优质房产/客户可放宽）

申请条件

个人要求：

• 年满18周岁，中国大陆身份证或户籍证明
• 无在刑在逃，无不良嗜好
• 信用良好
  ，有稳定收入来源，有偿还本息能力
• 贷款用途合法

房产要求：

• 产权清晰，无拖欠银行贷款，无三角债
• 可用本人或他人名下完全产权房产作抵押

征信要求

• 无当前逾期
• 近2年逾期无M2，累计不超6个M1
• 查询无硬性要求，近半年最好不超6次贷款审批
• 其他银行经营贷不超3笔

利息计算示例

05｜烟草贷——烟草经营者专属，最高300万

核心产品要素

注意：该产品与农行网捷贷有冲突，申请网捷贷不能申请该产品；建议资质较好的客户申请，有小贷网贷记录的通过率低。

准入要求

• 年龄：18-65周岁（年龄+期限≤65）
• 具备2年以上烟草经营经验
• 持有合法有效的工商登记经营证照和烟草公司签发的在有效期内的《烟草专卖零售许可证》
• 营业执照法定代表人与专卖证负责人应为同一人；若为有限责任公司，持股比例需超过50%
• 最新烟草零售客户聚类结果为5档或5档以上
• 最近1年购烟金额超过20万，使用农行卡在"中烟新商盟"系统结算

征信要求

• 查询：近2个月机构查询<4次
• 逾期：无当前逾期，近2年内无连续3期或累计6期逾期
• 无刑事犯罪记录

申请流程

登录农行掌上银行 → 进入"贷款"菜单 → 点击"我要经营—助业快e贷—立即申请" → 填写申请出额度 → 确认信息签署合同 → 等待放款

06｜装修贷——房屋装修分期，最高100万

核心产品要素

准入要求

① 房贷客户（含公积金贷款）

• 房产净值（房价-贷款本金余额-信用卡已用额度×0.4）能覆盖分期金额

② 社保/公积金客户

• 最近12个月连续缴存社保或公积金
• 年收入≥6万，或家庭年收入≥10万

③ 房产要求

• 毛坯房、精装房、二手房翻新、采购家电家具均可
• 房屋市场价值 - 名下所有负债余额 - 信用卡已用额度×0.4 = 剩余可贷金额（需>10万）

可准入房产类型： 商品房、集资房、安置房、自建房

征信要求

• 两年内逾期无连3累6
• 查询：近2个月≤5次，半年≤7次
• 信用卡使用率≤80%，负债比≤85%
• 非优质单位客户：人行征信评分需达到800分以上
• 优质单位（公务员/事业单位/国企）征信白户可准入

申请流程

收集资料 → 审核面签 → 审批 → 客户经理上门勘察 → 放款（水电装修完工后，银行核查一次性放款）

07｜科技e贷——科技型企业专属，最高3000万

核心产品要素

申请条件

企业类型（满足其一）：

• 专精特新小巨人、专精特新中小企业、创新型中小企业
• 国家级、省级、副省级以上城市高新技术企业
• 全国科技型中小企业信息库内科技型企业

资质要求：

• 有国家级或省级高层次人才作为原始股东（持股比例≥20%）
• 企业经营年限2年以上，有固定经营场所
• 拥有1项及以上重大或I类知识产权，或2项及以上II类知识产权
• 近12个月研发经费占比超过3%

信用要求：

• 企业信用状况良好，无不良信用记录
• 科技成果具备产业化生产条件，已有经营性现金流入或有效订单

快速选品指南

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附录｜38家银行企业税票贷产品名录

市场主流税贷/票贷/经营贷汇总，供企业主多方对比参考：

金城银行·金企贷 / 苏宁银行·微商贷·商户贷 / 浦发银行·浦金贷·浦慧税贷·浦数贷·银税贷 / 平安银行·新微贷·数字贷 / 百信银行·百兴贷 / 建设银行·云税贷·经营快贷·商户贷·银联云贷 / 微众银行·微众易贷 / 新网银行·好商贷·好企e贷 / 中国银行·中银企E贷·银税贷 / 工商银行·电力快贷·e商助梦贷·企业税贷 / 招商银行·企业快闪贷 / 宁波银行·宁来花·容易贷 / 京东·发票贷 / 邮储银行·抖音电商贷 / 广发银行·小微E贷 / 华夏·应收账款发票贷 / 蓝海银行·助业贷 ……等38家机构产品

我是蒋蒋，贷款从业10年，坐标北京，北京公积金贷款、债务重组、低息信用贷全国落地办理。

专注：个人信用贷款 · 抵押贷款 · 债务重组优化 · 网贷置换银行低息贷

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