老张昨晚十点多给我发微信：”老哥，我明天要去农行存10万,存一年能拿多少利息?听说利率又变了?”我看着手机屏幕,这已经是这个月第五个问我存款的人了。
“老张啊,你别急,明天2月3号的利率我早就摸清楚了。”我回了条语音,”你那10万块钱,存对了和存错了,利息能差好几百,咱得把账算明白。”
先说说农行2月3号的最新利率是个什么情况。活期存款还是0.20%,这个没动;三个月定期1.15%,半年期1.35%,一年期1.45%,两年期1.65%,三年期1.95%,五年期2.00%。你那10万块钱要是存一年期定期,到期利息就是1450块,加上本金一共101450元。
我有个在农行干了二十年的老同事,上周内部会议上就说了:”现在各家银行都在压缩成本,存款利率能不涨就不涨。而且总行明确要求,新客户老客户一视同仁,都按最新利率执行。”他还特意提醒我,想拿高点利息,得学会”拆分存款法”。
这个拆分存款法,很多人都不懂。假设你那10万块钱,全存一年期,利息是1450块。但如果你拆成两份,5万存一年期,另外5万存两年期,虽然前一年拿的利息少点,但第二年两年期那部分能多拿825块。关键是灵活,一年后你可以根据利率变化调整策略,不至于把钱全锁死。
我见过一个真实例子。去年有个做小生意的老板,把周转资金20万全存了三年定期,想着利息高点。结果今年年初进货急需资金,去银行提前支取,只能按活期0.20%算,三万多利息直接打了水漂。他后悔得直拍大腿:”早知道分开存,也不至于损失这么惨。”
还有个门道,九成的人都不知道。农行的整存整取和零存整取,利率差别大着呢。10万块钱整存整取一年,利息1450块;要是你每个月存8333块,存满一年,利息只有600多块。听起来差不多,实际上少拿800块。我那个老同事说,很多人被柜员忽悠去办零存整取,以为灵活,其实是给银行白干活。
明天去存钱,你还得盯紧三件事。第一,别被理财产品绕进去。我见过太多案例,本来想存定期,柜员一顿推销什么”收益更高的产品”,稀里糊涂就签了字。等发现不对劲,本金都开始浮亏了。你就记住:存款是存款,理财是理财,保本和不保本是两码事。
第二,问清楚计息方式。有些存款是到期一次性付息,有些是按月付息。10万存一年,一次性付息能拿1450块,按月付息虽然每个月都有进账,但复利效应差点,实际到手可能少个几十块。别小看这点钱,积少成多,一年下来够买两袋米了。
第三,确认能不能提前支取部分。有些定期存款支持部分提前支取,比如10万里急需2万,可以只取2万按活期算,剩下8万继续按定期算。但有些网点不支持,全额提前支取就全按活期算。这个条款不问清楚,关键时刻能把人急死。
说到底,10万块钱存一年,按最新利率能拿1450块利息,看起来不多,但这是实打实落进口袋的钱。你要是觉得麻烦,随便存个活期,一年就200块利息,白白少拿1250块。你要是跟我一样,觉得能多拿一分是一分,那就明天去农行,选个合适的存法,把该拿的利息拿到手。
钱是自己的,明明白白存,踏踏实实拿利息,才睡得安稳。别听外面那些乱七八糟的消息,什么”内部高息”、”特殊渠道”,都是坑。老老实实去正规银行,按正规流程办,虽然利息不算高,但本金保得住,比啥都强。
真正会存钱的人,不是追着高利率跑,而是守住本金,稳稳当当过日子。与其天天琢磨怎么钱生钱,不如先把手里的钱管明白。下次有人跟你说”保本高息”,你就笑着回一句:”咱不急,稳当最重要。”
咱们一起擦亮双眼,守好自己的辛苦钱。
