老张昨晚十点多给我发微信，连发三个问号：”老哥，听说农行明天又要调利率？我手里这10万块钱，到底是今天存还是明天存？”我一看就乐了，这老兄又在朋友圈看到消息慌了神。
“老张啊，你慌个啥？明天2月2号农行确实有动作，但这事儿没你想的那么邪乎。”我给他回了条语音，”咱得把账算清楚了，你那10万块钱，存对了能多拿几千，存错了就是白白往外扔钱。“
先把话说明白，从明天开始，农行的大额存单利率全线往下调。三年期从现在的2.5%降到2.35%,五年期从2.6%降到2.45%。你可千万别小看这零点一几个百分点,10万本金存三年,老利率能拿7500块利息,新利率只有7050块,直接少了450块。五年期更狠,老利率本息合计113000元,新利率只有112250元,差了750块。
我有个在农行干客户经理的老同事,上周内部会议就把风透给我了:”这次调整是总行统一安排,各地分行一个标准,没得商量。而且存量客户不受影响,只针对2月2号之后新办的存单。“他还特意叮嘱我,想存的这两天赶紧,过了明天这个时间节点,想享受老利率就没戏了。
再来说说不同期限怎么选。假设你那10万块钱,按新利率存三年,到期本息合计107050元。要是存五年呢?本息合计112250元,比三年多5200块。听起来五年划算,但你得掂量掂量资金流动性。三年到期后,你可以根据当时利率重新选择,说不定那会儿利率又涨回来了。五年锁死,中间要是急用钱提前支取,只能按活期算,那可就血亏。
我见过一个真实例子。去年有个做生意的朋友,把周转资金全存了五年期大额存单,结果第二年进货需要资金周转,急需50万。他去银行一问,提前支取损失利息三万多块,当场脸都绿了。最后还是找亲戚朋友借了一圈,才把货款补上。
还有个门道很多人不清楚。农行的大额存单起存金额是20万,10万只能存普通定期。但各地分行为了拉存款,有时候会搞”家庭拼单”活动,你和老婆凑够20万,分别办存单,利率能按大额存单算。我那个老同事说,这种操作得看网点,有些支行睁一只眼闭一只眼就给办了,有些卡得严不行。
明天去存钱,你还得盯紧三件事。第一,带上身份证和银行卡,大额存款必须本人办理,代办不给过。第二,提前问清楚是纸质存单还是电子存单,纸质的丢了补办麻烦,电子的方便但有些人不放心。第三,问清楚能不能转让,有些大额存单支持提前转让,虽然利息会打折,但比直接提前支取强多了。
最要命的是,别被银行工作人员忽悠去买理财产品。我见过太多案例,本来想存定期,结果柜员一顿推销,稀里糊涂买了理财,后来发现不保本、有风险,想退都退不了。你就记住一句话:定期存款是存款,理财是理财,两码事,千万别混为一谈。
说到底,10万块钱存三年,新老利率差450块,看起来不算多,但这是实打实落进口袋的真金白银。你要是嫌麻烦,觉得这点钱无所谓,那就随便存。你要是跟我一样,觉得能多拿一分是一分,那就明天赶早去,赶在调整之前把存单办了。
老张听完我这番话,立马回复:”行,我明天一早就去排队,争取赶上这趟车。”我笑了:”这就对了,钱是自己的,能多拿一块是一块,别跟钱过不去。“
钱在自己手里,明明白白存,踏踏实实拿利息,才睡得安稳。别轻信”利率一夜大改”这种小道消息,遇事多问问银行柜台,多看看权威发布。真正的聪明人,不是被消息牵着鼻子走,而是用理性守护自己的钱包。咱们一起擦亮双眼,守好自己的辛苦钱。
