农业银行——科创贷常见问题处理预案

贷款额度：最高3000万元

轻资产企业：研发投入×300% + 知识产权评估值×50%

重资产企业：固定资产净值×70% + 年度技术合同金额×200%

贷款利率：年化3.2%-4.5%(国家级专精特新企业享LPR-100BP优惠)

贷款期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长10年，研发周期超过5年的重大专项可申请“3+3+2”弹性期限

担保方式：抵押、质押、担保及信用贷款多种担保方式，满足不同企业的融资条件。

提前还款：技术成果转化产生收益后提前还款，享利息返还(最高返50%)

1、年龄：企业实际控制人25-60周岁(院士领衔团队可放宽至65周岁)

2、企业主要技术持有人(需提供专利发明人证明材料)

3、与核心研发团队签订3年以上劳动合同

4、户籍要求：不限户籍，但企业研发中心需设在境内

5、国家高新技术企业证书有效期≥2年

6、有效知识产权≥5件(发明专利≥1件且近3年无权属纠纷)

研发能力

1、研发费用占比≥5%(制造业企业)/≥10%(软件企业)

2、科技人员占比≥15%(提供社保缴纳记录)

财务指标

1、年营收≥500万元(成立满2年企业);

2、技术合同登记额≥300万元/年(需经省级科技部门认定)

1、查询记录：近6个月征信查询≤6次(政府科技项目承担企业豁免2次)

2、逾期记录：企业及实际控制人无当前逾期，历史逾期不得涉及科技专项经费

3、负债管控：研发贷余额≤企业净资产的300%、政府补贴款需占研发投入≥20%

全国（广州佛山地区优先）

春暖花开，在这个温暖的春天。约上好友一起去游玩吧，去欣赏户外美景。去感受春天的美好。

1、系统预审：登录农行掌银→选择“特色贷款”→点击“科技e贷”提交基础信息

2、数据对接：授权银行调取国家科技部、知识产权局数据库信息(实时同步)

3、额度测算：系统自动计算可贷金额(人工复核时间≤1工作日)

4、合同签订：电子签约《科技e贷融资协议》

5、提款用款：单次用款需对应具体研发或采购订单(系统自动校验订单号)

1、企业成立不满2年能否申请?

原则上要求成立≥2年，但国家级高新技术企业或获得省级以上科技奖项的企业可放宽至1年。

2、研发投入如何认定?

需提供研发项目立项文件、研发人员工资单、研发设备购置发票等证明材料，系统自动计算占比。

3、知识产权评估报告由谁出具?

需由具备资质的第三方评估机构出具，如中国资产评估协会备案的评估公司。

4、企业有小额逾期记录是否影响审批?

小额逾期记录(如信用卡逾期)不影响审批，但需提供合理解释及还款计划。

5、企业有多个实际控制人怎么办?

需提供所有实际控制人的身份证明及持股比例证明，确保股权清晰。

6、企业有重大法律诉讼能否申请?

需提供法院判决书或和解协议，确认已解决或不影响企业正常经营。

7、企业有多个专利如何选择?

选择最具商业价值的专利进行评估，建议优先考虑发明专利。

8、企业有海外业务是否影响审批?

需提供海外业务的相关证明文件，如出口合同、外汇收入证明等，确保业务真实合规。

9、企业有多个银行账户如何处理?

需提供所有银行账户的流水记录，系统将综合评估企业的财务状况。

10、企业有多个研发项目如何处理?

需提供每个研发项目的详细资料，系统将根据项目的重要性和进展情况进行评估。

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