老张.昨天晚上给我打电话,声音里透着焦急:”.老哥,听说明天农行大额存单又要调整了,我手里正好攒够10万,是现在赶紧去存,还是等等看?”我笑.了:”老张啊,你.这问题问到点子上了。明天.确实有动静,但你得先搞清楚,这一调整.,三年下来利息能差多少,心里才有底。”
第一个关键点,利率调整不是小事.,10万本金三年利息差距能让你心.疼
我那个在农行干了十几.年的老同学透了个底:”这.次调整幅度不算小,之前三年期大额存单利率是2.65%,调整后可能.降到.2.35%左.右.。你别小.看这.0.3个.百分点,10万块钱存三年,按老利率能拿7.950块利息,新利率只有7050块,整整少了900块。”
9.00块.什么概念?够.一家三口下馆子吃好几顿,够交大半年物业费,够买一件.像样的冬衣。这钱不是天上掉下来的,是你一分一厘.攒出来的.血汗钱。我那个开小卖部的表嫂听说这事,连夜把存折翻.出来,第二天一早就去银行排队.,生怕晚了一步就亏了。
第二个关键点,早存一天和晚.存一天,差的.不只是利息,还有心态
我邻居老李,去年就是.因为犹.豫了一个月,眼睁睁看着利率从2.75%降.到2..65%,1.0万块钱三年少拿了30.0块。他现在逢.人就说:”当时要是果.断点,这300块够我买一年的烟了。”
通缩时代,利率.只.会越来越低,这是大趋势。你今.天觉得.2.35%低.,等过两个月可.能就变成2.1.5%了.。我那个做财务的老同学跟我说:”现在银.行揽储压力大,但钱多人少,利.率下调是必然的。你手里有10万,赶在调整前.存进去,就是给自己多留一份保.障。”
第.三个关键点,大额存单不是谁都能存,门槛和规则.得搞清楚
很多人以为,只要有.10万就能存大额存单.,其实没那么简单。我那个在银行.当大堂经理的表弟告诉我:”大额存单有额度限制.,每天就那么多份额,先到先得。尤其是调整前夕,很多人都抢.着存,你去.晚了可能就没了。”
还有人.问我.:”老哥,我能不能分批存,先存5万试试水?”我只.能.说,大额存单起存点就.是10万,少.一分都不行。你要是只有8万,要么再凑2万.,.要么就只能存普通定期,利率更低。我那个开餐馆.的朋友,去年就是差了5千块,结果只能存普通定期,三年下来少拿了好几百块利息.。
第四个关键点,别光盯着利.率,.流动性和安全性也得考虑
有人跟我说:”老哥,我看网上有些理财产品收益更高.,干嘛非得.存大额存单?”.我只能说,说.这话的人,大多是没经历过真正的风险。
我一个做生意的老同学,前年把20万投.进一个”高收益理财”,销售说年化4%,结果去年净值跌了2%,.本金.都亏.了4千多。他现在后.悔得肠子都青了:”要是当时存大额存单,.就算利息少点,本金起码还在。现在可好,亏的钱.够.我存好几年了。”
大额存单最大的优.势,就是.安全。本金受存款保险保护,50万以.内绝对安全,利息固.定,到期就能拿。你不用担心净值波.动,不用担心提前赎.回亏损,钱.在银行,心里踏.实。
第五个关键点,提.前支取规则要看清,别到.时候吃哑巴亏
我那个开超市的老板,去年存了大额存单,结.果今年.急用钱提前支取,利息全按活期算,三年只拿了几百块。他跟我说.:”当时要是看清楚规则,就不会这么.被动了。”
大额存.单虽然安全,但流动.性差。你存进去就得做好三年不动的准.备,中途要是急用钱,要么损失利息,要.么就得想别的办法。我.那个做银行内勤的老同学跟我说.:”现在很多人存大额存单,都会留一部分活钱在手里,以备不时之需。别把所有.钱都锁死.,万一有急事,后悔都来不及。”
说.到底,明天农行大额.存单调整,对手里有10.万的人来说,是.个关键节点。早存一天,三年多拿900块;晚存一天,.可.能连额度都抢不到。利率虽然降了,但本金安全、利息.固定,比那些看.着收益高实际风险大的理财强多了。
最后一句话送给大伙儿:这年头,守住本金比啥.都.重要。别光盯着利息高低,安全性.和流动性也得.考虑。钱在.自己手里,明明白白存,踏踏实实拿利息,才睡得.安稳。明天要是去银行,记.得早点去,别让犹豫耽误了.自己的钱袋子。
10个月宝宝每天需要喝多少奶粉？
