老张昨天下午两点多给我发微信,语音里透着焦虑:”老哥,我手上.刚好有20万闲钱,想存农行.一年期,听说利率又调了?现.在存能.拿多少利息?会不会过两天.又降.?”我一听就知道,这老兄又.在各种小道.消息里转晕了。
“.老张啊,你慌.个啥?我刚从农行.那边拿到的最新数据,2月12号执行的利率,咱今天就.把账给你算清楚。”我点.开手.机备忘录,”20万存一年,按现在1.55%的挂牌利率,到期利息是3100块,比去年.同期少了800块,但这钱稳当啊.。”
先.说说这次利率调整动了哪.儿。从今年2月开始,农.行一.年期定期存款利率从1.75.%.降到1.55%.,别看只降.了0.2个百分点,20万本金一年.就差了4.00块。我有个在农行干客户经理的发小,.上周内部会议.就定调了:”这次是总行统一部署,各地分行执行到位,没有讨价还价的余地。而且这次调整是根.据市场利率走势来的,短期内不会.再动。”
我给你.算笔.明白账。20.万.存一年定期,按1.55%算.,到期本息合计203100.元。要是你嫌.一年太短.,想存三年呢?现.在.三年期利率是2.2%,.20万存三年到期能拿13200块利息,.平均下来一年4400块,比一年期多1300块。听起来三年.划算,但你得掂量掂量资金灵.活性。
我见过一个真实.案.例。去年.有个开小超市的老.板娘,把周转资金30万全存了三年期,想着利息高点。结果今年.开春要进货,供应商.要求现金结算才给优惠,她去银行提前支取,只能按活期0.2.%.算,三年的.利息直接打了水漂,损失.了两万多块。最后还是.找朋友借了高利贷,利息比银行定期.高三倍。
再来说说普通人存钱.容.易踩的三个坑。第.一个坑,自动转存.。很多人.以为存款到期了银行会自.动按最新利率转存,其实不是。我那个发小跟我透底.:”如果你当初约定了自动转存,到期后确实会自动续存,.但执行的是到期日当天的挂牌利率。现在利.率一直在降,你.不去银行重新办理,就是按老利率转存,吃亏的是自己。”
第.二个坑,被忽悠买理.财。我一个亲戚去年拿着15万想存定期,柜员一顿.推销,说有个理财产品收益.能到3.5%,.比定期.高多了。老.人家一听.心动了,稀里糊涂就签了字。结果半年下来,不但.没赚反而.亏了5000块,想退还得等封闭期结束。你就记住一句话:定期存款.和理财是两码事,定期保本保息,理财.有风险,别被数字忽悠了。
第三.个坑,.忽略了计息方式。很多人不知道,银行定期存款是.按实际存期天数计息的,不满一年.提前支取按活期算。我见过有人存了11.个月零29天就急着取出来,.结果只拿到活期利息,白白损失了几千块。你要是确实急用钱,可.以问问银行有没有”部分提前支取”业务,留一部.分继续享受定期利率。
明天去存钱,你.还.得注意四件事。第一,带上身份证和银行卡,2.0万以上大额存款必须本人办理,代办不行.,这是反洗钱要求。第二,问清楚是纸质存单还是电子.存单,纸质的万一丢了补办麻烦,电子的方便但.有些老年人不放心。第三,确认清楚到期日,别到时候.忘了去取,自动.转存吃亏的是自己。第四,问问有没有”靠档计息”的大额.存单,有些支行为了拉存款,会推出提前支取按档次计息的产品,.比普通定期灵活。
说.到底.,20万.存一年,3100块利息虽然不多,.但这是实打实落进口袋的钱。你要是嫌收益低,想去搏理财高收益,那.得掂量掂量自己.能不能承受本金损失。通缩时代,守住本金比啥都重要,钱在自己手里,.明明白白存,踏踏实.实拿利息,才睡得安稳。
真正的聪明人.,不是.追着高收益跑,而是守住本金、等着机会。与其焦虑利率降了多少,不如踏实存着,.攒够了底气,该出手的时.候自然有好机会。钱.是自己的,稳稳当当过日子.,比啥都强。
