胡斌斌　中国农业银行辽宁省分行党委委员、副行长

中央金融工作会议提出要做好养老金融这篇大文章，为金融机构服务好人民群众的养老生活指明了方向。近年来，在辽宁省人口老龄化程度加深、进程加快，养老服务需求日渐多元而迫切的背景下，中国农业银行辽宁省分行（以下简称 “辽宁农行”）锚定打造“人民满意的养老金融特色银行”目标，发挥集团经营和联动城乡优势，着力构建全品类产品供给、多层次产业支持、全渠道适老化服务、多场景生态建设体系，不断提升养老金金融、养老服务金融、养老产业金融综合服务质效，为养老事业发展不断贡献金融力量。

深化顶层设计，精心谋篇布局，科学搭建养老金融服务 “四梁八柱”。辽宁农行立足国有大行职责定位，持续强化系统思维，统筹调配各类资源，全力以赴做好养老金融工作。一是强化组织保障，构建协同推进格局。将养老金融服务深度融入全行业务经营发展，在全辖各级机构成立由行领导挂帅、多部门协同的养老金融工作领导小组，常态化研究国家政策动向、区域老龄化趋势与产业变革，牵头部署重点工作，不断完善制度机制，凝聚起全行服务养老事业的强大合力。二是强化政策支持，引领业务发展方向。对标中央金融工作会议精神和中国农业银行相关政策，研究出台推动养老金融高质量发展实施意见、年度工作方案、部门协同施工图，在内部考核中增设养老金融相关指标，配套战略费用与信贷资源，充分调动全员工作积极性、主动性，确保服务策略始终与国策同频、与行情相符、与民意相通。三是丰富产品体系，满足多元服务需求。面对老年群体多样化、跨周期的金融需求，坚持以“客户需求、农行特色、属性鲜明、场景匹配”为导向，整合保险、基金、理财、贵金属、信贷等业务资源，为辽沈客户提供养老财富规划、养老消费信贷和养老产业信贷等方面千余只产品选择，不断增强养老金融产品的适配性和普惠性。四是强化人才支撑，提升综合服务能力。将专业人才建设作为养老金融服务升级的主要驱动力，系统实施养老金融领军人才培养计划，打造核心、骨干人才库，针对性开展学习培训、课题研究、优秀案例推广，推动全行形成比学赶超、迭代创新的浓厚氛围，多措并举提升整体专业化、综合化服务水平。

围绕三大支柱，主动靠前服务，全面精准对接养老金金融需求。辽宁农行积极发挥金融中介作用，全力服务国家多层次、多支柱养老保险体系建设。一是在第一支柱（基本养老保险）领域，做“安全便捷”的守护者。作为社保卡发行首批合作银行，近年来累计发行第三代社保卡90余万张，同时深度参与社会保障的数字化进程，打造64家银社合作网点，先后上线“跨省通办”“就近办”等功能，并在全省所有网点超级柜台上线社保高频服务事项，大力推广电子社保卡、医保码等线上便民结算工具，让数据多跑路、群众少跑腿，为广大客户提供便捷高效的社保服务。二是在第二支柱（企业 / 职业年金）领域，做“专业可靠” 的受托人。依托农业银行强大的托管与综合金融服务能力，组建专业团队，深入重点行业、企业宣讲企业年金政策，提供养老咨询和规划服务，帮助企业客户完善职工薪酬体系，为稳定就业、提升职工养老保障水平提供坚实的金融支撑。截至2025年末，累计服务企业年金客户700余户，企业年金托管、受托资产余额分别达167亿元、7888万元。三是在第三支柱（个人储蓄性养老保险和商业养老保险）领域，做“长期陪伴”的规划师。千方百计助力个人养老金制度在辽落地，开展个人养老金“开户缴存有礼”等系列活动，举办养老金知识宣讲沙龙，提高居民认知度和参与度，扩大个人养老金账户服务覆盖面。创新推出“农情颐养宝”系列专属产品，提供家族信托、财富规划、保险金信托等“一揽子”综合财富管理服务，帮助客户实现养老财富稳健积累与有序传承。截至2025年末，累计服务养老三支柱客户65万户，年增量42万户，增幅137%。

倾斜信贷资源，赋能养老产业，主动破解企业融资难题。养老产业是涉及群众福祉的民生事业，辽宁农行始终致力将金融资源精准导向养老产业的关键环节，为银发经济注入金融“活水”。一是出台专项政策，破解产业融资瓶颈。针对养老产业涉及面广、产业链长、资产价值评估困难、资金需求量大等特点，专门出台《养老服务行业信贷政策》，在客户准入、产品政策、项目和区域政策等方面提供差异化信贷支持，细分客户类型、创新支持模式、推广专属产品，全力满足养老服务机构融资需求。二是强化信贷投放，助推行业发展。将养老服务行业列为重点支持类行业，成立专项服务团队，“名单制”对接省内养老、健康产业链核心企业和机构，积极开展送策进企活动，量身定制金融服务方案，支持本土智能制造企业研发家庭陪护辅助器具，助力传统医药企业延伸老年健康服务链条，2025年投放养老产业贷款近亿元。

践行金融为民，构建多维渠道，推动适老化服务“升温升级”。金融服务温度直接决定银行口碑，辽宁农行在全辖持续推进“硬环境”与“软服务”的适老化升级，将“以客户为中心”的理念具象化为尊老敬老的工作实践。一是做优服务流程，彰显服务关怀。在网点叫号机上增加“适老化队列”，实现老年客户优先排队、优先办理；上线自助设备展示界面字体放大功能、超级柜台客户电子指纹签名功能，推广大字版手机银行，助力老年人更好融入数字生活；为行动不便的老年人提供上门办理密码重置、账户查询服务，着力打通适老化服务“最后一公里”。二是优化服务设施，打造“农情暖域”网点服务品牌。将优化适老服务纳入全行重点工作，完成全辖营业网点的适老化改造、打造100余家适老化服务示范网点，配齐配全老花镜、放大镜、大字版填单模板、轮椅等适老服务用品，增配医药箱、血压计、血糖仪等20余项服务设施及物品，让老年消费者切实感受到养老金融温度。三是深耕乡村沃土，做好县域适老化金融服务。在老龄化程度更高、养老服务需求更为迫切的广大县域乡村地区，组建400余支乡村振兴服务先锋队，持续开展“送金融服务下乡”活动，依托遍布乡镇的惠农通服务站点打造流动服务站，扩大农村养老金融服务覆盖面。

强化科技赋能，打造便捷高效的“智慧场景”。辽宁农行积极推动数智化转型，运用科技手段帮助老年客户跨越“数字鸿沟”，平等、便捷地享受现代金融服务。一是聚焦需求痛点，搭建线上智慧养老场景。在手机银行端上线安享电话 / 视频医生服务，由全科医生7X24时提供常见疾病咨询、体检报告解读、养生科普等辅助医疗健康服务，实时守护老年人健康。搭建线上生活缴费等场景，为老年人缴纳水电煤气、公交地铁等各类费用提供便利，全方位打造老年人数字化服务体系。二是加速科技创新，赋能养老机构。试点上线智慧养老平台，逐步拓展智慧缴费、床位预约、远程体检数据监测等便民功能，同时为养老机构提供支付清算、长者信息管理等聚合金融服务，打通康养老人、养老机构与家属间信息堵点。2025年在全省9个地市落地养老机构场景，为18家养老机构提供数字化、智能化金融服务。

加强消保宣传，提升防范意识，筑牢资产安全“防护屏障”。辽宁农行将金融消费者权益保护，特别是老年群体资金安全摆在重要位置，持续加大金融知识和反欺诈宣传力度，全力守护老年人“钱袋子”安全。一是以营业网点为“阵地”，常态化开展老年人金融知识普及活动。坚持预防为主，采用“接地气”、易接受的方式，开展“全民反诈在行动”“金融教育宣传月”等集中宣教活动，重点针对非法集资、“投资养老”等常见骗局，在网点厅堂循环播放反诈知识、发放宣传折页，提升老年人自主识别和防范风险能力。二是以多种媒介为切口，全方位拓展宣传范围。在手机银行客户端上线“农情消保”3D数字化展厅，借助主流媒体、官方公众号等渠道，创作一系列通俗易懂的图文、短视频作品，扎实做好老年人防非、反诈、金融、消保知识普及工作。三是以外拓服务为抓手，不断延伸消保知识宣传半径。融入社会治理大格局，与社区街道、老年大学、养老机构合作开展形式多样的宣教活动，化身“贴心金融知识管家”，情境模拟还原诈骗全过程，手把手教学防范技巧，全方位为老年群体金融资产安全保驾护航。

未来，辽宁农行将始终秉承“金融为民”理念，通过完善服务体系、优化服务模式、拓宽服务渠道等举措，全力支持养老事业高质量发展，扎实做好养老金融这篇大文章。

深度融入养老事业发展大局。密切关注国家养老事业政策动向，主动对接辽宁省具体实施方案，结合本行实际及时研究落实措施，确保第一时间精准匹配优质金融服务。针对省政府规划的重点养老项目、旅居养老基地等，实行“名单制”管理、“专班制”服务，提供从项目融资、建设期监管到运营期现金流管理的全周期综合金融服务。

大力支持多支柱养老体系。主动对接各级财政、人社部门，持续推动“社银直连”系统优化升级，不断提高社保卡发卡、换卡、用卡服务水平。加大国有企业、事业单位转制企业、机关事业单位编外人员年金业务拓展力度，以点带面、因地制宜强化企业年金综合服务。积极落实国家个人养老金制度安排，发挥机构、人员和渠道优势，加快个人养老金推广 ，全力服务国家养老第三支柱普及与落地。

不断提升适老化服务温度。深入打造适老化示范网点，持续完善软、硬件设施，优化老年人客户现场、上门和远程服务流程，让“银发一族”充分感受金融服务的温情与便利。围绕养老服务痛点、难点，针对性搭建养老场景，切实解决老年客户急难愁盼。积极发挥县域网点、“惠农通”服务点和乡村振兴服务先锋队作用，延伸县域地区养老金融服务半径，着力提升农村老年客户服务质效。

积极助推养老产业发展。持续将养老相关产业作为重点支持行业，打造养老产业多样化投融资体系，重点对接以养老、健康产业链为核心的企业及机构，做好方案设计、产品创新，为客户量身定制融资方案。加强与养老协会、大型企业集团等平台合作，加强投融资服务，深度参与养老产业链发展，擦亮“农银养老”金融服务品牌。

持续增强专业化服务能力。构建养老金融人才培养体系，打造一支具有养老金融专业知识和实践经验的人才队伍，保障养老金融服务持续高效供给。整合内外部数据，构建多维度、动态更新的“养老服务需求画像”，精准识别、高效满足客户潜在服务需求。创建以养老目标为导向的资产配置模型，为客户提供动态投资组合建议，提升跨周期、全景式综合财富规划能力。

（作者为中国农业银行辽宁省分行党委委员、副行长）