老张昨晚十点半给我发微信，连发三个感叹号：”老哥！听说农行明天又要调利率了？我手里20万，本来打算这周去存，现在是赶紧去还是再等等？”我一看就知道，这老兄又被网上那些半真半假的消息搞得坐不住了。
我直接给他回了语音：”老张啊，你急什么？明天2月8号确实有动作，但这事儿得算明白账，你那20万存对了和存错了，三年下来利息能差出一顿好饭钱。”
先把话挑明了说，这次调整动的是真刀真枪。农行从明天开始，三年期大额存单利率从2.5%直接降到2.35%，降了0.15个百分点。你可别觉得这点数字不起眼，20万本金存三年,老利率能拿15000块整,新利率只有14100块，直接少拿900块。这900块够普通家庭买半个月菜钱了，说白了就是从你兜里掏钱。
我有个在农行干了快二十年的老铁，上周内部会议上就得了消息：”这回是总行统一部署，全国一盘棋，没有地方分行能搞特殊。而且说得很明白，2月8号零点之后办的新存单，一律按新利率执行。想享受老利率的，今天之内必须把手续办完。”
再来掰开了算算不同存法的门道。假如你那20万按新利率存三年，到期本息合计214100元。有人可能想，要不我存五年？五年期现在是2.45%，本息能到224500元，比三年多10400块。听起来划算，但你得掂量掂量资金灵活性这个事儿。
我见过一个活生生的例子。去年有个做小生意的老板，把周转资金全存了五年期大额存单，图的就是利息高点。结果今年开春要进货，手头差15万，去银行一问提前支取，只能按活期0.2%算，三年的利息直接打了水漂，损失两万多块。最后他找了一圈朋友借钱，脸面也丢了，钱也没省着。
还有个细节，90%的人都不知道。农行的大额存单起存门槛是20万，但各地分行为了拉存款，经常搞”组团”优惠。比如你和老婆各存10万，分开办两张存单，有些网点会按大额存单利率给你算。我那个老铁私下跟我说：”这种操作要看支行，有的柜台睁一只眼闭一只眼就给办了，有的卡得死，一分钱都不能少。你去之前最好打电话问清楚，别白跑一趟。”
明天要是去存钱，三件事必须盯紧了。第一，身份证和银行卡缺一不可，大额存款必须本人亲自办，找老婆代办都不行，这是银监会的硬规矩。第二，问清楚是纸质存单还是电子存单，纸质的丢了补办要跑好几趟，电子的方便但有些老人家不放心。第三，能不能提前转让得问明白，有些大额存单支持转让功能，虽然利息会打点折，但总比直接提前支取强得多。
最要命的是，别被银行工作人员的嘴皮子忽悠晕了。我见过太多案例，本来奔着存定期去的，结果柜员一顿猛夸，什么收益高、灵活好，稀里糊涂就买了理财产品。等过两天回过味来，发现不保本、有风险、还有封闭期，想退都退不掉。你就死记一句话：定期存款写的是”存款”两个字，理财产品写的是”风险提示”，天差地别。
说到根儿上，20万存三年，新老利率差900块，这钱不是天上掉下来的，是实打实从你口袋里拿走的。你要是觉得无所谓，不在乎这点钱，那就随便存。但你要是跟我一样，觉得能抓住一分是一分，那就今天赶紧去，赶在调整之前把存单办妥当。
老张听完我这番话，立马回：”得嘞，我现在就请假，马上去银行排队。”我笑了：”这就对了，钱是自己的，能多拿一分是一分，心里才踏实。”
钱攥在自己手里，清清楚楚存，明明白白拿利息，这觉才睡得安稳。别听风就是雨，遇事多问问银行柜台，多看看官方公告。真正的精明人，不是被消息牵着鼻子跑，而是用脑子守住自己的血汗钱。下次再有人跟你说”明天大变天”，你就笑着说：”咱不慌，等权威说法。”
咱们一起擦亮眼睛，守好自己这点家底。
10个月宝宝每天需要喝多少奶粉？
