老张昨晚十点多.给我发微信，连发三个问号：”老哥，听说明天农行大.额存单又要调？我手里正好攒够10万,这.钱是明天存还.是再等等？”我一看消.息就知道，.这老兄又被网上那些消息搞得心慌了。
“老张啊，你.急啥.？明天2月.11号农行确实有动.作，但这事儿没那么玄乎。”我给他回了条.语音，.“咱得把.账算清楚，你那.10万块钱，存对了能多拿几千，存错了就是白白送钱给银行。”
先把话.说明白，这次调.整到底动了哪根筋。从.明天开.始，农行的大额存单利率再次下调，三年期从现在的2.5%降.到.2.35.%，五年期从.2.6.%降.到2.45.%.。你可别觉得这零点一几个点不算啥，10万.本金存三年，现.在的利率能拿7500块利息，新利率只有7050块，直接少了450块。五年期更明显，现在能拿1.3.000块,新利率只有12250块，差了750块。
我有个在农行干了快二十年的.老哥们，上.周内部会议上就听到风声：”这次调整是总.行统一安排，全国各分行没得商量.余地。而且只针.对2月.11号之后新办的存单，存量客户不受影响。“他还特别提醒我，想存的赶紧这两天，过了明天这个节点，想享受老利率就.没.戏了。
再来掰扯.掰扯不同期限的.门道。你那10万块钱，按.新利率存.三年，到期本息合计107050元。要.是.存五年呢？本息合计112250.元，比三.年多5200块。听着是五年划算，但你得.掂量掂量资金灵.活性。三年到期后，你可以根据那时候的.利率重新选择，说不定那会儿经济回暖利.率又上去了。五年锁死，中间要是.急用钱提前支取，只能按活期0..2%算，那可.就.血亏了。
我见.过一个真实的事.儿。去年有个做小.生意的老板，把流动资金全塞进五.年期大额存单，觉得利息高稳当。结果今年开春进货需要周.转，急.需20万现金。老板去银行一问，提前支取.损失利息一万多块，心.疼得直拍大腿。最后还.是找了好几个朋友借钱，才把货款.凑齐。
还.有.个细节很多人压根不知道。农行的大额.存单起存金额是20万，10万只能存普.通定期。但各地分行为了拉存款，有时候会搞”组团”活动，你和家人凑够.20万，分别办存单，利.率能按大额存单算。我那.个老哥们.说，这.种操作得看网点，有.些支行眼一闭就给办了，有些死板的不松口。你去之前最.好先打电话.问清楚。
明.天去.存钱，你还得盯紧三件事。第一，带上身份证和银行卡，大额存款必须本.人到场.办理，找人代办肯定不行。第二，提前问清楚是纸质存单还是电子存.单，纸质的丢了补办麻烦得要命，电子的方便但有些老.人家不放心。第三.，问清楚能不能提前转让，有些大额存单支持线上转让，.虽然利息会打点折扣，但比直接提前支取强得多。
最.要命的是，别被银行柜员忽悠去买理财产品.。我见过太多案例，本来想存定期，结果柜员一顿花言巧语，稀里糊涂买了理.财，.后来发现不保本、有风险，想退都退不掉。你.就.记住一句话：定期存款是存款，保本保.息；理.财是理财,有亏有赚，两码事别混一块。
说一千道一万，10万块.钱存三年，新老利率差450块，看着不算多，但这是实打实落进你口袋的.钱。你.要是嫌麻烦，觉得这几百.块无所谓，那就随便存。你要是.跟我一样，觉得能多拿一分是一分，那.就明天赶早去,赶在调整之前把存单办妥当。
老张听完我这番话.，马上回复：”行，我明天一早就去排.队，争取赶上末班车。”我笑了：”这就对.了，.钱是.自己的，能多拿一分是一分，这年头.谁的钱都不是大风刮来的。“
钱在自己手里，明明白白存，.踏踏实实拿利.息，比啥都强。别听那些乱七八糟的小道消息，遇事多问问银行柜台，多看看官方.通知.。别.让谣言扰了心神.，坏了存钱的好事儿。
真正的聪明人，.不是被消息牵着鼻子走，而是.用理性守护自己的钱袋子。与其.瞎焦.虑,不如从容应对。下次有人说”明天大变天”，你就笑着说：”咱不慌，.等官方消.息。”咱.们一起擦.亮眼睛，守好自己的辛苦钱。
10个月宝宝每天需要喝多少奶粉？
