农行领导：

  我就要退休了！我参加农行工作凡四十年，择一业，忠一职。我一辈子没有走出基层网点，是农行服务“三农”最精准、最灵敏的神经末梢和触点，我为农行与三农的鱼水情意，共生共赢，感到自豪和慰籍。“投桃报李”，农行给了我温饱的生活，我对农行心存感激。

  当前，看到农行基层业务拓展出现瓶颈，员工内卷严重，网点转型一直未能达到预期目标，也很捉急。

  农行名不副其实，由来久矣！但值此国家十五五全面振兴乡村之际，仅就农行县支行乡村业务拓展和服务三农的小切口，提出几点建言献策，供各级农行领导参考，希望农行再铸辉煌，重当农村金融领头雁！

设立移动电子县支行（虚拟网点）

  一，设立移动电子县支行的必要性。

  随着互联网的普及和智能机具的更新换代，基层农行缩减物理柜台，开启电子服务时代成为必然。

  国家乡村振兴迫切需要农行金融服务再次返乡，重新发挥农村金融服务乡村经济的领头雁和业务监管作用。

  笔者在基层网点工作中发现，农行品牌深入民心，农行为民是初心和民心所向。

  而且，乡村金融服务增值空间巨大。2013年，我到高密农行柴沟分理处担任大堂经理，通过向准大学生推广网银汇款，利用智能手机学杂费免费转账（大学生接受新生事物能力高），撬起了农村网点业务拓展的“地球”（阿基米德的杠杆说）。

  但是，由于前些年农行战略定位于城乡之间，导致进城卷不过工、中、建等城里土著银行。农村物理网点被迫撤并，急剧锐减，让农商行，邮储银行不断蚕食网点，最终占领了乡村金融领域。

  农行县支行偏安于城乡夹缝中，农不农，城不城，名不正，言不顺，未来前景实在堪忧，因此，农行迫切需要突破定位发展瓶颈（目前来看，城乡两条腿走路更好一些）。

  二，移动电子县支行（虚拟网点）的业务范畴。

  “农行移动电子县支行”进可攻，退可守，具有巨大发展空间和潜力，也必将是农行未来的发展方向。

  农行金融科技含量相对较高。1994年春，高密农行、信用社分家，我从县支行调到高密镇办（城关办事处），任18处储蓄所、柜的事后监督员，推广微机储蓄，实行储蓄承包。

  结果背水一战，镇办和辖属储蓄网点成为县城第一个微机储蓄大网点，开启了高密农行电脑办公创举。镇办不仅在县城立定了脚跟，城区金融业务量也“唯我独尊”。

  镇办一时领跑全县金融同业，成为金融界“唯马首是瞻，须仰视才见”的标杆和领头雁。

  2006年，我再次轮到柏城分理处。支行单行长是上级行派来的强龙行长，也是高密农行第一个科班行长，被誉为高密农行的中兴行长和新时期奠基行长。单行长高瞻远瞩，在柏城办率先引进了全县第一台ATM机具。

  “农民用上了高科技”，轰动全县，柏城办业务量天花板巨增，就连很远的外地客户都来尝鲜高科技。

  现在，高密农行只剩有五处乡镇网点，80%以上的人员集中在城区，业务萎缩，支行机关更是人浮于事，四五个人干原先一个人的活，还美其名曰防风险，员工生存开始成了难题。

  而由于乡镇网点的撤并和集中，在一些乡村经济新区的设立和发展中，农行缺位，以至出现盲区（据了解，前几年卖旧网点的资金，现在需要加倍才能再把旧网点买回来，很不合算）。

  组建移动电子网点，就可以打破地域限制，“平板+脚板”，能够伸长电子触角，抢占战略高地，弥补农行网点缺位不足，达到让农行业务、服务全面渗透金融盲区的目的。

  三，与时俱进，“流动”闲置电子机具。

  农民富裕后，受恩格尔系数的影响，农村土地经济的发展出现弱势（出现种地不太挣钱的状况），农村人口逐渐流动加大。因此，农行基层县支行应因地制宜，与时俱进，将富裕、闲置的电子机具如ATM机，自助银行柜台搞活，让其移动起来，发挥作用。

  1是在一些没有农行网点的集镇，延伸柜台服务，设置自助银行柜台，方便农民客户办理农行基础业务。

  2是将ATM机具与汽车组合，成立移动银行，走村串户，赶乡村大集，实行上门服务，为农民客户提供精准的农行流动金融服务。

  3是招聘乡村金融信息员，组建虚拟网点。有人总结黄巢起义失败最大原因，是打一枪换一个地方，没有留种，建立根据地。

  全面乡村振兴，农行金融服务“三农”，迫切需要利用科技含金量，设立更多虚拟网点和平台，形成业务拓展电子网络。

  伟人说：大政方针确定以后，关键在于干部，在于干部的执行上。“我劝天公重抖擞，不拘一格降人才”！支行纪委书记兼管运营条线，当儿皇帝是最大的“败着”。

  我仅是一个基层员工，属于井底之蛙，坐井观天，又被高密农行打入另类，没有多大话语权。但王安石在《游褒禅山记》中写道：尽吾志也而不能至者，可以无悔矣，其孰能讥之乎？

  因此，临退之前，感慨万千之余，留下一点夕阳爱行暖意，其孰能讥之乎？！

  单立文（字文方）男，1966年3月生，1987年山东农业大学农村金融专业毕业，经济师，中国农业银行作协会员，有文学作品在报刊杂志等媒体发表和获奖。