农行亮剑:彻底切割违规中介,风控才是银行真正的护城河
在2026年3月30日的农业银行2025年度业绩发布会上，副行长林立的一席话掷地有声：农行坚决杜绝以任何形式借助中介人员营销或参与办理信贷业务。这不是一句温和的提醒，而是一道不可逾越的合规红线——银行向长期盘踞在信贷链条上的违规中介，正式宣战。发布会上，农行同时交出了过去一年的风控答卷：截至2025年末，全行不良贷款率1.27%，连续五年保持下降；不良生成率0.89%，连续三年控制在1%以内；拨备覆盖率高达292.55%，风险抵补能力稳居行业前列。林立直言不讳地指出：未来两三年，商业银行真正的分水岭不再是产品创新或服务体验，而是风险管理能力。AI技术可以复制，服务模式可以模仿，但风控能力的差距，将长期决定银行的生死。违规信贷中介，正是银行风控体系最致命的外部漏洞。这些中介一旦介入，就会通过伪造银行流水、包装客户资质、虚构经营场景，甚至勾结内部员工绕过风控系统。结果就是：贷前调查形同虚设，贷中审核被架空，贷后管理彻底失效。信贷资金偏离监管轨道，坏账风险层层累积，最终变成银行甩不掉的包袱。农行并不回避自身痛点：2025年，法人贷款不良生成率虽然下降，但普惠零售贷款的不良生成率却出现上升——而这一领域恰恰是违规中介渗透最深的“重灾区”。对此，林立给出了明确要求：普惠零售贷款可以“小、散、多”，但绝不能“披头散发”，必须做到“眉清目秀”——客户真实、用途真实、风险可控，绝不允许中介染指。农行在业绩发布会上高调表态，释放的信号再清晰不过：合规与风控，是信贷业务不可触碰的底线。靠违规中介冲业绩、换规模，只能换来短暂的数字好看，最终付出的将是长期的风险代价。然而，比严查中介更关键的一步在于：不要再给基层下达不切实际的贷款任务。只有让一线员工遵循市场规律，将贷款真正投放给那些靠谱、有真实需求的客户，才是风控最稳、也最长久的出路。否则，任务压力之下，中介乱象只会“野火烧不尽”。
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