老张昨天下午给我发微信，连发三个问号：”老哥，我今天去农行存钱.，柜员说利率又调了.？我这10万块.钱存一年，.到底能拿多少利息？网上说法不一样,我都搞糊涂.了.。”
我看着手机.屏幕,笑.了。这老张啊,每.次存钱都要问.个底朝天,生怕吃亏。“老张,你别急,今天2月13号的最新利率我刚问过内.部的人,咱们把账算清楚,你那10万块钱该怎么存,能拿多.少钱,我给你掰开了揉碎了说。”
先说说今天的最新.情况.。农行现在的一年期.定期.存款利率是1.45%,10万.块钱存满一.年,到期利息是1450元。你可能觉.得这利息不高.,但别忘了,去年同期还是1.6.5.%呢,一年时间就降了0.2个.百分点.。10万本金按老.利率能拿1650元,现在少了20.0块,这200块虽然.不多,但架不住咱们老百姓.的钱都是一分一分攒出来的。
我有个在农.行干了快二十年的老同事,上周内部会议上就明确了:”今年.存款利率还会继续走低,现在这个1.45%说不定.过两个月.又要调。想存的客.户最好早点定,别等到利.率再降了才后悔。”他还特.意.叮嘱我,现在很多网点为了拉存款,会.推荐客户办理大额存单或者结构性存款,利率能高一些,但门槛也高.,起存金额得20万起。
再来说.说不同金额的差.别。假设你只有.5万块钱,按1..45%存一年.,利息只有725元.。要是你能凑够20万办大额存单.,一年.期利率能到1.8%,.利息就是360.0元。同样是一年期,2.0万比10万多拿1.850元,这差距可不是一星半点。
但这里有个坑,很.多.人不知道。大.额存单虽然利.率高,但流动性差。我见过一个真实案例,去年有个做生意的老板,把周转资金全存了大额存单,结果半年后.急需用钱,提前支取只能按活期算,利.率0.2.%,20万半年才200块利息,比定期少拿了1600多.。老板气得当场拍.桌子,但银行.规矩就是这样,提前支取就得认栽。
还有个细节特.别重要.。现在农行推出了”靠档计息”的产品.,比如你存三年定期,中途要用钱,可以按照已存天数对应的档位利.率计算。听起来灵活,但实际上这种产品的基础利.率比普.通定期还低0.1到.0..15个百.分.点。我那个老同事.说,.这就是.银行的套路,给你一个提前支取的选择权,但羊毛出在羊身上,.利率先给你压低了。
说到这儿,你可能要问:”那我这10.万块钱到底怎么存最划.算?”.我的建.议是,分散.存.。别把10万全存一年期,可以分成三份:3万存三.个.月定期,利率1.15%,.到期.利息86.25元;4.万存.半年定期,利率1.35%,到期利息270元;3万存一年.定期,利率.1.45.%,到期.利息435元。这样安排的好处是,每隔几个月就有一笔钱到期,既保.证了流动性,又能拿到相对高.的利息。
我邻.居老李就是这么干的.。去年他把12万分成四份,.每份3万,分别存.三个月、半年、九个月、一年。现在每隔三个月就有一笔钱到.期,急用的时候随时能取,不急用就续存,灵活得很.。老李跟我说:”这么存.虽然麻烦点,.但心里踏实,不用担心突然要用钱取不出来。”
还有一点必须提.醒.你,去银.行存钱千万别被柜员.忽悠去买保险或者理财。我见过太多案例,本来想存定期,结果柜.员一顿推销,说什么”利息比定期高,还有分红.”,稀里糊涂就签了字。等回家一看合同,发现是五年期保险,中途退.保要扣.本金,气得跳脚也没用。你就记住一句.话:存款就是存款,.其他啥都别听。
10万块钱存一年,新利.率1450元利息,看起来不.多,但这是保本保息的收益。你要是嫌.少,想.追求高收益,那就得承担风险。这年头,能保住本.金就.算赢了一半。我那个做生意的.表哥,前年.把20万投进一个”高收益理财”,结果今年一查,净值跌了12%,本金亏了2万多。他现在逢人就说:”早知道就.老老实实存定期了,就算利息.少点,起码本金还在。”
说.到底,.钱是自己的,怎么存、存多久,.得根据自己.的实际情况来定。你要.是短期内可能要.用钱,就别存长期;你要是确定三五年用不着,那就存长一点,利率能高些。别看.着别人投资赚快钱就眼红,守住本金、稳稳当当过.日子,才是真聪明。
老张看完我这番话,立.马回复:”明白了老哥,我明天就去银行,把10万分成三份存,保险和理财.一概不碰。”我笑着.回他:.”这就对了,钱在自己手里,明明白白.存,踏踏实.实拿利息,才睡得安稳。“
